เกิน 10 ล้านชาวอเมริกัน ขอสินเชื่อผ่อนชำระทุกปี เงินกู้ดังกล่าวอาจเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการครอบคลุมกรณีฉุกเฉินทางการเงิน แต่ผู้คนมักสับสนเกี่ยวกับสินเชื่อผ่อนชำระหรือความหมาย นี่คือเหตุผลที่พวกเขามักเลือกผู้ออกผิด

เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณควรมองหาอะไร เราได้ดำเนินการต่อและตอบคำถามทั้งหมดที่คุณอาจมี รวมถึงสินเชื่อผ่อนชำระที่อนุมัติล่วงหน้าคืออะไร และวิธีค้นหาสินเชื่อที่อนุมัติล่วงหน้าออนไลน์ที่ดีที่สุด

สารบัญ

สินเชื่อผ่อนชำระล่วงหน้าที่ได้รับอนุมัติคืออะไร?

สินเชื่อผ่อนชำระที่อนุมัติล่วงหน้าหรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าเป็นสินเชื่อประเภท 'อนุมัติทันที' ซึ่งมักจะเสนอให้กับผู้ที่มีประวัติเครดิตดี

อย่างไรก็ตาม ขณะนี้ผู้ให้กู้จำนวนมากเสนอสินเชื่อผ่อนชำระให้กับผู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดี การอนุมัติสินเชื่อล่วงหน้าหมายถึงผู้ให้กู้ที่ตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณมีคุณสมบัติอย่างไร ซึ่งช่วยประหยัดเวลา นอกจากนี้ ตามชื่อก็บอกอยู่แล้ว พวกเขาจ่ายคืนเป็นงวดๆ

กระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับ 'การตรวจสอบอย่างนุ่มนวล' ซึ่งดำเนินการเพื่อดูคุณสมบัติและประวัติเครดิตของคุณ การตรวจสอบอย่างนุ่มนวลไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตและเป็นตัวเลือกที่ปลอดภัย

ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตและรายได้ต่อเดือนของคุณ จำนวนเงินสำหรับสินเชื่อผ่อนชำระอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 5,000 ถึง 50,000 ดอลลาร์

ในสินเชื่อประเภทดังกล่าว ผู้ให้กู้จะกำหนดการชำระเงินคงที่ให้กับผู้กู้ รวมถึงอัตรา APR คงที่

เงินกู้ดังกล่าวต้องการเอกสารขั้นต่ำและมักจะได้รับการอนุมัติภายในหนึ่งวันและได้รับเงินสนับสนุนภายใน 24-48 ชั่วโมง อันที่จริง คุณสามารถสมัครผ่อนชำระล่วงหน้าได้ด้วยซ้ำ สินเชื่อออนไลน์.

ทำไมคุณถึงต้องการสินเชื่อผ่อนชำระที่ได้รับอนุมัติล่วงหน้า?

ต่อไปนี้คือเหตุผลบางประการที่คุณอาจต้องการสินเชื่อผ่อนชำระที่ได้รับอนุมัติล่วงหน้า:

เบิกจ่ายทันที

เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่มองหาเงินสดด่วน เหล่านี้ เงินกู้ยืม โดยปกติจะได้รับการอนุมัติภายในหนึ่งวันโดยผู้ให้กู้บางรายเสนอเงินทุนในวันเดียวกันด้วยซ้ำ

เงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่น

ด้วยสินเชื่อผ่อนชำระที่ได้รับอนุมัติล่วงหน้า ความน่าเชื่อถือของคุณได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้ ดังนั้นพวกเขาจึงมีแนวโน้มที่จะให้เงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่นซึ่งมีระยะเวลาตั้งแต่ 1 ถึง 4 ปี

อย่างไรก็ตาม คุณต้องหารือเรื่องนี้กับผู้ให้กู้ที่คุณเลือกก่อนที่จะสรุปเงินกู้เพื่อหลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระคืนเงินกู้ของคุณ

ความสะดวก

ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของสินเชื่อผ่อนชำระคือความง่ายที่พวกเขามอบให้ เงินจะได้รับการชำระคืนในช่วงเวลาหนึ่งโดยมีกำหนดการชำระเงินตามกำหนดเวลา ซึ่งจะทำให้ผู้กู้มีแรงกดดันน้อยลง

การใช้งานที่ยืดหยุ่น

สินเชื่อผ่อนชำระนั้นยอดเยี่ยมเพราะมีข้อจำกัดน้อยกว่า สามารถใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่างๆ รวมถึงการศึกษา การปรับปรุงบ้าน วันหยุดพักผ่อน หรือแม้แต่การชำระบิล อย่างไรก็ตามสิ่งนี้อาจเปลี่ยนจากผู้ให้กู้เป็นผู้ให้กู้ได้ดังนั้นโปรดหารือเกี่ยวกับปัจจัยนี้ให้แน่ใจ

5 ผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดเสนอสินเชื่อผ่อนชำระล่วงหน้าออนไลน์

มีผู้ให้กู้ที่น่าเชื่อถือจำนวนมากที่เสนอสินเชื่อผ่อนชำระล่วงหน้าที่ได้รับอนุมัติทางออนไลน์ เราได้ครอบคลุมตัวเลือกยอดนิยมบางส่วนด้านล่าง:

LendingClub

LendingClub ก่อตั้งขึ้นในปี 2007 ได้สร้างชื่อเสียงที่มั่นคงและช่วยเหลือผู้คนกว่า 2.5 ล้านคน LendingClub ให้ตัวเลือกแก่ผู้กู้ในการดำเนินการ 'การดึงเครดิตแบบนุ่มนวล' ซึ่งช่วยให้พวกเขาตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางเครดิตและคุณสมบัติการอนุมัติล่วงหน้าโดยไม่กระทบต่อคะแนนเครดิตของพวกเขา

ผู้กู้สามารถมีวงเงินกู้ตั้งแต่ 1,000 ถึง 40,000 ดอลลาร์ ช่วงนั้นน่าประทับใจมาก ซึ่งทำให้เป็นบริษัทที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ให้กู้ทุกประเภท นอกจากนี้ จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำจะเท่ากันสำหรับทุกรัฐ อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินสูงสุดอาจแตกต่างกัน

นอกจากนี้สินเชื่อ LendingClub มี APR ซึ่งอยู่ระหว่าง 6.34 เปอร์เซ็นต์ถึง 35.89 เปอร์เซ็นต์ อย่างไรก็ตาม อัตราเฉลี่ยที่เสนอให้ผู้กู้คือ 15.95 เปอร์เซ็นต์ ทำให้ LendingClub เป็นตัวเลือกที่ถูกที่สุด อีกครั้ง APR ที่เสนอโดยบริษัทขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น คะแนนเครดิตและสถานะทางการเงินของคุณ ผู้กู้ที่ LendingClub จะได้รับระยะเวลาเงินกู้ระหว่าง 3 ถึง 5 ปี

ไม่มีการลงโทษการชำระล่วงหน้า แต่ LendingClub จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดแบบครั้งเดียว ซึ่งโดยปกติจะอยู่ระหว่าง 3 ถึง 6 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมดที่มีให้กับผู้กู้

ค่าธรรมเนียมการกำเนิดที่กำหนดขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของผู้กู้และจะหักออกจากจำนวนเงินกู้ทั้งหมด ณ เวลาที่ทำการระดมทุน

ในกรณีที่ชำระเงินล่าช้า ผู้กู้จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าร้อยละ 5 หรือ 15 ดอลลาร์ ในด้านบวก ผู้กู้มีระยะเวลาผ่อนผัน 15 วันในการชำระเงิน คุณสมบัติที่ยอดเยี่ยมอีกอย่างคือความสามารถในการเปลี่ยนวันที่ชำระเงินของคุณ

นี่คือข้อดีและข้อเสียของการเลือก LendingClub:

ข้อดี

เงินกู้มักจะฝากภายใน 24 ชั่วโมง
มีวงเงินกู้ต่ำสุดที่ 1,000 ดอลลาร์
ระยะเวลาผ่อนผัน 15 วันก่อนที่จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้า
ไม่มีบทลงโทษการชำระล่วงหน้า

จุดด้อย

เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการกำเนิด 3 ถึง 6 เปอร์เซ็นต์

LendingClub เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยม แต่อาจไม่เหมาะสำหรับทุกคนเนื่องจากมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 600

SoFi

SoFi ให้บริการสินเชื่อทั่วอเมริกา (ยกเว้นมิสซิสซิปปี) และขึ้นชื่อเรื่องสินเชื่อผ่อนชำระโดยไม่มีค่าธรรมเนียม

เป็นหนึ่งในบริษัทที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อจำนวนมาก เนื่องจากจำนวนเงินสูงสุดคือ 100,000 ดอลลาร์ และขั้นต่ำคือ 5,000 ดอลลาร์ นี่เป็นหนึ่งใน USP ของ SoFI อย่างไรก็ตาม เราต้องระบุว่าทั้งจำนวนเงินกู้ขั้นต่ำและสูงสุดขึ้นอยู่กับสถานะที่คุณอยู่ ตัวอย่างเช่น จำนวนเงินขั้นต่ำเพียง 10,000 ดอลลาร์ในแอริโซนา และ 15,000 ดอลลาร์ในเคนตักกี้

การรักษาข้อกำหนดคุณสมบัติการให้สินเชื่อที่เข้มงวด SoFi สามารถรักษา APR ให้ต่ำระหว่าง 6.99 เปอร์เซ็นต์ถึง 22.8 เปอร์เซ็นต์สำหรับผู้ที่ใช้การชำระอัตโนมัติ

APR สูงสุดจะแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐและอาจต่ำกว่านี้ในบางกรณี

ระยะเวลาเงินกู้มีตั้งแต่ 24 ถึง 84 เดือน โดยสามารถเลือกพักชำระหนี้ได้เป็นระยะเวลา 3 ถึง 12 เดือน ในกรณีที่ผู้กู้ตกงาน นี่เป็นคุณสมบัติที่ยอดเยี่ยมและคุณควรพิจารณาหากคุณสมัครขอสินเชื่อระยะยาว

ไม่มีค่าธรรมเนียมต้นทางหรือการชำระเงินล่าช้าที่ SoFi อย่างไรก็ตาม ผู้ผิดนัดอาจถูกเรียกเก็บเงินด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น นี่คือเหตุผลที่เราแนะนำว่าคุณอย่าพลาดการชำระเงิน เพราะการทำเช่นนั้นจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ทำให้การขอสินเชื่อยากขึ้นและเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นในอนาคต

นอกจากนี้ ผู้กู้จะไม่ต้องเสียค่าปรับในการชำระล่วงหน้า ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีอิสระในการชำระคืนเงินกู้ก่อนสิ้นสุดระยะเวลา

สินเชื่อเงินด่วนสำหรับผู้รับ SSI – 5 อันดับแรก>>>

เช่นเดียวกับผู้ให้บริการสินเชื่อผ่อนชำระออนไลน์รายอื่นๆ ที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า SoFi จะไม่ทำการตรวจสอบเครดิตอย่างละเอียดจนกว่าผู้กู้จะอนุมัติเงินกู้ นอกจากนี้ยังช่วยให้ผู้กู้ทำการตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวลซึ่งไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของพวกเขา

นี่คือข้อดีและข้อเสียของการเลือก SoFi:

ข้อดี

ผู้กู้สามารถตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นผ่านการตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวล
วงเงินกู้สูง – สูงถึง 100,000 ดอลลาร์
ระยะเวลายาวนานถึง 84 เดือน
ตัวเลือกในการหยุดการชำระเงินชั่วคราวในกรณีว่างงานที่ไม่คาดคิด

จุดด้อย

จำนวนเงินขั้นต่ำจะสูงในบางรัฐ

SoFi เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่กำลังมองหาเงินกู้แบบผ่อนชำระแบบไม่มีค่าธรรมเนียม แต่อาจไม่สามารถใช้ได้เสมอไป เนื่องจากบริษัททราบดีว่าเข้มงวดและปฏิเสธคำขอ คุณต้องมีคะแนนอย่างน้อย 680 จึงจะผ่านเกณฑ์

ก่อนที่

Avant เป็นผู้ให้กู้สินเชื่อออนไลน์สำหรับผู้กู้ที่มีรายได้ปานกลางและคะแนนเครดิตต่ำเนื่องจากขั้นต่ำคือ 580

จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 35,000 ดอลลาร์และขั้นต่ำคือ 2,000 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงนี้จากสถานะหนึ่งไปยังอีกสถานะหนึ่ง ตัวอย่างเช่น ขั้นต่ำในแมสซาชูเซตส์คือ 6,400 ดอลลาร์ นอกจากนี้ จำนวนเงินยังขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของคุณอีกด้วย

Avant เสนอสินเชื่อผ่อนชำระโดยมีระยะเวลาตั้งแต่ 24 ถึง 6o เดือน แม้ว่าการเลือกใช้ระยะเวลาการชำระคืนที่นานขึ้นอาจทำให้คุณมีจำนวนน้อยลงในการชำระคืนทุกเดือน แต่คุณอาจถูกเรียกเก็บเงินด้วย APR ที่สูงขึ้น ดังนั้นโปรดพิจารณาตัวเลือกต่างๆ ก่อนตัดสินใจ

APR ที่โฆษณาบนเว็บไซต์ของ Avant อยู่ระหว่าง 9.95 ถึง 35.99 เปอร์เซ็นต์ อัตราที่เสนอให้คุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น จำนวนเงินและคะแนนเครดิตของคุณ

Avant คิดค่าธรรมเนียมที่เรียกว่า 'ค่าธรรมเนียมการจัดการ' ประมาณ 4.75 เปอร์เซ็นต์ เงินจำนวนนี้หักจากเงินกู้ที่โอนเข้าบัญชีของคุณ นี่เป็นข้อเสียที่สำคัญเนื่องจากมีบริษัทเพียงไม่กี่แห่งที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการเมื่อออกเงินกู้ ผู้ผิดนัดชำระคืนมีเวลา 10 วันก่อนที่จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าจำนวน 25 ดอลลาร์

ข้อดีและข้อเสียของการเลือก Avant มีดังนี้

ข้อดี

ให้คุณมีตัวเลือกในการเพิ่มผู้สมัครร่วม
การสนับสนุนลูกค้าที่ดีเยี่ยม
กรอบเวลา 10 วันก่อนที่จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้า
APR ต่ำสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตดี

จุดด้อย

เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ

Avant อาจเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมเนื่องจากมาพร้อมกับสิทธิพิเศษมากมาย และเป็นหนึ่งในผู้ให้กู้ไม่กี่รายทางออนไลน์ที่เสนอสินเชื่อเพื่อการผ่อนชำระล่วงหน้าให้กับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำ

ไข่ที่ดีที่สุด

หากคุณต้องการรวมหนี้บัตรเครดิตของคุณ Best Egg อาจเป็นตัวเลือกที่ดี ให้บริการสินเชื่อผ่อนชำระเริ่มต้นที่ 2,000 ดอลลาร์และสูงถึง 3,500 ดอลลาร์พร้อมตัวเลือกในการขอเงินจำนวนมากขึ้น (สูงถึง 50,000 ดอลลาร์) หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี คุณมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติเป็นจำนวนเงินที่มากขึ้นหากคุณมีเงินกู้กับ Best Egg ที่คุณจ่ายตรงเวลาอยู่แล้ว

นอกจากนี้ จำนวนเงินขั้นต่ำยังขึ้นอยู่กับรัฐที่คุณอยู่และสามารถสูงถึง $6,500 ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบข้อกำหนดเหล่านี้ก่อนที่คุณจะสมัครขอสินเชื่อผ่อนชำระออนไลน์ที่ได้รับอนุมัติล่วงหน้า

Best Egg เชื่อว่าผู้กู้ควรเป็นผู้กำหนดเงื่อนไขการชำระคืนของตนเองและมีตัวเลือกให้เลือกจากสองแผน: 36 เดือนและ 60 เดือน เลือกสิ่งที่เหมาะกับคุณมากขึ้น

บริษัททำได้ดีในอีกแผนกหนึ่งเนื่องจาก APR อยู่ในช่วง 5.99 ถึง 35.99 เปอร์เซ็นต์ ทำให้เป็นหนึ่งในบริษัทที่มีราคาย่อมเยาที่สุดที่เสนอสินเชื่อผ่อนชำระ แต่มีข้อแม้ ข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำนั้นสูงมาก คุณต้องมีคะแนนอย่างน้อย 700 จึงจะผ่านเกณฑ์

Best Egg เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการกำเนิดที่อยู่ระหว่าง 0.99 ถึง 5.99 เปอร์เซ็นต์ จำนวนเงินที่คุณจ่ายจะขึ้นอยู่กับประวัติเครดิต รายได้ และเงื่อนไขการกู้ยืมของคุณ เราพบว่าบริษัทอาจยินดีต่อรองค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าหากคุณแสดงความเต็มใจที่จะจ่าย

นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมการคืนเงิน $15 ในกรณีที่การชำระเงินถูกยกเลิกเนื่องจากเงินไม่เพียงพอ เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอสำหรับการผ่อนชำระของคุณ

Best Egg ได้เจาะกลุ่มในช่วงหลายปีที่ผ่านมาและเป็นที่รู้จักว่าเป็นผู้ให้กู้ที่จัดการได้ง่าย กระบวนการทั้งหมดเป็นแบบออนไลน์และโดยปกติแล้วผู้สมัครจะได้รับการดำเนินการภายในไม่กี่นาที บริษัทดำเนินการตรวจสอบอย่างนุ่มนวลและปลอดภัยที่จะลอง

ข้อดี

จำนวนเงินสูงถึง 50,000 ดอลลาร์
APR ต่ำสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตดี
ขั้นตอนการสมัครง่ายๆ
มีการชำระเงินโดยตรงสำหรับผู้ที่ต้องการรวมหนี้บัตรเครดิต

จุดด้อย

จำนวนเงินกู้และเงื่อนไขไม่ได้เน้นไว้อย่างชัดเจนบนเว็บไซต์

เลือกใช้ Best Egg หากคุณต้องการเงื่อนไขเงินกู้ที่ยืดหยุ่นโดยไม่มีกระบวนการที่ซับซ้อน