Emeklilik için para biriktirmek söz konusu olduğunda, işvereniniz sizin adınıza bir 401(k) planına vergi öncesi katkılarda bulunuyorsa, zaten yolda olabilirsiniz. Ancak, emeklilik hesabınız için tek olasılık bu değildir.

Bazen IRA olarak da bilinen bireysel emeklilik hesabı, emeklilik için bir kenara para ayırmak için belirgin bir fırsat sağlar. Standart bir altın IRA veya bir Roth IRA ile çalışma seçeneğiniz vardır veya ikisini birleştirebilirsiniz. Serbest meslek sahibi iseniz veya küçük bir işletme işletiyorsanız, bireysel emeklilik hesabınız (IRA) için daha da fazla olanağınız vardır. Ve en heyecan verici şey... Rahat bir emeklilik için para biriktirmenin zamanı geldiğinde, herhangi bir türde bir IRA sizi oyunun önüne geçirecektir.

Aşağıdakiler, geleneksel veya Roth IRA ile gelen dört avantajın bir listesidir.

1. Altın IRA, Kesin Erişilebilirlik İle Gelir

Bir IRA, nüfusun büyük çoğunluğu tarafından açılabilir ve finanse edilebilir.

Geleneksel bir IRA başlatmak ve katkıda bulunmaya başlamak için gereken tek şey, sizin (veya eşinizin) vergiye tabi gelir elde etmenizdir.

Roth IRA'ya başlamak veya katkıda bulunmak için üst yaş sınırı olmamasına rağmen, bunu yapma kapasiteniz kişisel vergi durumunuza ve değiştirilmiş toplam gelirinize bağlı olarak sınırlı olabilir.

Bireysel Emeklilik Hesabı birçok finans kurumunda hızlı ve kolay bir şekilde açılabilir. Çoğu banka, paranızı yönetmeyi de kolaylaştırır.

Yatırımlarınız bağımsız olarak ele alınabilir veya bir finansal danışmanın tavsiyesine başvurabilirsiniz. Alternatif olarak, varlıklarınızın sizin adınıza sürekli izlendiği ve yeniden dengelendiği otomatik bir strateji seçebilirsiniz.

2. Klasik IRA Mekanizmalarının Tam Faydası

Geleneksel bir IRA'nın birincil yararı, zorunlu dağıtımlar 72 yaşında başlayana kadar kazançlar ve katkılar üzerinden vergi ödemeyi erteleme yeteneğidir. Standart bir aracılık hesabından farklı olarak, geleneksel bir IRA'ya yaptığınız yatırımın çoğunluğu başlangıçta yapılacaktır. Şimdi kenara koyduğunuz (ve zamanla birleşen) daha fazla parayla, emeklilikte daha büyük bir meblağ çekebilirsiniz.

İndirilebilir katkı payları yaparak vergilendirilebilir gelirinizi yaklaşık 6.000 ABD Doları (veya 50 yaşındaysanız 7.000 ABD Doları) kadar düşürebilirsiniz.

3. Emekli Olana Kadar Altın IRA'nızdan Vergi Muafiyetinizi Erteleyin

Standart bir IRA şimdi vergilerden tasarruf etmenize yardımcı olabilirken, bir Roth IRA size emeklilikte aynı avantajı sağlar. Katkılarınız vergi sonrası paralarla yapıldığından, emeklilik geliriniz ve para çekme işlemleriniz vergiden muaf olacaktır. Bu, kurtarıcılar için, özellikle de yirmili ve otuzlu yaşlarına önde başlayanlar için büyük bir bonus.

US Bank'ta bölgesel IRA marka müdürü Wendy Kelley, bir Roth IRA'nın ana avantajlarından birinin, emeklilikten sonra yapılan para çekme işlemlerinin vergiye tabi olmaması olduğunu açıklıyor. Buna ek olarak, gençlerin emeklilik için birikim yapmaları için harika bir yoldur çünkü çalıştıkları süre boyunca paraları vergiden muaf olarak büyüyebilir.

Hareketliliğe değer veriyorsanız, bir Roth IRA en iyi seçenek olabilir. Roth IRA'ları, emekli maaşında vergiden muaf para çekme işlemleri, RMD'lerin olmaması ve katkı paylarının herhangi bir zamanda geri çekilme olasılığı nedeniyle erken çekilmeyi kolaylaştırır. (Ancak, hem normal hem de altın IRA'lara yapılan katkıların yıllık sınırının 6.000 $ ve 50 veya daha büyükseniz 7.000 $ olduğunu unutmayın.)

4. Altın IRA'nızın Efendisi Sizsiniz

Çalışma İstatistikleri Bürosu'na (BLS) göre, 2021'de Amerikalı işçilerin yalnızca %61'i işveren destekli özel emekli maaşına başvurdu (k). Zaten bir 401(k)'niz varsa, bir IRA bazı yaygın hatalardan kaçınmanıza yardımcı olabilir.

Örneğin, bir 401(k) ile insanlar sahip olmaktan çok çalışan rolünü oynarlar. Sizin izniniz olmadan şirketiniz planda değişiklik yapabilir veya size sunulan yatırım aralığını azaltabilir. İşinizden ayrılırsanız, 401(k)'nize artık katkıda bulunamazsınız.

Sonuç

Ancak, bir IRA'ya koyduğunuz her şeyi saklarsınız. İstihdamı değiştirirseniz, IRA'nıza erişiminizi kaybetmezsiniz ve hatta önceki işvereninizin 401(k)'sinden yeni IRA'nıza para aktarabilirsiniz. Yüksek kaliteli bir IRA ile hisse senetlerine, tahvillere, birim güvenine, borsada işlem gören fonlara (ETF'ler) ve daha fazlasına yatırım yapabilirsiniz. Kelley makalesinde, çalışanlara açık olan yatırım seçeneklerinin belirli işveren nitelikli planlar tarafından kısıtlanabileceği konusunda uyarıyor. Bireysel emeklilik hesabındaki yatırımlarınız üzerinde daha fazla esnekliğe ve yönetime sahip olabilirsiniz.

Kendi IRA'nız varsa, yatırımlarınızı benzersiz durumunuza, risk toleransınıza ve uzun vadeli hedeflerinize göre uyarlayabilirsiniz.