Når det gjelder å sette bort penger til pensjonisttilværelsen, kan du allerede være godt på vei hvis arbeidsgiveren din gir bidrag før skatt til en 401(k)-plan på dine vegne. Dette er imidlertid ikke den eneste muligheten for din pensjonskonto.

En individuell pensjonskonto, noen ganger kjent som en IRA, gir en distinkt mulighet til å sette penger til side for pensjonering. Du har muligheten til å jobbe med enten en standard gull IRA eller en Roth IRA, eller du kan kombinere de to. Du har enda flere muligheter for din individuelle pensjonskonto (IRA) hvis du er selvstendig næringsdrivende eller driver en liten bedrift. Og det mest spennende er... Når det er på tide å spare penger for en komfortabel pensjonisttilværelse, vil en IRA av noe slag sette deg foran spillet.

Følgende er en liste over fire fordeler som følger med enten en tradisjonell eller en Roth IRA.

1. Gull IRA kommer med ren tilgjengelighet

En IRA kan åpnes og finansieres av det store flertallet av befolkningen.

Alt som kreves for å starte en tradisjonell IRA og begynne å gi bidrag er at du (eller partneren din) har opptjent inntekt som er underlagt beskatning.

Selv om det ikke er noen øvre aldersgrense for å starte en Roth IRA eller gi bidrag til en, kan kapasiteten din til å gjøre det være begrenset avhengig av din personlige skattestatus og din endrede totale inntekt.

En individuell pensjonskonto kan åpnes raskt og enkelt hos mange finansinstitusjoner. De fleste banker gjør det også enkelt å administrere pengene dine.

Dine investeringer kan håndteres uavhengig, eller du kan søke råd fra en finansiell rådgiver. Alternativt kan du velge en automatisert strategi, hvor beholdningen din hele tiden spores og rebalanseres på dine vegne.

2. Full nytte av klassiske IRA-mekanismer

Den primære fordelen med en tradisjonell IRA er muligheten til å utsette å betale skatt på inntekter og bidrag til de pålagte utdelingene begynner ved fylte 72. I motsetning til med en standard meglerkonto, vil mesteparten av investeringen din i en tradisjonell IRA gjøres i begynnelsen. Med mer penger lagt bort nå (og sammensatt over tid), kan du kanskje ta ut en større sum i pensjonisttilværelsen.

Du kan senke din skattepliktige inntekt med omtrent til $6000 (eller $7000 hvis du er 50 år eller eldre) ved å gi fradragsberettigede bidrag.

3. Utsett skatteavbruddet fra gull-IRA-en til du går av med pensjon

Mens en standard IRA kan hjelpe deg med å spare penger på skatt nå, gir en Roth IRA deg samme fordel i pensjonisttilværelsen. Fordi bidragene dine er gjort med penger etter skatt, vil pensjonsinntekten og uttakene dine være skattefrie. Det er en stor bonus for sparere, spesielt de som får et forsprang i tjue- og trettiårene.

Wendy Kelley, regional IRA merkevaresjef i US Bank, forklarer at en av hovedfordelene med en Roth IRA er at uttak gjort etter pensjonering ikke er skattepliktig. For å legge til det, er det en fin måte for unge mennesker å spare til pensjonisttilværelsen fordi pengene deres kan vokse skattefritt mens de jobber.

En Roth IRA kan være det beste alternativet hvis du verdsetter mobilitet. Roth IRA-er forenkler tidlig uttak på grunn av skattefrie uttak i pensjon, fravær av RMD-er, og muligheten for å ta ut bidrag når som helst. (Men husk at den årlige grensen for bidrag til både vanlige og gull IRAer er $6000 og $7000 hvis du er 50 år eller eldre.)

4. Du er mester i din gull IRA

Bare 61 % av amerikanske arbeidere har bruk for en arbeidsgiversponset privat pensjon i 2021, ifølge Bureau of Labor Statistics (BLS) (k). Hvis du allerede har en 401(k), kan en IRA hjelpe deg med å unngå noen vanlige feil.

For eksempel, med en 401(k), spiller folk rollen som ansatt i stedet for eier. Uten ditt samtykke kan bedriften din gjøre endringer i planen eller redusere omfanget av investeringer tilgjengelig for deg. Hvis du forlater arbeidet ditt, vil du ikke lenger kunne gi bidrag til 401(k).

Konklusjonen

Du får imidlertid beholde alt du legger inn i en IRA. Hvis du bytter ansettelse, vil du ikke miste tilgangen til din IRA, og du kan til og med overføre penger fra din tidligere arbeidsgivers 401(k) til din nye IRA. Du kan investere i aksjer, obligasjoner, aksjefond, børshandlede fond (ETF) og mer med en høykvalitets IRA. I sin artikkel advarer Kelley om at investeringsalternativene som er åpne for ansatte kan være begrenset av visse arbeidsgiverkvalifiserte planer. Du kan ha mer fleksibilitet og styring over investeringene dine på en individuell pensjonskonto.

Hvis du har din egen IRA, kan du skreddersy investeringene dine for å passe din unike situasjon, risikotoleranse og langsiktige mål.