เมื่อพูดถึงการเก็บเงินเพื่อการเกษียณ คุณอาจจะพร้อมแล้วถ้านายจ้างของคุณบริจาคเงินก่อนหักภาษีให้กับแผน 401(k) ในนามของคุณ อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่ความเป็นไปได้เพียงอย่างเดียวสำหรับบัญชีเกษียณอายุของคุณ

บัญชีเกษียณส่วนบุคคล ซึ่งบางครั้งเรียกว่า IRA ให้โอกาสที่ชัดเจนในการกันเงินไว้เพื่อการเกษียณ คุณมีตัวเลือกในการทำงานกับ IRA ระดับมาตรฐานหรือ Roth IRA หรืออาจรวมทั้งสองอย่างเข้าด้วยกัน คุณมีโอกาสมากขึ้นสำหรับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของคุณ (IRA) หากคุณประกอบอาชีพอิสระหรือดำเนินธุรกิจขนาดเล็ก และสิ่งที่น่าตื่นเต้นที่สุดคือ... เมื่อถึงเวลาต้องประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอย่างสบาย IRA ทุกรูปแบบจะพาคุณเหนือกว่าเกม

ต่อไปนี้เป็นรายการข้อดีสี่ประการที่มาพร้อมกับแบบดั้งเดิมหรือแบบ Roth IRA

1. Gold IRA มาพร้อมกับการเข้าถึงที่แท้จริง

IRA สามารถเปิดและให้ทุนโดยประชากรส่วนใหญ่

ทั้งหมดที่จำเป็นในการเริ่มต้น IRA แบบดั้งเดิมและเริ่มมีส่วนร่วมคือคุณ (หรือคู่ของคุณ) ได้รับรายได้ที่ต้องเสียภาษี

แม้ว่าจะไม่มีการ จำกัด อายุสูงสุดในการเริ่มต้น Roth IRA หรือบริจาคเงิน แต่ความสามารถของคุณในการทำเช่นนั้นอาจถูก จำกัด ขึ้นอยู่กับสถานะภาษีส่วนบุคคลของคุณและรายได้รวมที่แก้ไขของคุณ

บัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคลสามารถเปิดได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายที่สถาบันการเงินหลายแห่ง ธนาคารส่วนใหญ่ยังทำให้การจัดการเงินของคุณเป็นเรื่องง่าย

การลงทุนของคุณสามารถจัดการได้อย่างอิสระ หรือคุณสามารถขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงิน อีกทางหนึ่ง คุณสามารถเลือกกลยุทธ์อัตโนมัติ ซึ่งการถือครองของคุณจะถูกติดตามและปรับสมดุลในนามของคุณอย่างต่อเนื่อง

2. ประโยชน์เต็มรูปแบบของกลไก IRA แบบคลาสสิก

ประโยชน์หลักของ IRA แบบดั้งเดิมคือความสามารถในการเลื่อนการจ่ายภาษีสำหรับรายได้และเงินสมทบจนกว่าการแจกจ่ายที่ได้รับคำสั่งจะเริ่มขึ้นเมื่ออายุ 72 ปี ซึ่งแตกต่างจากบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มาตรฐาน การลงทุนส่วนใหญ่ของคุณใน IRA แบบเดิมจะทำตั้งแต่เริ่มแรก ด้วยเงินที่เก็บไว้มากขึ้นในขณะนี้ (และทบต้นเมื่อเวลาผ่านไป) คุณอาจสามารถถอนเงินก้อนโตในการเกษียณอายุได้

คุณสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณลงได้ประมาณ 6,000 ดอลลาร์ (หรือ 7,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) โดยการบริจาคแบบหักลดหย่อนได้

3. เลิกลดหย่อนภาษีจาก Gold IRA ของคุณจนกว่าคุณจะเกษียณ

ในขณะที่ IRA มาตรฐานสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินภาษีได้ในขณะนี้ Roth IRA ให้ผลประโยชน์เช่นเดียวกันในการเกษียณอายุ เนื่องจากเงินบริจาคของคุณเป็นเงินหลังหักภาษี รายได้และการถอนเงินหลังเกษียณของคุณจะปลอดภาษี นั่นเป็นโบนัสก้อนโตสำหรับผู้ออม โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่เริ่มต้นในวัยยี่สิบสามสิบ

Wendy Kelley ผู้จัดการแบรนด์ IRA ระดับภูมิภาคของ US Bank อธิบายว่าหนึ่งในข้อดีหลักของ Roth IRA คือการถอนเงินหลังจากเกษียณอายุไม่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้ ยังเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมสำหรับคนหนุ่มสาวในการออมเพื่อการเกษียณ เนื่องจากเงินของพวกเขาสามารถเติบโตได้โดยปลอดภาษีขณะทำงาน

Roth IRA อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดหากคุณให้ความสำคัญกับความคล่องตัว Roth IRA อำนวยความสะดวกในการถอนเงินก่อนกำหนดเนื่องจากการถอนเงินบำนาญปลอดภาษี การไม่มี RMD และความเป็นไปได้ในการถอนเงินสมทบเมื่อใดก็ได้ (แต่โปรดจำไว้ว่าขีด จำกัด รายปีสำหรับการบริจาคให้กับ IRA ทั้งแบบปกติและแบบทองคือ 6,000 ดอลลาร์และ 7,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป)

4. คุณเป็นปรมาจารย์แห่งทองคำของคุณ IRA

สำนักงานสถิติแรงงาน (BLS) (k) ระบุว่ามีเพียง 61% ของคนงานชาวอเมริกันเท่านั้นที่มีสิทธิขอความช่วยเหลือจากเงินบำนาญส่วนตัวที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างในปี 2564 หากคุณมี 401 (k) อยู่แล้ว IRA สามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปได้

ตัวอย่างเช่น กับ 401(k) ผู้คนมีบทบาทเป็นพนักงานมากกว่าเป็นเจ้าของ หากไม่ได้รับความยินยอมจากคุณ บริษัทของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงแผนหรือลดช่วงการลงทุนที่มีให้คุณ หากคุณออกจากงาน คุณจะไม่สามารถบริจาคเงิน 401(k) ของคุณได้อีกต่อไป

บทสรุป

อย่างไรก็ตาม คุณต้องเก็บทุกอย่างที่คุณใส่ไว้ใน IRA หากคุณเปลี่ยนการจ้างงาน คุณจะไม่สูญเสียการเข้าถึง IRA ของคุณ และคุณยังสามารถโอนเงินจาก 401(k) ของนายจ้างคนก่อนไปยัง IRA ใหม่ของคุณได้ คุณสามารถลงทุนในหุ้น พันธบัตร หน่วยลงทุน กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และอื่นๆ ด้วย IRA คุณภาพสูง ในบทความของเธอ Kelley เตือนว่าตัวเลือกการลงทุนที่เปิดให้กับพนักงานอาจถูกจำกัดโดยแผนงานที่ผ่านการรับรองจากนายจ้าง คุณสามารถมีความยืดหยุ่นและการจัดการมากกว่าการลงทุนของคุณในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล

หากคุณมี IRA ของคุณเอง คุณสามารถปรับแต่งการลงทุนของคุณให้เหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และเป้าหมายระยะยาว