A Betterment e a Acorns são robo-advisors respeitáveis com abordagens significativamente diferentes para a gestão automatizada de investimentos. Você pode transferir quantias predeterminadas de dinheiro para seus objetivos automáticos de portfólio usando o Betterment. Acorns se esforça para convencê-lo a investir em carteiras automáticas usando dinheiro “arredondado” que você nunca perde.
Desde a sua introdução durante a crise financeira de 2008, os consultores financeiros digitais conquistaram imenso apelo. A Betterment, fundada por Jon Stein em 2008, foi um dos primeiros chamados robo-advisors. Jeff e Walter Crittenden estabeleceram a Acorns em agosto de 2014. Ambas as empresas fornecem serviços de gestão de patrimônio, mas a estratégia de investimento ideal depende principalmente de sua posição pessoal e tolerância ao risco.
Suponha que você queira investir, mas não sabe por onde começar. Nesse caso, robo-advisors como Acorns e Betterment são uma excelente alternativa. Robo-advisors simplificam o investimento determinando onde colocar seu dinheiro, dependendo de seus objetivos.
A Betterment e a Acorns lidam com custos e recursos de maneira diferente. A Acorns usou Roundups e Found Money para fornecer um limite de investimento muito baixo. A melhoria, em contraste, proporciona a colheita de prejuízos fiscais e carteiras de investimento socialmente aceitáveis.
Escolher qual é o melhor consultor robótico depende do que você procura em um serviço, e hoje compararei esses dois para ajudá-lo a decidir.
Bolotas Visão geral
Acorns é projetado para indivíduos que são novos em investir e economizar. O aplicativo é fácil, direto e totalmente mãos-livres. Além de investir o troco, permite que você economize para a aposentadoria, crie uma conta bancária e invista para seus filhos.
Fundado em 2012, o Acorns é o aplicativo de microinvestimento mais popular do mercado. Com quase 10 milhões de investidores, a Acorns ajuda milhões de pessoas a economizar e investir no piloto automático. Ele também oferece planos iniciais baratos e permite que todos comecem a investir, independentemente de sua capacidade financeira.
Acorns é uma plataforma de investimento que oferece investimentos com “moedas sobressalentes”. Acorns, que não é um consultor-robô tradicional, permite que os consumidores invistam seu troco em ações fracionárias em ETFs (fundos negociados em bolsa). O conceito da plataforma Acorns é que o investimento deve ser simples, automático e acessível a qualquer pessoa.
Acorns oferece uma ampla seleção de opções de conta. Embora atualmente não forneçam uma conta poupança, eles oferecem uma conta corrente online. Além disso, eles fornecem contas de custódia. Todas as suas contas são investidas em fundos negociados em bolsa (ETFs) de baixo custo. Além disso, a Acorns acaba de lançar um fundo de Bitcoin, o ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO), para investidores interessados em adicionar um fundo de futuros de bitcoin aos seus portfólios.
Melhoramento Visão geral
A Betterment foi criada em 2008 e é um dos melhores consultores robóticos. Possui aproximadamente 730,000 investidores e administra US$ 33 bilhões em ativos. E porque não há investimento mínimo, é um excelente método para investir uma quantia modesta de dinheiro.
As contas de investimento automatizadas da Betterment são orientadas para objetivos. O robô utiliza sua tolerância ao risco e objetivos financeiros para determinar o portfólio de investimentos ideal para você. A conta digital principal da Betterment não tem saldo mínimo. Todos têm acesso a portfólios socialmente responsáveis, criptomoedas e consultores financeiros. Além disso, eles fornecem colheita de prejuízos fiscais para economizar dinheiro com impostos. Aqueles que buscam superar o mercado podem escolher uma carteira Smart Beta, enquanto os aposentados podem escolher uma carteira de renda.
A Betterment acaba de adquirir a startup de investimentos em criptomoedas Makara. A Betterment em breve fornecerá investimentos baseados em criptomoedas. Leia também o Avaliação do Betterment VS Axos.
Comparação de serviços e recursos de bolotas x serviços de melhoria
custos
Como robo-advisors, a Betterment e a Acorns têm uma estrutura de taxas que difere das plataformas de negociação tradicionais. As taxas da Betterment são calculadas como uma proporção dos ativos totais da sua conta. A taxa anual da Betterment Digital é de 0.25 por cento de sua carteira de investimentos, incluindo dinheiro e ativos, sem exigência de saldo mínimo. Assim, se você investisse $ 10,000 em seu portfólio, pagaria $ 25 anualmente.
Melhorias o serviço premium impõe uma taxa anual de 0.40% sobre todos os ativos do portfólio (dinheiro e investimentos) com um saldo mínimo de US$ 100,000. Assim, supondo que você mantenha um mínimo de $ 100,000 em seu portfólio Betterment Premium, você pagaria $ 400 por ano pelo serviço. Além disso, os usuários podem abrir contas correntes e de poupança gratuitas.
Bolotas usar uma estratégia de preços de taxa fixa. Possui três níveis de serviço: Acorns Lite, que oferece os serviços de investimento mais básicos, custa US$ 1 por mês; Acorns Personal, que oferece o pacote de investimento típico para a maioria dos usuários, custa US$ 3 por mês; e Acorns Family, que inclui possibilidades de investimento para dependentes, custa US$ 5 por mês. Bolotas não tem exigência de saldo mínimo.
As taxas de serviço também avaliam custos não relacionados para ações comuns, incluindo depósitos, saques e ociosidade.
Tipos de conta
Você pode abrir uma variedade de tipos de conta com Melhoramento, Incluindo:
- Roth, Tradicional e SEP IRA
- Individual
- Articulação
- Confiança
- Reserva de caixa de melhoria
- conta corrente
Os tipos de conta disponíveis para Bolotas são:
- Roth, Tradicional e SEP IRA
- Contas individuais
- 401 (k) rollovers
- Contas de custódia
- checando contas
A Betterment permite contas conjuntas e fiduciárias, enquanto a Acorns aceita apenas contas de tutela. Isso pode tornar a Betterment a opção superior para casais que desejam investir juntos. No entanto, o Acorns é superior para ensinar seus filhos a investir.
Gama de Investimentos
A Betterment oferece até doze tipos de ativos distintos. Acorns fornece apenas ETFs de seis classes de ativos distintas. A melhoria permite que você invista em ETFs, ações, opções, fundos mútuos e muito mais.
Bolotas oferecem uma variedade muito restrita. No entanto, a Acorns usa a filosofia de investimento do Dr. Harry Markowitz. Ele ganhou um prêmio Nobel de Teoria Moderna de Portfólio. No entanto, a maioria dos consultores robóticos confia nessa teoria de portfólio.
Contas e Portfólios Gerenciados
Melhoramento e Acorns investem seus fundos de acordo com seus objetivos de investimento e tolerância ao risco. Essa é uma característica fundamental dos consultores robóticos e dos aplicativos de micropoupança, e é por isso que o Betterment e o Acorns são ótimos para investidores passivos.
Você pode investir em vários portfólios com a Betterment, incluindo:
- Portfólio Núcleo de Aprimoramento
- Portfólio de Renda Alvo da BlackRock
- Portfólio Goldman Sachs Smart Beta
- Portfólio de Tecnologia Inovadora
Ao se inscrever, você é obrigado a preencher um questionário de investimento. A Betterment então constrói um portfólio de ETFs e títulos de baixo custo correspondentes aos seus objetivos de investimento e tolerância ao risco.
As tuas Bolotas portfólio é comparável ao da Betterment porque o aplicativo investe em uma combinação de ETFs e títulos. O aplicativo sugere um portfólio com base na idade, horizonte de tempo, renda, objetivos e tolerância ao risco do usuário. Assim como no Betterment, você pode escolher seu próprio portfólio, independentemente do aplicativo.
Atualmente, a Acorns oferece cinco carteiras de investimentos principais:
- Conservador: Uma mistura de títulos governamentais e corporativos.
- Moderadamente conservador: ponderação aproximadamente igual de ações e títulos.
- Moderado: uma variedade de ações de capitalização média, alta e pequena, bem como exposição a títulos.
- Moderadamente agressivo: Principalmente ações de grande capitalização
- Agressivo: Um portfólio totalmente baseado em ações
No entanto, a Acorns participa de apenas 12 ETFs em todas as suas carteiras, tornando-a mais restrita do que a Betterments.
Experiência de negociação e aplicativos móveis
Ambas as marcas são relativamente bem projetadas para seus respectivos propósitos.
As melhorias e bolotas devem ser utilizadas principalmente por meio de seus respectivos aplicativos, e suas respectivas interfaces de usuário refletem essa intenção. Ao se registrar em qualquer programa, você será solicitado a responder a várias perguntas iniciais. Isso inclui seu nome, cargo, renda, data de nascimento e número do Seguro Social. Ao avaliar esses serviços rivais, esse autor criou uma conta de teste com cada um deles em cerca de quatro minutos. Ambos os serviços levam você diretamente às plataformas de investimento.
Como robo-advisors, você não recebe uma exibição de ativos e alternativas. Em vez disso, Acorns e Betterment fornecem opções essenciais para o tipo de conta que você escolhe para estabelecer e fornecem ferramentas de navegação diretas para gerenciar sua conta e fundos.
Aqui, a distinção entre os dois serviços torna-se evidente. A melhoria fornece soluções mais prontamente disponíveis para estabelecer objetivos financeiros específicos. Embora o Acorns permita que você estabeleça metas precisas, ele também é feito para ser esquecido, uma espécie de estratégia de definir e esquecer. Esse aspecto da estratégia de negócios da Acorns se reflete na experiência do usuário: você seleciona seus objetivos financeiros e observa suas contribuições automatizadas crescerem com o tempo.
| Recursos e serviços |  |
 |
|---|---|---|
| NOTA | ||
| Mínimo para abrir conta | $0 | $0 |
| Assistência 401 (k) | não | sim |
| Autenticação de dois fatores | sim | sim |
| Opções de aconselhamento | Automatizado | Automatizado e Humano |
| Investimento socialmente responsável | ||
| Plataforma online | Sim | Sim |
| Aplicativo para iPhone | ||
| Aplicativo para Android | ||
| Bancário | sim | Não |
| Ações Fracionárias | Sim | Sim |
| Contas tributáveis | Sim | Sim |
| Planos 401k | Sim | Não |
| Contas IRA | Sim | Sim |
| Contas Roth IRA | Sim | Sim |
| Contas SEP IRA | Sim | Sim |
| Contas Fiduciárias | Sim | Não |
| Planos 529 | Não | Não |
Outros Recursos
Aqui está a carne e as batatas desses serviços. Tanto a Betterment quanto a Acorns oferecem consultores robóticos relativamente baratos. Ambos são essencialmente baseados em aplicativos e são bastante intuitivos e bem projetados. No entanto, cada um atende a um mercado muito distinto. Acorns destina-se a investidores iniciantes. Sua principal característica é a opção de investimento automatizado “roundup”, que permite o investimento diário sem a necessidade de orçamento para uma contribuição mensal de portfólio.
Usuários de Bolotas podem vincular o serviço às suas contas de gastos, como contas correntes e de cartão de crédito. Bolotas arredondam automaticamente cada transação para o dólar mais próximo. Ele deduz o excedente de seus gastos e o coloca automaticamente em seu portfólio Acorn. Suponha que você compre uma xícara de café por $ 3.78. Você gastaria exatamente $ 4.00 e a Bolotas adicionaria $ 0.22 ao seu portfólio.
Este programa é ideal para investidores iniciantes, especialmente jovens com décadas para ganhar dinheiro. Investir alguns centavos de cada vez não é um método rápido para ganhar dinheiro, mas pode acumular ao longo de 30 ou 40 anos. Obviamente, esta não é a única opção para investir com Bolotas. Como em qualquer outro serviço, você pode depositar fundos diretamente. No entanto, a opção de investimento automatizado é, sem dúvida, o recurso mais atraente do Acorns.
Por outro lado, a melhoria é relativamente simples. Ele não oferece a função de investimento automatizado da Acorns, mas se concentra na construção de ativos mais significativos. Este programa oferece opções mais destacadas para direcionar seu dinheiro, como estabelecer objetivos de renda de aposentadoria específicos e possui ferramentas adicionais para investidores que buscam atingir objetivos de vida. Além disso, a Betterment fornece consultoria de investimento personalizada dos consultores financeiros da empresa. Este serviço é gratuito para usuários do Betterment Premium e custa US$ 300 para os membros do Betterment Digital.
A partir daí, ambos os serviços oferecem uma experiência comparável. Cada um requer dados pessoais básicos, como idade, objetivos de investimento e renda. Então, cada um fornece uma seleção de carteiras de investimento.
Bolotas forneceu cinco carteiras diferentes, variando de cautelosas a agressivas, cada uma composta por ETFs e rebalanceadas automaticamente para corresponder à meta de crescimento e equilíbrio de gerenciamento de risco do respectivo fundo.
A Betterment fornece seis carteiras de investimento compostas por uma combinação de ETFs e fundos mútuos. Alguns dos fundos deste consultor são projetados para equilibrar crescimento e risco, enquanto outros cumprem metas especializadas. Por exemplo, a empresa oferece um portfólio de investimentos socialmente responsável, que investe em empresas adequadas para enfrentar os desafios ambientais e sociais, e um portfólio de investimentos de minimização de impostos. Ao modificar suas escolhas de risco, os indivíduos podem finalmente modificar a distribuição dos ativos dentro de suas respectivas carteiras.
Apoio ao cliente
Esses robo-advisors fazem o possível para fornecer atendimento ao cliente, mas não são tão robustos quanto os outros nem oferecem ajuda XNUMX horas por dia.
Você pode entrar em contato com o atendimento ao cliente da Acorns online em help.acorns.com ou por telefone. No entanto, descobrimos que o suporte por e-mail demorava a responder, demorando quatro dias para responder à nossa pergunta.
Houve um período de espera para atendimento por telefone, mas o indivíduo foi amigável e prestativo. Podemos receber uma resposta em até 10 minutos durante o horário comercial.
A Betterment fornece atendimento ao cliente por e-mail e telefone. Existem vários números de telefone para contato com base no tipo de atendimento desejado. Descobrimos que seu número de suporte geral não tinha tempo de espera e respondeu rapidamente às nossas perguntas.
Investimento automatizado
Rebalanceamento Automático
Básico e premium Melhoramento os clientes têm acesso ao rebalanceamento automático. O serviço é gratuito para todos os tipos de conta. O rebalanceamento diário garante que seu portfólio nunca se desvie significativamente de seu plano de investimento e tolerância ao risco.
Além disso, Bolotas oferece reequilíbrio automatizado para todos os tipos de conta. Os investidores podem escolher entre cinco carteiras, e a Acorns reinveste os pagamentos de dividendos regularmente para manter a integridade das carteiras dos investidores. Falta a sofisticação de Betterment e outros robo-advisors, no entanto.
Conselheiros Humanos
Os usuários do Premium Betterment têm acesso a consultores reais. Você pode entrar em contato com um consultor humano por telefone ou e-mail.
Não há conselheiros acessíveis para Bolotas. No entanto, o serviço destina-se a ser administrado exclusivamente por AI. Além disso, não há planos de apresentar consultores humanos aos clientes da Acorns.
Taxas de Despesas
As taxas de gastos das bolotas são mínimas, variando de 0.05 a 0.15 por cento. Isso é essencial para garantir que os retornos líquidos cresçam ou permaneçam positivos durante taxas de juros baixas.
A melhoria também fornece taxas de despesas baixas, embora não tão baixas quanto as bolotas. Os rácios de despesas da Betterment irão provavelmente variar entre 0.09 e 0.17 por cento.
Investimento socialmente responsável
Bolotas não fornecem nenhuma alternativa socialmente responsável. Você não pode escolher investimentos manualmente ou gerenciar seu portfólio de forma independente. Embora a ferramenta “Mude seu potencial” ofereça uma versatilidade considerável, não há opções socialmente responsáveis.
A melhoria permite que os investidores selecionem metas e interesses ao longo do processo de configuração. Você também pode selecionar um portfólio SRI dependendo de seus objetivos de investimento ético. Você também pode decidir quais setores e empresas não deseja apoiar.
Minha preferência: bolotas vence melhoria
Acorns é um método direto e direto para investir e ganhar dinheiro com trocos. É superior a uma conta poupança bancária que apenas arredonda seu troco e o deposita em uma conta.
Usando bolotas, você pode ganhar dinheiro real com o seu troco. No entanto, não é ideal para aposentadoria ou lucros substanciais.
Betterment é o melhor consultor robótico se você deseja ganhar dinheiro legitimamente. A Betterment fornece aos investidores recursos adicionais, tipos de contas, classes de ativos e uma ferramenta de planejamento de aposentadoria de inteligência artificial do que o Acorns.
Bolotas vs. Melhoramento: o resultado final
É essencial entender que a Acorns não está tentando competir com a Betterment. Acorns é razoavelmente eficaz em cumprir sua missão declarada de ajudar os investidores a investir seus trocos, que eventualmente se transformarão em portfólios de investimentos mais espetaculares.
Acorns é uma alternativa fantástica se você estiver procurando por uma plataforma de investimento de nível básico. Também é um excelente método para configurar uma conta de investimento automático de baixo custo para seus filhos. Perceba que, ao depositar fundos adicionais em sua conta, seu capital aumentará mais rapidamente. Investir em pequenos ajustes implica acumular riquezas consideráveis levará muito tempo.
A melhoria, por outro lado, é a melhor opção se você deseja um consultor robótico completo. O Betterment fornece mais ferramentas, portfólios e funções. O site também oferece aos clientes portfólios de Investimento Socialmente Responsável e Smart Beta, que a Acorns não fornece.
Perguntas frequentes
Acorns ou Betterment é melhor?
A Betterment oferece uma gama mais ampla de alternativas e recursos de investimento, incluindo recursos humanos, consultores financeiros, coleta de prejuízos fiscais e muitas técnicas de investimento. Acorns é um lugar maravilhoso para começar a investir se você não tiver muito dinheiro, mas quiser fazer suas compras regulares valerem a pena. Acorns tem uma função de “arredondamento” que arredonda suas compras para o dólar mais próximo e investe o troco.
Acorns é um lugar decente para investir?
Acorns fornece um portfólio básico ou gerenciado de forma sustentável com três graus de tolerância ao risco. Acorns, que não é um consultor-robô tradicional, permite que os consumidores invistam seu troco em ações fracionárias em ETFs (fundos negociados em bolsa). O conceito da plataforma Acorns é que o investimento deve ser simples, automático e acessível a qualquer pessoa.
O Acorns é adequado para contas individuais de aposentadoria (IRA)?
