เงินให้กู้ยืม

    สินเชื่อผ่อนชำระจากผู้ให้กู้โดยตรง: ทั้งหมดที่คุณต้องรู้

    คอยน์ลิบ By ไม่มีความคิดเห็น11 นาทีอ่าน

    ต้องการเงินทุนเพื่อซื้อบ้านหลังใหญ่หรือไม่? หรือบางทีคุณอาจต้องใช้มันเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนของคุณ? โชคดีที่มีสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการซื้อสินค้าจำนวนมากโดยเฉพาะ เรียกว่าสินเชื่อผ่อนชำระ

    สินเชื่อผ่อนชำระสามารถยืมแล้วจ่ายคืนเป็นจำนวนเดือนหรือปี โดยปกติแล้วผู้ให้กู้จะเป็นผู้กำหนดเส้นเวลา แต่ผู้ให้กู้บางรายอาจอนุญาตให้ผู้กู้เสนอชื่อ นอกจากนี้ สินเชื่อผ่อนชำระไม่ได้ทั้งหมดจะ 'ใหญ่' เนื่องจากบางบริษัทในปัจจุบันเสนอสินเชื่อผ่อนชำระที่มีขนาดเล็กกว่าด้วยซ้ำ

    ประโยชน์ของสินเชื่อผ่อนชำระ

    สินเชื่อผ่อนชำระมีความหลากหลายมากและเป็นการดีที่สุดที่จะหันไปหาผู้ให้กู้โดยตรงเมื่อคุณต้องการ การทำงานกับผู้ให้กู้โดยตรงช่วยลดความเสี่ยงของข้อผิดพลาดและให้ความชัดเจนมากขึ้น

    ต่อไปนี้คือข้อดีหลักบางประการของการผ่อนชำระโดยผู้ให้กู้โดยตรง:

    • เงื่อนไขการชำระคืนที่ชัดเจนและง่ายดาย 

    คนส่วนใหญ่ยืมสินเชื่อผ่อนชำระจากผู้ให้กู้โดยตรงเพราะมีงบประมาณจำกัด ดังนั้น การรู้ว่าคุณต้องคืนเงินให้กับผู้ให้ยืมเป็นจำนวนเท่าใด จะช่วยให้คุณระวังพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณมากขึ้น

    นอกจากนี้ ผู้ให้กู้สินเชื่อผ่อนชำระโดยตรงยังให้แผนการชำระคืนคงที่แก่ผู้กู้ ซึ่งทำให้ง่ายต่อการชำระเงิน นอกจากนี้ บางรายการอาจเสนอเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นด้วยซ้ำ 

    • อัตราดอกเบี้ยที่ตัดสินใจล่วงหน้า

    ความสามารถในการคาดการณ์มีบทบาทสำคัญในการกู้ยืม เงินกู้ยืม. ยิ่งคาดการณ์ทุกอย่างได้มากเท่าไหร่ การวางแผนค่าใช้จ่ายของคุณก็จะยิ่งง่ายขึ้นเท่านั้น

    ผู้ให้กู้สินเชื่อโดยตรงแบบผ่อนชำระส่วนใหญ่จะให้อัตราดอกเบี้ยคงที่แก่ผู้กู้ ซึ่งจะเป็นการเพิ่มความสะดวกสบายอีกชั้นหนึ่ง เนื่องจากผู้กู้รู้สึกสบายใจกับข้อเท็จจริงที่ว่าอัตราดอกเบี้ยจะยังคงเท่าเดิม

    การใช้งานที่หลากหลาย

    สินเชื่อผ่อนชำระมีประโยชน์หลากหลาย เป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่หลายคนเลือกใช้ ผู้กู้สามารถรับสูงถึง $50,000 และมากกว่านั้น ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น คะแนนเครดิต รายได้ สถานะ และผู้ให้บริการที่เลือก

    ตัวอย่างเช่น: ด้วยสินเชื่อรถยนต์ คุณสามารถซื้อรถได้ คุณอาจสมัครขอสินเชื่อจำนองที่จะช่วยให้คุณชำระหนี้จำนองได้ มีหลายสิ่งที่คุณสามารถใช้ผ่อนชำระได้ 

    ในทางกลับกันส่วนใหญ่ ประเภทของสินเชื่อ จำกัดเฉพาะสิ่งที่สามารถใช้ได้และไม่หลากหลายเท่ากับสินเชื่อผ่อนชำระ

    • วิธีที่มีประสิทธิภาพในการสร้างเครดิต

    หากคุณพบว่าตัวเองมีคะแนนเครดิตไม่ดี สินเชื่อผ่อนชำระอาจเป็นทางออกของคุณ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่รายงานรายละเอียดทั้งหมดเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณไปยังสำนักงานเครดิตอย่างน้อยหนึ่งแห่ง การมีประสิทธิภาพสามารถช่วยเพิ่มคะแนนของคุณได้

    สินเชื่อผ่อนชำระผู้ให้กู้โดยตรง - สินเชื่อผ่อนชำระ 4 อันดับแรกของผู้ให้กู้โดยตรง

    เมื่อสมัครขอสินเชื่อแบบผ่อนชำระ ควรมองหาผู้ให้กู้โดยตรง 

    นอกเหนือจากการถูกต้องตามกฎหมายแล้ว ผู้ให้กู้โดยตรงยังมีความยืดหยุ่นมากกว่าเมื่อพูดถึงข้อกำหนดคะแนนเครดิต และพิจารณาปัจจัยอื่นๆ เช่น รายได้ หนี้สินปัจจุบัน และประวัติการทำงานในขณะที่ตัดสินใจขอสินเชื่อ

    นี่คือสถานที่ที่ดีที่สุดสำหรับผู้ให้กู้สินเชื่อผ่อนชำระโดยตรงเท่านั้น:

    1. ไลท์สตรีม

    LightStream ให้วงเงินกู้สูงถึง 100,000 ดอลลาร์ ซึ่งเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่มองหาเงินก้อนใหญ่ 

    เงินกู้ที่เสนอโดย LightStream สามารถใช้ซื้อสินค้าจำนวนมาก เช่น บ้านและยานพาหนะ คุณยังสามารถใช้เพื่อครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลและ สินเชื่ออื่น ๆ (รวมหนี้). 

    จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำที่เสนอคือ 5,000 ดอลลาร์ ซึ่งเหมาะสำหรับงานขนาดเล็ก ผู้กู้จะต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 660 ซึ่งเป็นคะแนนที่เหมาะสม

    โดยเฉลี่ยแล้วสินเชื่อผ่อนชำระที่ LightStream มีระยะเวลาตั้งแต่ 2 ถึง 7 ปี อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ ระยะเวลาสามารถขยายได้ถึง 12 ปี ผู้ที่ลงทะเบียนเพื่อชำระอัตโนมัติบน LightStream จะได้รับข้อเสนอ APR ระหว่าง 3.99 ถึง 19.99 เปอร์เซ็นต์ 

    กระแสแสง

    ผู้ที่ไม่ได้ใช้การชำระอัตโนมัติจะต้องได้รับ APR สูงขึ้น 0.50 เปอร์เซ็นต์ อีกครั้ง อัตรา APR ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของผู้กู้ เช่นเดียวกับวัตถุประสงค์ในการกู้ยืม

    LightStream ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมแรกเริ่มหรือค่าธรรมเนียมล่าช้า อย่างไรก็ตาม ผู้ที่ชำระเงินล่าช้าจะต้องเสียอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

    ผู้ที่ต้องการชำระยอดเงินกู้ก่อนวันที่กำหนดสามารถทำได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

    ฝ่ายบริการลูกค้าที่ LightStream เกือบจะสมบูรณ์แบบ เครือข่ายเสนอ $100 ให้กับผู้ที่สมัครขอสินเชื่อแต่ได้ยื่นเรื่องร้องเรียนภายใน 30 วันเนื่องจากความประพฤติไม่ดีหรือบริการที่ไม่น่าพึงพอใจ

    มีข้อดีและข้อเสียของการเลือก LightStream:

    ข้อดี

    • ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือค่าธรรมเนียมแรกเริ่ม
    • มากถึง 100,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตดีเยี่ยม
    • APR ต่ำสำหรับผู้ที่สมัครใช้ autopay
    • รับประกันคืนเงิน $100 ในกรณีที่ลูกค้าไม่พอใจ

    จุดด้อย

    • ไม่มีตัวเลือกสำหรับการคัดเลือกล่วงหน้า

    LightStream เป็นตัวเลือกอันดับหนึ่งสำหรับผู้ยืมส่วนใหญ่เนื่องจากราคาไม่แพงและใช้งานง่าย นอกจากนี้ยังมีให้บริการใน 50 รัฐ 

    Marcus มีชื่ออยู่ในรายชื่อผู้ให้กู้โดยตรงสำหรับสินเชื่อผ่อนชำระที่ดีที่สุด เนื่องจากช่วยให้ผู้กู้สามารถเลือกระยะเวลาได้เองตามสถานการณ์ทางการเงินของตน 

    แม้ว่ามาร์คัสจะไม่ได้เปิดเผยคะแนนเครดิตขั้นต่ำที่จำเป็น แต่รายงานแนะนำว่าคุณต้องมีคะแนนเครดิต 660 เพื่อให้ได้ตัวเลขที่ดี

    Marcus เสนอวงเงินกู้ที่น่าประทับใจตั้งแต่ 3,500 ถึง 40,000 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม การขออนุมัติเงินจำนวนมากอาจเป็นเรื่องยากสำหรับ Marcus เนื่องจากจะขอเอกสารที่แสดง 'ความต้องการ' และความสามารถในการชำระคืนของคุณ 

    นอกจากนี้ เงินกู้ยืมจาก Marcus สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัวเท่านั้น เช่น วันหยุดพักผ่อน การรวมหนี้ และการปรับปรุงบ้าน เงินกู้ไม่สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจหรือเพื่อวัตถุประสงค์ในการซื้อบ้านได้

    มาร์คัส

    Marcus เป็นหนึ่งในผู้ให้กู้เพียงไม่กี่รายที่เสนอเงื่อนไขเงินกู้ที่ยืดหยุ่นสูง โดยเฉลี่ยแล้วระยะเวลาเงินกู้อยู่ระหว่าง 3 ถึง 6 ปี อย่างไรก็ตาม โปรดจำไว้ว่าอัตราอาจเพิ่มขึ้นสำหรับผู้ที่เลือกระยะเวลาที่ยาวขึ้น

    สินเชื่อที่ Marcus ได้กำหนด APR ระหว่าง 6.99 ถึง 19.99 เปอร์เซ็นต์ เช่นเดียวกับผู้ให้กู้รายอื่น Marcus ยังเสนอส่วนลด 0.25 เปอร์เซ็นต์สำหรับผู้สมัครที่ชำระเงินอัตโนมัติ

    มีสิทธิพิเศษมากมายสำหรับผู้ที่ชำระเงินตรงเวลา แต่สิ่งที่ดีที่สุดคือรางวัลตัวเลือกการเลื่อนการชำระเงิน หากคุณชำระเงินกู้ตรงเวลาเป็นเวลา 12 เดือนขึ้นไป คุณจะมีตัวเลือกในการเลื่อนหรือขยายระยะเวลาเงินกู้ของคุณหนึ่งเดือนโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

    Marcus เป็นผู้ให้กู้โดยตรงที่ไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม และไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด การชำระล่าช้า หรือค่าปรับการชำระล่วงหน้า

    นี่คือข้อดีและข้อเสียของการเลือก Marcus:

    ข้อดี

    • ชำระเงินโดยตรงสำหรับผู้กู้ที่สนใจในการรวมหนี้
    • ไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
    • มีเงื่อนไขการชำระคืน 9 แบบเพื่อความยืดหยุ่นสูงสุด
    • รางวัลเลื่อนการชำระเงินสำหรับผู้กู้ที่ชำระเงินสม่ำเสมอ

    จุดด้อย

    • ข้อจำกัดในการใช้เงิน

    พิจารณา Marcus หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี มีราคาไม่แพงและสมัครง่าย แต่ผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิตต่ำอาจถูกปฏิเสธ

    LendingPoint เป็นตัวเลือกอันดับต้น ๆ สำหรับผู้กู้ที่มองหาการรับประกันการผ่อนชำระจากผู้ให้กู้โดยตรงที่มีเครดิตไม่ดี คุณต้องมีคะแนน 600 ขึ้นไปจึงจะผ่านเกณฑ์ ช่วงนั้นน่าประทับใจเริ่มต้นที่ 2,000 ดอลลาร์และสูงถึง 36,000 ดอลลาร์ 

    ระยะเวลาเงินกู้มีตั้งแต่ 24 ถึง 60 เดือน โดยที่ผู้กู้สามารถเลือกวันชำระเงินได้เอง และสามารถเปลี่ยนวันที่เลือกได้ปีละครั้ง

    APR ที่ LendingPoint อยู่ระหว่าง 7.99 ถึง 35.99 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งสูงกว่าเล็กน้อยเมื่อเทียบกับผู้ให้กู้รายอื่น แต่ก็ยังค่อนข้างดี 

    จุดให้ยืม

    LendingPoint ยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการกำเนิดระหว่าง 1 ถึง 7 เปอร์เซ็นต์ ค่าธรรมเนียมนี้หักออกจากยอดเงินกู้ นี่อาจเป็นข้อเสียที่สำคัญเนื่องจากผู้ให้บริการส่วนใหญ่ในรายการนี้ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการริเริ่ม นอกจากนี้ จำนวนเงินสุดท้ายที่เรียกเก็บจะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณเป็นส่วนใหญ่ ด้านบวกไม่มีค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือค่าปรับการชำระล่วงหน้า 

    ผู้กู้ที่ต้องการดูว่าพวกเขามีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อหรือไม่ สามารถยื่นขอคุณสมบัติเบื้องต้นและทำการตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวลซึ่งจะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของพวกเขา 

    จากข้อมูลของ LendingPoint การตัดสินใจอนุมัติจะเกิดขึ้นภายในไม่กี่วินาที และจะใช้เวลา 24 ชั่วโมงกว่าที่เงินกู้จะเข้าบัญชีของคุณ 

    นี่คือข้อดีและข้อเสียของการเลือก LendingPoint:

    ข้อดี

    • โอนเงินรวดเร็วภายใน 24 ชม
    • ช่วยให้มีคุณสมบัติเบื้องต้นโดยไม่กระทบต่อคะแนนเครดิต
    • ตัวเลือกสำหรับเลือกและเปลี่ยนวันที่ชำระเงิน
    • การสนับสนุนลูกค้าที่ดีเยี่ยม

    จุดด้อย

    • ไม่มีส่วนลดการชำระอัตโนมัติ
    • ค่าธรรมเนียมการกำเนิดสูงถึง 7 เปอร์เซ็นต์

    LendingPoint เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิตไม่ดีซึ่งต้องการเงินทุนอย่างรวดเร็ว 

    OneMain Financial เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อผ่อนชำระโดยตรงอีกรายที่ให้บริการผู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดี ผู้ให้กู้โดยตรงมีให้บริการใน 44 รัฐและเป็นที่ทราบกันดีว่าใช้งานง่าย

    เงินกู้ยืมที่ยืมมาจาก OneMain สามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์เกือบทั้งหมด ยกเว้นเพื่อชำระค่าเล่าเรียนหรือเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ

    จำนวนเงินกู้ที่ OneMain แตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ แต่โดยปกติจะอยู่ระหว่าง $1,500 ถึง $20,000 จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำนั้นผันแปร – เริ่มต้นที่ 2,100 ดอลลาร์ในแอละแบมา 2,000 ดอลลาร์ในนอร์ทดาโคตา และ 2,000 ดอลลาร์ในโอไฮโอ ในทำนองเดียวกัน ใน North Carolina วงเงินกู้สูงสุดจำกัดอยู่ที่ 7,500 ดอลลาร์

    OneMain มีเงื่อนไขเงินกู้ 4 เงื่อนไข: 24 เดือน 36 เดือน 48 เดือน และ 60 เดือน ผู้กู้สามารถเลือกวันชำระเงินที่ต้องการได้เมื่อสมัครขอสินเชื่อ เงื่อนไขเดียวคือต้องอยู่ภายใน 45 วันนับจากวันที่รับเงินกู้ครั้งแรก

    หนึ่งหลักการเงิน

    ผู้กู้ยังสามารถเปลี่ยนกำหนดการชำระเงินได้สองครั้งในช่วงระยะเวลาของเงินกู้ OneMain เรียกเก็บเงิน APR ระหว่าง 18 ถึง 35.99 เปอร์เซ็นต์ วิธีเดียวที่จะได้รับ APR ที่ต่ำกว่าคือการมีประวัติเครดิตที่ดี รายได้ที่มั่นคง รวมถึงสถานะทางการเงินที่ดีปานกลาง

    ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐ OneMain เรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่หรือเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ $25 ถึง $500 หรือ 1 ถึง 10 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ที่ยืมมา 

    นอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ผู้ให้กู้รายอื่น ๆ ส่วนใหญ่ไม่คิด ได้แก่ ค่าธรรมเนียมแบบคงที่หรือค่าธรรมเนียมร้อยละ 5 ถึง 30 เหรียญสหรัฐหรือ 1.5 ถึง 15 เปอร์เซ็นต์ในกรณีที่ชำระเงินล่าช้า

    คุณจะต้องจ่ายเงินสูงถึง $50 หากคืนเงินเนื่องจากไม่เพียงพอ

    นี่คือข้อดีและข้อเสียของการเลือก OneMain:

    ข้อดี

    • มีเงินทุนในวันเดียวกัน
    • เหมาะสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำ
    • เสนอเงินกู้ร่วมและเงินกู้ที่มีหลักประกัน
    • จำนวนเงินขั้นต่ำทำให้น่าสนใจสำหรับผู้ที่มองหาเงินกู้จำนวนเล็กน้อย

    จุดด้อย

    • ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น การชำระเงินล่าช้าและค่าธรรมเนียมการกำเนิด

    แม้จะมีอัตราสูง แต่ OneMain Financial ก็เป็นตัวเลือกยอดนิยมเนื่องจากเป็นชื่อที่รู้จักกันดีและมีชื่อเสียงที่ดี พิจารณาถ้าคุณมีคะแนนที่ดีและเร่งด่วน

    Oportun เป็นผู้ให้กู้สินเชื่อผ่อนชำระโดยตรงที่เสนอสินเชื่อใน 34 รัฐ มีเงินกู้จำนวนเล็กน้อยสำหรับผู้ที่มีคะแนนไม่ดีซึ่งต้องการเงินอย่างรวดเร็ว สิ่งที่ดีที่สุดคือคุณไม่จำเป็นต้องมีคะแนนเครดิตเฉพาะเพื่อให้มีคุณสมบัติ

    ผู้กู้ได้รับอนุญาตให้ตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นโดยทำการตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวล โอกาสเสนอวงเงินกู้เริ่มต้นจาก $300 ถึง $10,000 นอกจากนี้ยังให้ตัวเลือกในการเพิ่มจำนวนเงินเป็น 20,000 ดอลลาร์ แต่เพิ่มหลักประกันเช่นยานพาหนะ

    สินเชื่อที่มีหลักประกันมีระยะเวลาตั้งแต่ 12 ถึง 51 เดือน ในขณะที่สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันมีระยะเวลาตั้งแต่ 21 ถึง 66 เดือน APR ขั้นต่ำไม่ได้ระบุไว้ในเว็บไซต์ Oportun แต่สูงสุดคือ 35.99 เปอร์เซ็นต์

    โอกาส

    นอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายที่ต้องชำระเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมการกำเนิดสูงถึง $300 ขึ้นอยู่กับรัฐ ผู้กู้จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 10 ดอลลาร์หรือ 5 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมดในกรณีที่ไม่สามารถชำระเงินภายใน 10 วันหลังจากวันที่กำหนด

    นี่คือข้อดีและข้อเสียของการเลือกโอกาส:

    ข้อดี

    • การตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวลสำหรับคุณสมบัติเบื้องต้น
    • เสนอเงินกู้จำนวนเล็กน้อยเริ่มต้นที่ $300
    • ผู้กู้ที่ไม่มีคะแนนเครดิตก็มีสิทธิ์เช่นกัน
    • เสนอสินเชื่อทั้งที่ปลอดภัยและไม่มีหลักประกัน

    จุดด้อย

    • ใช้ได้เฉพาะใน 34 รัฐ

    Oportun อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้สมัครที่มีประวัติเครดิตน้อยหรือไม่มีเลย อย่างไรก็ตาม โปรดระวังว่าคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม 

    สรุป

    สรุปรายชื่อสินเชื่อผ่อนชำระที่ดีที่สุดจากผู้ให้กู้โดยตรง การกู้เงินผ่อนให้อะไรมากกว่าแค่จำนวนเงินกู้ ตรวจสอบและเปรียบเทียบ APR รวมถึงเงื่อนไขการชำระเงินเพื่อค้นหาตัวเลือกที่เหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณมากที่สุด

    หุ้น

    ที่เกี่ยวข้อง โพสต์