Als het gaat om het opzij zetten van geld voor uw pensioen, bent u misschien al goed op weg als uw werkgever namens u bijdragen vóór belastingen aan een 401 (k) -plan doet. Dit is echter niet de enige mogelijkheid voor uw pensioenrekening.

Een individuele pensioenrekening, ook wel IRA genoemd, biedt een duidelijke mogelijkheid om geld opzij te zetten voor pensionering. U hebt de mogelijkheid om met een standaard gouden IRA of een Roth IRA te werken, of u kunt de twee combineren. Je hebt nog meer mogelijkheden voor je individuele pensioenrekening (IRA) als je als zelfstandige werkt of een klein bedrijf hebt. En het meest opwindende is... Wanneer het tijd is om geld te sparen voor een comfortabel pensioen, zal een IRA van welke aard dan ook u een voorsprong geven.

Het volgende is een lijst met vier voordelen die gepaard gaan met een traditionele of een Roth IRA.

1. Gouden IRA wordt geleverd met pure toegankelijkheid

Een IRA kan worden geopend en gefinancierd door de overgrote meerderheid van de bevolking.

Het enige dat nodig is om een traditionele IRA te starten en te beginnen met het doen van bijdragen, is dat u (of uw partner) inkomsten heeft verdiend die onderworpen zijn aan belasting.

Hoewel er geen maximumleeftijd is voor het starten van een Roth IRA of het doen van bijdragen aan een Roth IRA, kan uw vermogen om dit te doen beperkt zijn, afhankelijk van uw persoonlijke belastingstatus en uw gewijzigde totale inkomen.

Een Individuele Pensioenrekening kan bij veel financiële instellingen snel en eenvoudig worden geopend. De meeste banken maken het ook eenvoudig om uw geld te beheren.

Uw beleggingen kunnen onafhankelijk worden afgehandeld of u kunt advies inwinnen bij een financieel adviseur. Als alternatief kunt u kiezen voor een geautomatiseerde strategie, waarbij uw posities voortdurend voor u worden gevolgd en opnieuw in evenwicht worden gebracht.

2. Volledig voordeel van klassieke IRA-mechanismen

Het belangrijkste voordeel van een traditionele IRA is de mogelijkheid om het betalen van belastingen op inkomsten en bijdragen uit te stellen totdat de verplichte uitkeringen op 72-jarige leeftijd beginnen. In tegenstelling tot een standaard effectenrekening, wordt het grootste deel van uw investering in een traditionele IRA vanaf het begin gedaan. Met meer geld dat nu is opgeborgen (en in de loop van de tijd wordt verhoogd), kunt u mogelijk een groter bedrag opnemen als u met pensioen gaat.

U kunt uw belastbaar inkomen met ongeveer $ 6.000 verlagen (of $ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent) door aftrekbare bijdragen te doen.

3. Stel uw belastingvoordeel van uw gouden IRA uit tot u met pensioen gaat

Terwijl een standaard IRA u nu kan helpen geld te besparen op belastingen, geeft een Roth IRA u hetzelfde voordeel bij pensionering. Omdat uw bijdragen worden gedaan met geld na belastingen, zijn uw pensioeninkomen en opnames belastingvrij. Dat is een grote bonus voor spaarders, vooral degenen die als twintiger en dertiger een voorsprong hebben.

Wendy Kelley, regionale IRA-merkmanager bij US Bank, legt uit dat een van de belangrijkste voordelen van een Roth IRA is dat opnames na pensionering niet onderworpen zijn aan belastingen. Bovendien is het een geweldige manier voor jonge mensen om te sparen voor hun pensioen, omdat hun geld belastingvrij kan groeien terwijl ze werken.

Een Roth IRA is misschien de beste optie als u waarde hecht aan mobiliteit. Roth IRA's vergemakkelijken vervroegde opname vanwege belastingvrije opnames in pensioenen, de afwezigheid van RMD's en de mogelijkheid om op elk moment bijdragen in te trekken. (Maar onthoud dat de jaarlijkse limiet voor bijdragen aan zowel reguliere als gouden IRA's $ 6.000 is, en $ 7.000 als je 50 jaar of ouder bent.)

4. Jij bent de meester van je gouden IRA

Volgens het Bureau of Labor Statistics (BLS) (k) heeft slechts 61% van de Amerikaanse werknemers in 2021 een beroep gedaan op een door de werkgever gesponsord particulier pensioen. Als u al een 401 (k) heeft, kan een IRA u helpen enkele veelvoorkomende fouten te voorkomen.

Met een 401 (k) spelen mensen bijvoorbeeld de rol van werknemer in plaats van eigenaar. Zonder uw toestemming kan uw bedrijf wijzigingen aanbrengen in het plan of het investeringsaanbod voor u verkleinen. Als u uw werk verlaat, kunt u geen bijdragen meer leveren aan uw 401(k).

De conclusie

U mag echter alles houden wat u in een IRA stopt. Als u van baan verandert, verliest u de toegang tot uw IRA niet en kunt u zelfs geld overboeken van de 401 (k) van uw vorige werkgever naar uw nieuwe IRA. U kunt beleggen in aandelen, obligaties, unit trust, exchange-traded funds (ETF's) en meer met een hoogwaardige IRA. In haar artikel waarschuwt Kelley dat de investeringsmogelijkheden voor werknemers beperkt kunnen worden door bepaalde door de werkgever gekwalificeerde plannen. U kunt meer flexibiliteit en beheer hebben over uw beleggingen op een individuele pensioenrekening.

Als u uw eigen IRA heeft, kunt u uw beleggingen afstemmen op uw unieke situatie, risicotolerantie en langetermijndoelen.