Betterment i Acorns to renomowani robo-doradcy o znacząco różnych podejściach do automatycznego zarządzania inwestycjami. Za pomocą Betterment możesz przelewać z góry określone sumy pieniędzy na automatyczne cele portfela. Acorns stara się przekonać Cię do inwestowania w automatyczne portfele przy użyciu „zaokrąglonych” pieniędzy, których nigdy nie przegapisz.
Od czasu ich wprowadzenia podczas kryzysu finansowego w 2008 roku, cyfrowi doradcy finansowi cieszą się ogromnym zainteresowaniem. Firma Betterment, założona przez Jona Steina w 2008 roku, była jednym z pierwszych tzw. robo-doradców. Jeff i Walter Crittenden założyli Acorns w sierpniu 2014 roku. Obie firmy świadczą usługi zarządzania majątkiem, ale optymalna strategia inwestycyjna zależy przede wszystkim od Twojej osobistej pozycji i tolerancji ryzyka.
Załóżmy, że chcesz zainwestować, ale nie wiesz, od czego zacząć. W takim przypadku robo-doradcy, tacy jak Acorns i Betterment, są doskonałą alternatywą. Robo-doradcy upraszczają inwestowanie, określając, gdzie ulokować pieniądze w zależności od celów.
Betterment i Acorns inaczej radzą sobie z kosztami i funkcjami. Acorns wykorzystał Roundups i Found Money, aby zapewnić bardzo niski próg inwestycyjny. Z kolei Betterment zapewnia zbieranie strat podatkowych i społecznie akceptowalne portfele inwestycyjne.
Wybór najlepszego robo-doradcy zależy od tego, czego szukasz w usłudze, a dzisiaj porównam te dwa, aby pomóc Ci w podjęciu decyzji.
żołędzie Przegląd
Żołędzie jest przeznaczony dla osób, które są nowe w inwestowaniu i oszczędzaniu. Aplikacja jest łatwa, prosta i całkowicie bez użycia rąk. Oprócz inwestowania drobnych, pozwala oszczędzać na emeryturę, założyć konto bankowe i inwestować dla swoich dzieci.
Założona w 2012 roku aplikacja Acorns jest najpopularniejszą na rynku aplikacją do mikroinwestowania. Mając prawie 10 milionów inwestorów, Acorns pomaga milionom ludzi oszczędzać i inwestować na autopilocie. Oferuje również niedrogie plany na start i pozwala każdemu rozpocząć inwestowanie bez względu na sytuację finansową.
Acorns to platforma inwestycyjna, która umożliwia inwestowanie za pomocą „zapasowych monet”. Acorns, który nie jest tradycyjnym robo-doradcą, umożliwia konsumentom inwestowanie reszty w ułamkowe udziały w ETF-ach (fundusze giełdowe). Koncepcja platformy Acorns polega na tym, że inwestowanie powinno być proste, automatyczne i dostępne dla każdego.
Żołędzie oferują szeroki wybór opcji kont. Chociaż obecnie nie zapewniają konta oszczędnościowego, oferują konto czekowe online. Dodatkowo zapewniają rachunki powiernicze. Wszystkie ich konta są inwestowane w tanie fundusze giełdowe (ETF). Ponadto Acorns właśnie wprowadził fundusz Bitcoin, ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO), dla inwestorów zainteresowanych dodaniem funduszu futures na bitcoiny do swoich portfeli.
Doskonalenie Przegląd
Betterment powstał w 2008 roku i jest czołowym robo-doradcą. Ma około 730,000 33 inwestorów i nadzoruje aktywa o wartości XNUMX miliardów dolarów. A ponieważ nie ma minimalnej inwestycji, jest to doskonała metoda na zainwestowanie skromnej kwoty pieniędzy.
Zautomatyzowane konta inwestycyjne Betterment są zorientowane na cel. Robot wykorzystuje Twoją tolerancję ryzyka i cele finansowe, aby określić optymalny dla Ciebie portfel inwestycyjny. Podstawowe konto cyfrowe Betterment nie ma minimalnego salda. Każdy ma dostęp do społecznie odpowiedzialnych portfeli, kryptowalut i doradców finansowych. Ponadto zapewniają zbieranie strat podatkowych, aby zaoszczędzić pieniądze na podatkach. Ci, którzy chcą wyprzedzić rynek, mogą wybrać portfel Smart Beta, podczas gdy emeryci mogą wybrać portfel dochodowy.
Betterment właśnie nabył start-up Makara inwestujący w kryptowaluty. Betterment wkrótce zapewni inwestowanie oparte na kryptowalutach. Przeczytaj także Recenzja Betterment VS Axos.
Żołędzie kontra ulepszenie usługi i porównanie funkcji
Koszty:
Jako robo-doradcy Betterment i Acorns mają strukturę opłat, która różni się od tradycyjnych platform transakcyjnych. Opłaty Betterment są obliczane jako odsetek całkowitych aktywów Twojego konta. Roczna opłata Betterment Digital wynosi 0.25 procent Twojego portfela inwestycyjnego, w tym gotówki i aktywów, bez wymogu minimalnego salda. Tak więc, jeśli zainwestowałbyś 10,000 25 $ w swój portfel, płaciłbyś XNUMX $ rocznie.
Betterment's usługa premium nakłada roczną opłatę w wysokości 0.40% na wszystkie aktywa portfela (zarówno gotówkę, jak i inwestycje) przy minimalnym saldzie 100,000 100,000 USD. Tak więc, zakładając, że utrzymujesz co najmniej 400 XNUMX USD w swoim portfelu Betterment Premium, zapłaciłbyś XNUMX USD rocznie za usługę. Dodatkowo użytkownicy mogą otwierać bezpłatne konta rozliczeniowe i oszczędnościowe.
żołędzie stosować strategię ustalania cen ryczałtowych. Ma trzy poziomy usług: Acorns Lite, który zapewnia najbardziej podstawowe usługi inwestycyjne, kosztuje 1 USD miesięcznie; Acorns Personal, który oferuje typowy pakiet inwestycyjny dla większości użytkowników, kosztuje 3 USD miesięcznie; i Acorns Family, która obejmuje możliwości inwestycyjne dla osób pozostających na utrzymaniu, kosztuje 5 USD miesięcznie. Żołędzie nie mają wymogu minimalnego salda.
Opłaty za usługi obejmują również niepowiązane koszty typowych działań, w tym wpłat, wypłat i bezczynności.
Rodzaje kont
Możesz otworzyć różne typy kont z Doskonalenie, W tym:
- Roth, Tradycyjny i SEP IRA
- nauczanie indywidualne
- Wspólny
- Zaufaj
- Rezerwa Gotówkowa Poprawy
- sprawdzanie konta
Dostępne typy kont dla Acorns to:
- Roth, Tradycyjny i SEP IRA
- Konta indywidualne
- 401(k) najazdów
- Rachunki powiernicze
- sprawdzanie kont
Betterment umożliwia konta wspólne i powiernicze, podczas gdy Acorns akceptuje tylko konta konserwatorskie. Może to sprawić, że Betterment będzie lepszą opcją dla par, które chcą wspólnie inwestować. Jednak żołędzie są lepsze do nauczania dzieci, jak inwestować.
Zakres inwestycji
Betterment oferuje do dwunastu różnych typów aktywów. Żołędzie zapewniają fundusze ETF tylko z sześciu różnych klas aktywów. Betterment umożliwia inwestowanie w fundusze ETF, akcje, opcje, fundusze wspólnego inwestowania i nie tylko.
Żołędzie oferują bardzo ograniczoną różnorodność. Jednak Żołędzie wykorzystują filozofię inwestowania dr Harry'ego Markowitza. Otrzymał nagrodę Nobla za nowoczesną teorię portfela. Jednak większość robo-doradców opiera się na tej teorii portfela.
Zarządzane konta i portfele
Doskonalenie i Acorns inwestują Twoje środki zgodnie z Twoimi celami inwestycyjnymi i tolerancją ryzyka. Jest to podstawowa cecha zarówno aplikacji robo-doradców, jak i mikro-oszczędności, dlatego Betterment i Acorns są świetne dla pasywnych inwestorów.
Możesz inwestować w kilka portfeli z Betterment, w tym:
- Podstawowy portfel ulepszeń
- Docelowy portfel dochodów BlackRock
- Portfel Smart Beta Goldman Sachs
- Portfolio innowacyjnych technologii
Podczas rejestracji wymagane jest wypełnienie kwestionariusza inwestycyjnego. Betterment następnie konstruuje portfel tanich funduszy ETF i obligacji odpowiadający Twoim celom inwestycyjnym i tolerancji ryzyka.
Twója żołędzie portfel jest porównywalny do Betterment, ponieważ aplikacja inwestuje w kombinację funduszy ETF i obligacji. Aplikacja sugeruje portfel na podstawie wieku użytkownika, horyzontu czasowego, dochodów, celów i tolerancji ryzyka. Podobnie jak w Betterment, możesz wybrać własne portfolio niezależnie od aplikacji.
Obecnie Acorns oferuje pięć podstawowych portfeli inwestycyjnych:
- Konserwatywny: połączenie obligacji rządowych i korporacyjnych.
- Umiarkowanie konserwatywny: W przybliżeniu taka sama waga akcji i obligacji.
- Umiarkowane: Zakres głównych, średnich i małych akcji, a także ekspozycja na obligacje.
- Umiarkowanie agresywny: Głównie akcje o dużej kapitalizacji
- Agresywny: Portfel całkowicie oparty na akcjach
Jednak Acorns uczestniczy tylko w 12 funduszach ETF we wszystkich swoich portfelach, co czyni go bardziej ograniczonym niż Betterments.
Doświadczenie handlowe i aplikacje mobilne
Obie te marki są stosunkowo dobrze zaprojektowane do swoich celów.
Betterments i Acorns mają być wykorzystywane głównie przez odpowiednie aplikacje, a ich interfejsy użytkownika odzwierciedlają ten zamiar. Podczas rejestracji w dowolnym programie zostaniesz poproszony o udzielenie odpowiedzi na kilka wstępnych pytań. Obejmuje to imię i nazwisko, stanowisko pracy, dochód, datę urodzenia i numer ubezpieczenia społecznego. Oceniając te konkurencyjne usługi, ten autor utworzył konto próbne w każdym z nich w ciągu około czterech minut. Obie usługi prowadzą następnie prosto do platform inwestycyjnych.
Jako robo-doradcy nie masz pokazu aktywów i alternatyw. Zamiast tego Acorns and Betterment zapewnia podstawowe opcje dla rodzaju konta, które zdecydujesz się założyć, oraz zapewnia proste narzędzia nawigacyjne do zarządzania kontem i środkami.
Tutaj różnica między tymi dwiema usługami staje się oczywista. Betterment zapewnia łatwiej dostępne rozwiązania do ustalania określonych celów finansowych. Podczas gdy Acorns pozwala ci przejść do wyznaczania precyzyjnych celów, jest również stworzony do zapomnienia, rodzaj strategii „ustaw i zapomnij”. Ten aspekt strategii biznesowej Acorns znajduje odzwierciedlenie w doświadczeniu użytkownika: wybierasz swoje cele finansowe, a następnie obserwujesz, jak Twoje automatyczne składki rosną w czasie.
| Funkcje i usługi |  |
 |
|---|---|---|
| Ocena | ||
| Minimum do otwarcia konta | $0 | $0 |
| 401(k) Pomoc | Nie | tak |
| Uwierzytelnianie dwuskładnikowe | tak | tak |
| Opcje porad | zautomatyzowane | Zautomatyzowane i ludzkie |
| Inwestowanie odpowiedzialne społecznie | ||
| Platforma internetowa | Tak | Tak |
| Aplikacja na iPhone | ||
| Aplikacja na Androida | ||
| Bankowość | tak | Nie |
| Udziały ułamkowe | Tak | Tak |
| Rachunki podlegające opodatkowaniu | Tak | Tak |
| 401 tys. planów | Tak | Nie |
| Konta IRA | Tak | Tak |
| Konta Roth IRA | Tak | Tak |
| Konta SEP IRA | Tak | Tak |
| Konta powiernicze | Tak | Nie |
| 529 planów | Nie | Nie |
Inne funkcje
Oto mięso i ziemniaki tych usług. Zarówno Betterment, jak i Acorns oferują stosunkowo niedrogich robo-doradców. Oba są zasadniczo oparte na aplikacjach i są dość intuicyjne i dobrze zaprojektowane. Jednak każdy obsługuje bardzo odrębny rynek. Acorns jest przeznaczony dla początkujących inwestorów. Jego podstawową cechą jest zautomatyzowana opcja inwestycyjna „zaokrąglenia”, która umożliwia codzienne inwestowanie bez konieczności budżetowania miesięcznego wkładu do portfela.
Użytkownicy użytkownika żołędzie mogą łączyć usługę ze swoimi kontami wydatków, takimi jak konta czekowe i karty kredytowe. Żołędzie automatycznie zaokrąglają każdą transakcję do najbliższego dolara. Odlicza nadwyżkę od twoich wydatków i automatycznie umieszcza ją w twoim portfelu Acorn. Załóżmy, że kupujesz filiżankę kawy za 3.78 USD. Wydałbyś dokładnie 4.00 $, a żołędzie dodałyby 0.22 $ do twojego portfela.
Ten program idealnie nadaje się dla początkujących inwestorów, zwłaszcza młodych osób, które mają dziesiątki lat na gromadzenie pieniędzy. Inwestowanie kilku dziesięciocentówek na raz nie jest szybką metodą na rozwój pieniędzy, ale mogą one gromadzić się przez 30 lub 40 lat. Oczywiście nie jest to jedyna opcja inwestowania w Żołędzie. Podobnie jak w przypadku każdej innej usługi, możesz wpłacać środki bezpośrednio. Niemniej jednak opcja automatycznego inwestowania jest niewątpliwie najbardziej atrakcyjną funkcją Acorns.
Z drugiej strony poprawa jest stosunkowo nieskomplikowana. Nie oferuje zautomatyzowanej funkcji inwestycyjnej Acorns, ale koncentruje się na budowaniu bardziej znaczących aktywów. Ten program oferuje więcej wyjątkowych opcji ukierunkowania Twoich pieniędzy, takich jak ustalenie określonych celów w zakresie dochodów emerytalnych, oraz dodatkowe narzędzia dla inwestorów, którzy chcą osiągnąć cele życiowe. Dodatkowo Betterment zapewnia spersonalizowane porady inwestycyjne od konsultantów finansowych firmy. Ta usługa jest bezpłatna dla użytkowników Betterment Premium i kosztuje członków Betterment Digital 300 USD.
Od tego momentu obie usługi zapewniają porównywalne wrażenia. Każdy wymaga podstawowych danych osobowych, takich jak wiek, cele inwestycyjne i dochód. Następnie każdy zapewnia wybór portfeli inwestycyjnych.
żołędzie dostarczył pięć różnych portfeli, od ostrożnych do agresywnych, z których każdy składa się z ETF-ów i jest automatycznie równoważony w celu dopasowania do docelowego wzrostu i równowagi zarządzania ryzykiem odpowiedniego funduszu.
Betterment zapewnia sześć portfeli inwestycyjnych składających się z kombinacji funduszy ETF i funduszy inwestycyjnych. Niektóre fundusze tego doradcy mają na celu zrównoważenie wzrostu i ryzyka, podczas gdy inne spełniają wyspecjalizowane cele. Na przykład firma zapewnia portfel inwestycji odpowiedzialnych społecznie, który inwestuje w firmy odpowiednie do stawienia czoła wyzwaniom środowiskowym i społecznym, oraz portfel inwestycji minimalizujących podatki. Modyfikując swoje wybory w zakresie ryzyka, jednostki mogą ostatecznie zmodyfikować dystrybucję aktywów w swoich portfelach.
Obsługa klienta
Ci robo-doradcy dokładają wszelkich starań, aby zapewnić obsługę klienta, ale nie są tak solidni jak inni ani nie udzielają pomocy przez całą dobę.
Możesz skontaktować się z obsługą klienta Acorns online pod adresem help.acorns.com lub telefonicznie. Odkryliśmy jednak, że pomoc e-mailowa reagowała powoli, a odpowiedź na nasze pytanie zajęła cztery dni.
Był okres oczekiwania na pomoc telefoniczną, ale osoba była przyjazna i pomocna. Odpowiedź możemy otrzymać w ciągu 10 minut w godzinach pracy.
Betterment zapewnia obsługę klienta przez e-mail i telefon. Istnieje kilka numerów telefonów, z którymi można się skontaktować w zależności od pożądanego rodzaju pomocy. Odkryliśmy, że ich ogólny numer wsparcia nie wymagał czasu oczekiwania i szybko odpowiadali na nasze pytania.
Zautomatyzowane inwestowanie
Automatyczne równoważenie
Podstawowe i premium Doskonalenie klienci mają dostęp do automatycznego rebalansowania. Usługa jest bezpłatna dla każdego typu konta. Codzienne równoważenie zapewnia, że Twój portfel nigdy nie odbiega znacznie od planu inwestycyjnego i tolerancji ryzyka.
Dodatkowo, żołędzie oferuje automatyczne przywracanie równowagi dla wszystkich typów kont. Inwestorzy mogą wybierać spośród pięciu portfeli, a Acorns regularnie reinwestuje wypłaty dywidendy, aby zachować integralność portfeli inwestorów. Brakuje mu jednak wyrafinowania Betterment i innych robo-doradców.
Ludzcy Doradcy
Użytkownicy Premium Betterment mają dostęp do prawdziwych doradców. Możesz skontaktować się z doradcą przez telefon lub e-mail.
Nie ma dostępnych doradców dla Acorns. Niemniej jednak usługa ma być administrowana wyłącznie przez sztuczną inteligencję. Ponadto nie ma planów wprowadzenia ludzkich doradców do klientów Acorns.
Wskaźniki wydatków
Wskaźniki wydatków żołędzi są minimalne i wahają się od 0.05 do 0.15 procent. Jest to niezbędne do zapewnienia wzrostu lub utrzymania dodatniej stopy zwrotu netto w okresie niskich stóp procentowych.
Betterment zapewnia również niskie wskaźniki kosztów, choć nie tak niskie jak Żołędzie. Wskaźniki wydatków Betterment będą najprawdopodobniej oscylować między 0.09 a 0.17 proc.
Inwestowanie odpowiedzialne społecznie
Żołędzie nie zapewniają żadnych społecznie odpowiedzialnych alternatyw. Nie możesz samodzielnie wybierać inwestycji ani samodzielnie zarządzać swoim portfelem. Chociaż narzędzie „Zmień swój potencjał” oferuje znaczną wszechstronność, nie ma społecznie odpowiedzialnych opcji.
Betterment umożliwia inwestorom wybór celów i zainteresowań w całym procesie konfiguracji. Możesz także wybrać portfel SRI w zależności od swoich etycznych celów inwestycyjnych. Możesz także zdecydować, których sektorów i firm nie chcesz wspierać.
Moje preferencje: żołędzie wygrywają z ulepszaniem
Żołędzie to bezdotykowa i prosta metoda inwestowania i zarabiania pieniędzy za pomocą drobnych. Jest to lepsze niż bankowe konto oszczędnościowe, które po prostu zaokrągla zmianę i wpłaca ją na konto.
Korzystając z Acorns, możesz zarobić prawdziwe pieniądze z drobnych. Jednak nie jest to optymalne dla emerytury lub znacznych zysków.
Betterment jest najlepszym robo-doradcą, jeśli chcesz legalnie zarabiać pieniądze. Betterment zapewnia inwestorom dodatkowe funkcje, rodzaje kont, klasy aktywów i narzędzie do planowania emerytury oparte na sztucznej inteligencji niż Acorns.
Żołędzie kontra ulepszanie: podsumowanie
Istotne jest, aby zrozumieć, że Acorns nie próbuje konkurować z Betterment. Acorns jest dość skuteczny w wypełnianiu swojej misji polegającej na pomaganiu inwestorom w inwestowaniu ich drobnych, które ostatecznie przekształcą się w bardziej spektakularne portfele inwestycyjne.
Acorns to fantastyczna alternatywa, jeśli szukasz platformy inwestycyjnej dla początkujących. Jest to również doskonały sposób na założenie taniego automatycznego konta inwestycyjnego dla swoich dzieci. Miej świadomość, że wpłacając dodatkowe środki na swoje konto, Twój kapitał będzie rósł szybciej. Inwestowanie w niewielkie korekty oznacza, że zgromadzenie znacznych bogactw zajmie dużo czasu.
Z drugiej strony Betterment jest najlepszą opcją, jeśli potrzebujesz w pełni funkcjonalnego robo-doradcy. Betterment zapewnia więcej narzędzi, portfeli i funkcji. Witryna zapewnia również klientom portfele społecznie odpowiedzialnego inwestowania i Smart Beta, których Acorns nie zapewnia.
FAQ
Acorns czy Betterment są lepsze?
Betterment zapewnia szerszy zakres alternatyw inwestycyjnych i zasobów, w tym ludzi, doradców finansowych, zbieranie strat podatkowych i wiele technik inwestycyjnych. Żołędzie to wspaniałe miejsce do rozpoczęcia inwestycji, jeśli nie masz dużo pieniędzy, ale chcesz, aby Twoje regularne zakupy się liczyły. Żołędzie mają funkcję „zaokrąglania”, która zaokrągla Twoje zakupy do najbliższego dolara i inwestuje resztę.
Czy Acorns to dobre miejsce do inwestowania?
Acorns zapewnia podstawowy lub zarządzany w sposób zrównoważony portfel z trzema stopniami tolerancji ryzyka. Acorns, który nie jest tradycyjnym robo-doradcą, umożliwia konsumentom inwestowanie reszty w ułamkowe udziały w ETF-ach (fundusze giełdowe). Koncepcja platformy Acorns polega na tym, że inwestowanie powinno być proste, automatyczne i dostępne dla każdego.
Czy Acorns nadaje się na indywidualne konta emerytalne (IKE)?
