เมื่อพูดถึงการเก็บเงินเพื่อการเกษียณ คุณอาจไปได้ดีหากนายจ้างของคุณจ่ายเงินสมทบก่อนหักภาษีให้กับแผน 401(k) ในนามของคุณ อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่ความเป็นไปได้เพียงอย่างเดียวสำหรับบัญชีเกษียณของคุณ
บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลซึ่งบางครั้งเรียกว่า IRA มอบโอกาสที่ชัดเจนในการกำหนดเงินไว้สำหรับการเกษียณอายุ คุณมีตัวเลือกในการทำงานกับมาตรฐานอย่างใดอย่างหนึ่ง IRA ทอง หรือ Roth IRA หรือคุณอาจรวมทั้งสองอย่างเข้าด้วยกัน คุณมีความเป็นไปได้มากขึ้นสำหรับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) หากคุณประกอบอาชีพอิสระหรือดำเนินธุรกิจขนาดเล็ก และสิ่งที่น่าตื่นเต้นที่สุดคือ... เมื่อถึงเวลาออมเงินเพื่อการเกษียณที่สุขสบาย IRA จะนำคุณไปสู่เกม ต่อไปนี้เป็นรายการข้อดีสี่ประการที่มาพร้อมกับ Roth IRA แบบดั้งเดิมหรือแบบดั้งเดิม
1. Gold IRA มาพร้อมกับความสามารถในการเข้าถึงที่แท้จริง
IRA สามารถเปิดและได้รับทุนจากประชากรส่วนใหญ่ สิ่งที่จำเป็นในการเริ่มต้น IRA แบบดั้งเดิมและเริ่มมีส่วนร่วมคือคุณ (หรือคู่ของคุณ) มีรายได้ที่ต้องเสียภาษี แม้ว่าจะไม่มีการจำกัดอายุในการเริ่ม Roth IRA หรือการบริจาค แต่ความสามารถของคุณในการทำเช่นนั้นอาจถูกจำกัดขึ้นอยู่กับสถานะภาษีส่วนบุคคลและรายได้รวมที่แก้ไขของคุณ
สามารถเปิดบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายที่สถาบันการเงินหลายแห่ง ธนาคารส่วนใหญ่ทำให้การจัดการเงินของคุณเป็นเรื่องง่าย การลงทุนของคุณสามารถจัดการได้อย่างอิสระ หรือคุณสามารถขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงิน หรืออีกทางหนึ่ง คุณสามารถเลือกกลยุทธ์อัตโนมัติ ซึ่งการถือครองของคุณจะถูกติดตามและปรับสมดุลในนามของคุณอย่างต่อเนื่อง
2. ประโยชน์เต็มที่ของกลไก IRA แบบคลาสสิก
ประโยชน์หลักของ IRA แบบดั้งเดิมคือความสามารถในการเลื่อนการจ่ายภาษีจากรายได้และเงินสมทบจนกว่าการแจกจ่ายที่ได้รับมอบอำนาจจะเริ่มที่อายุ 72 ปี ซึ่งแตกต่างจากบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มาตรฐาน การลงทุนส่วนใหญ่ของคุณใน IRA แบบดั้งเดิมจะทำตั้งแต่เริ่มแรก ด้วยเงินที่เพิ่มขึ้นในขณะนี้ (และเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป) คุณอาจสามารถถอนเงินก้อนใหญ่ขึ้นได้เมื่อเกษียณอายุ คุณสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีลงเหลือประมาณ 6,000 เหรียญสหรัฐฯ (หรือ 7,000 เหรียญสหรัฐฯ หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) โดยหักเงินสมทบ
3. ลดหย่อนภาษีของคุณจาก Gold IRA ของคุณจนกว่าคุณจะเกษียณ
ในขณะที่ IRA มาตรฐานสามารถช่วยคุณประหยัดเงินภาษีได้ในขณะนี้ Roth IRA ให้ผลประโยชน์เช่นเดียวกันกับการเกษียณอายุ เนื่องจากการบริจาคของคุณมาจากเงินหลังหักภาษี รายได้หลังเกษียณและการถอนของคุณจะไม่ต้องเสียภาษี นั่นเป็นโบนัสก้อนใหญ่สำหรับผู้ออม โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่เริ่มต้นได้ตั้งแต่อายุ XNUMX และ XNUMX ปี
Wendy Kelley ผู้จัดการแบรนด์ IRA ประจำภูมิภาคของ US Bank อธิบายว่าข้อดีหลักประการหนึ่งของ Roth IRA คือการถอนเงินหลังเกษียณไม่ต้องเสียภาษี ยิ่งไปกว่านั้น เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมสำหรับคนหนุ่มสาวในการออมเพื่อการเกษียณ เพราะเงินของพวกเขาสามารถเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษีในขณะที่พวกเขาทำงาน
Roth IRA อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดหากคุณให้ความสำคัญกับความคล่องตัว Roth IRAs อำนวยความสะดวกในการถอนเงินก่อนกำหนดเนื่องจากการถอนเงินบำนาญแบบปลอดภาษี การไม่มี RMD และความเป็นไปได้ในการถอนเงินสมทบเมื่อใดก็ได้ (แต่โปรดจำไว้ว่าวงเงินรายปีสำหรับการบริจาคให้กับ IRA ทั้งแบบปกติและแบบทองคือ 6,000 ดอลลาร์ และ 7,000 ดอลลาร์ หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป)
4. คุณเป็นเจ้าแห่ง IRA ทองคำของคุณ
มีเพียง 61% ของคนงานชาวอเมริกันเท่านั้นที่สามารถขอความช่วยเหลือจากเงินบำนาญส่วนตัวที่นายจ้างสนับสนุนในปี 2021 ตามข้อมูลของสำนักงานสถิติแรงงาน (BLS) (k) หากคุณมี 401(k) อยู่แล้ว IRA สามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปได้
ตัวอย่างเช่น ด้วย 401(k) คนจะมีบทบาทเป็นพนักงานมากกว่าเป็นเจ้าของ หากไม่ได้รับความยินยอมจากคุณ บริษัทของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงแผนหรือลดขอบเขตการลงทุนที่มีให้คุณ หากคุณออกจากงาน คุณจะไม่สามารถบริจาคให้กับ 401(k) ของคุณได้อีกต่อไป
บทสรุป
อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องเก็บทุกสิ่งที่คุณใส่ไว้ใน IRA หากคุณเปลี่ยนงาน คุณจะไม่สูญเสียการเข้าถึง IRA ของคุณ และคุณยังสามารถโอนเงินจาก 401(k) ของนายจ้างคนก่อนไปยัง IRA ใหม่ของคุณได้ คุณสามารถลงทุนในหุ้น พันธบัตร หน่วยลงทุน กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และอื่นๆ ด้วย IRA คุณภาพสูง ในบทความของเธอ Kelley เตือนว่าตัวเลือกการลงทุนที่เปิดให้พนักงานอาจถูกจำกัดโดยแผนการบางอย่างที่นายจ้างรับรอง คุณสามารถมีความยืดหยุ่นและการจัดการการลงทุนของคุณมากขึ้นในบัญชีเกษียณแต่ละบัญชี หากคุณมี IRA ของคุณเอง คุณสามารถปรับแต่งการลงทุนของคุณให้เหมาะกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และเป้าหมายระยะยาว
