Când vine vorba de a pune bani deoparte pentru pensionare, este posibil să fii deja pe drumul tău dacă angajatorul tău face contribuții înainte de impozitare la un plan 401(k) în numele tău. Cu toate acestea, aceasta nu este singura posibilitate pentru contul dvs. de pensionare.

Un cont individual de pensionare, uneori cunoscut sub numele de IRA, oferă o oportunitate distinctă de a pune bani deoparte pentru pensionare. Aveți opțiunea de a lucra fie cu un IRA standard de aur, fie cu un IRA Roth, sau le puteți combina pe cele două. Aveți și mai multe posibilități pentru contul dvs. individual de pensionare (IRA) dacă sunteți independent sau conduceți o afacere mică. Iar cel mai interesant lucru este... Când este timpul să economisiți bani pentru o pensie confortabilă, un IRA de orice fel vă va pune înaintea jocului.

Următoarea este o listă de patru avantaje care vin cu un IRA tradițional sau Roth IRA.

1. Gold IRA vine cu accesibilitate absolută

Un IRA poate fi deschis și finanțat de marea majoritate a populației.

Tot ceea ce este necesar pentru a începe un IRA tradițional și pentru a începe să faceți contribuții este ca dvs. (sau partenerul dvs.) să aveți venituri care sunt supuse impozitării.

Deși nu există o limită superioară de vârstă pentru a începe un Roth IRA sau pentru a face contribuții la unul, capacitatea dvs. de a face acest lucru poate fi limitată în funcție de statutul dvs. fiscal personal și de venitul total modificat.

Un cont individual de pensionare poate fi deschis rapid și ușor la multe instituții financiare. Majoritatea băncilor simplifică, de asemenea, gestionarea banilor.

Investițiile dumneavoastră pot fi gestionate independent sau puteți solicita sfatul unui consilier financiar. Alternativ, puteți alege o strategie automatizată, în care deținerile dvs. sunt urmărite și reechilibrate în mod constant în numele dvs.

2. Beneficiul complet al mecanismelor IRA clasice

Beneficiul principal al unui IRA tradițional este capacitatea de a amâna plata impozitelor pe câștiguri și contribuții până când distribuirile obligatorii încep la vârsta de 72 de ani. Spre deosebire de un cont standard de brokeraj, majoritatea investiției dvs. într-un IRA tradițional va fi făcută de la început. Cu mai mulți bani depozitați acum (și acumulați în timp), este posibil să puteți retrage o sumă mai mare la pensie.

Vă puteți reduce venitul impozabil cu aproximativ 6.000 USD (sau 7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult) făcând contribuții deductibile.

3. Amânați scutirea de impozit din IRA Gold până când vă pensionați

În timp ce un IRA standard vă poate ajuta să economisiți bani la impozite acum, un IRA Roth vă oferă același beneficiu la pensie. Deoarece contribuțiile dvs. sunt făcute cu bani după impozitare, venitul de pensionare și retragerile dvs. vor fi scutite de impozite. Acesta este un mare bonus pentru cei care economisesc, în special cei care au un avans la douăzeci și treizeci de ani.

Wendy Kelley, manager regional de brand IRA la US Bank, explică că unul dintre principalele avantaje ale unui IRA Roth este că retragerile efectuate după pensionare nu sunt supuse impozitelor. În plus, este o modalitate excelentă pentru tineri de a economisi pentru pensie, deoarece banii lor pot crește fără impozite în timp ce lucrează.

Un Roth IRA poate fi cea mai bună opțiune dacă prețuiești mobilitatea. Roth IRA facilitează retragerea anticipată din cauza retragerilor libere de impozite din pensie, a absenței RMD-urilor și a posibilității de a retrage contribuțiile în orice moment. (Dar amintiți-vă că limita anuală a contribuțiilor atât la IRA obișnuite, cât și la cele de aur este de 6.000 USD și 7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult.)

4. Sunteți stăpânul IRA de aur

Doar 61% dintre lucrătorii americani au recurs la o pensie privată sponsorizată de angajator în 2021, potrivit Biroului de Statistică a Muncii (BLS) (k). Dacă aveți deja un 401(k), un IRA vă poate ajuta să evitați unele greșeli comune.

De exemplu, cu un 401(k), oamenii joacă mai degrabă rolul de angajat decât de proprietar. Fără consimțământul dumneavoastră, compania dumneavoastră poate aduce modificări planului sau poate reduce gama de investiții disponibile. Dacă vă părăsiți munca, nu veți mai putea face contribuții la 401(k).

Concluzia

Cu toate acestea, puteți păstra orice ați pus într-un IRA. Dacă vă schimbați locul de muncă, nu veți pierde accesul la IRA și puteți chiar transfera bani din 401(k) al angajatorului anterior în noul dvs. IRA. Puteți investi în acțiuni, obligațiuni, unități de încredere, fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și multe altele cu un IRA de înaltă calitate. În articolul său, Kelley avertizează că opțiunile de investiții deschise angajaților pot fi constrânse de anumite planuri calificate de angajator. Ai putea avea mai multă flexibilitate și management asupra investițiilor tale într-un cont individual de pensie.

Dacă aveți propriul IRA, vă puteți adapta investițiile pentru a se potrivi situației dvs. unice, toleranței la risc și obiectivelor pe termen lung.