När det gäller att lägga undan pengar för pensionering, kan du redan vara på god väg om din arbetsgivare gör bidrag före skatt till en 401(k)-plan för din räkning. Detta är dock inte den enda möjligheten för ditt pensionskonto.

Ett individuellt pensionskonto, ibland känt som en IRA, ger en distinkt möjlighet att avsätta pengar för pensionering. Du har möjlighet att arbeta med antingen en standard guld IRA eller en Roth IRA, eller så kan du kombinera de två. Du har ännu fler möjligheter för ditt individuella pensionskonto (IRA) om du är egenföretagare eller driver ett litet företag. Och det mest spännande är... När det är dags att spara pengar för en bekväm pension, kommer en IRA av något slag att sätta dig före spelet.

Följande är en lista över fyra fördelar som kommer med antingen en traditionell eller en Roth IRA.

1. Guld IRA kommer med ren tillgänglighet

En IRA kan öppnas och finansieras av den stora majoriteten av befolkningen.

Allt som krävs för att starta en traditionell IRA och börja ge bidrag är att du (eller din partner) har förvärvsinkomster som är föremål för beskattning.

Även om det inte finns någon övre åldersgräns för att starta en Roth IRA eller göra bidrag till en, kan din kapacitet att göra det vara begränsad beroende på din personliga skattestatus och din modifierade totala inkomst.

Ett individuellt pensionskonto kan öppnas snabbt och enkelt hos många finansinstitut. De flesta banker gör det också enkelt att hantera dina pengar.

Dina investeringar kan hanteras självständigt, eller så kan du söka råd hos en finansiell rådgivare. Alternativt kan du välja en automatiserad strategi, där dina innehav ständigt spåras och balanseras om för din räkning.

2. Full nytta av klassiska IRA-mekanismer

Den främsta fördelen med en traditionell IRA är möjligheten att skjuta upp betalning av skatter på inkomster och bidrag tills de obligatoriska utdelningarna börjar vid 72 års ålder. Till skillnad från med ett vanligt mäklarkonto kommer majoriteten av din investering i en traditionell IRA att göras i början. Med mer pengar som lagts undan nu (och förvärras över tiden) kanske du kan ta ut en större summa i pension.

Du kan sänka din beskattningsbara inkomst med cirka 6 000 USD (eller 7 000 USD om du är 50 år eller äldre) genom att göra avdragsgilla bidrag.

3. Skjut upp ditt skatteavdrag från din guld-IRA tills du går i pension

Medan en vanlig IRA kan hjälpa dig att spara pengar på skatter nu, ger en Roth IRA dig samma förmån när du går i pension. Eftersom dina bidrag görs med pengar efter skatt, kommer dina pensionsinkomster och uttag att vara skattefria. Det är en stor bonus för sparare, särskilt de som får ett försprång i tjugo- och trettioårsåldern.

Wendy Kelley, regional IRA-varumärkeschef på US Bank, förklarar att en av de främsta fördelarna med en Roth IRA är att uttag som görs efter pensioneringen inte är föremål för skatter. För att lägga till det är det ett bra sätt för unga att spara till pensionen eftersom deras pengar kan växa skattefritt medan de arbetar.

En Roth IRA kan vara det bästa alternativet om du värdesätter rörlighet. Roth IRAs underlättar tidigt uttag på grund av skattefria uttag i pension, frånvaron av RMD och möjligheten att ta ut avgifter när som helst. (Men kom ihåg att den årliga gränsen för bidrag till både vanliga och guld-IRA är $6 000 och $7 000 om du är 50 år eller äldre.)

4. Du är mästaren på ditt guld IRA

Endast 61 % av de amerikanska arbetarna har tillgång till en arbetsgivarsponsrad privat pension 2021, enligt Bureau of Labor Statistics (BLS) (k). Om du redan har en 401(k), kan en IRA hjälpa dig att undvika några vanliga misstag.

Till exempel, med en 401(k), spelar människor rollen som anställd snarare än ägare. Utan ditt medgivande kan ditt företag göra ändringar i planen eller minska utbudet av investeringar som är tillgängliga för dig. Om du lämnar ditt arbete kommer du inte längre att kunna ge bidrag till din 401(k).

Slutsatsen

Men du får behålla allt du lägger i en IRA. Om du byter anställning förlorar du inte tillgången till din IRA, och du kan till och med överföra pengar från din tidigare arbetsgivares 401(k) till din nya IRA. Du kan investera i aktier, obligationer, värdepappersfonder, börshandlade fonder (ETF) och mer med en högkvalitativ IRA. I sin artikel varnar Kelley för att de investeringsalternativ som är öppna för anställda kan begränsas av vissa arbetsgivarkvalificerade planer. Du kan ha mer flexibilitet och hantering av dina investeringar på ett individuellt pensionskonto.

Om du har din egen IRA kan du skräddarsy dina investeringar för att passa din unika situation, risktolerans och långsiktiga mål.