Betterment en Acorns zijn gerenommeerde robo-adviseurs met aanzienlijk verschillende benaderingen van geautomatiseerd investeringsbeheer. U kunt vooraf bepaalde bedragen overboeken naar uw automatische portefeuilledoelstellingen met behulp van Betterment. Acorns probeert u te overtuigen om te investeren in automatische portefeuilles met behulp van "afrondingsgeld" dat u nooit mist.
Sinds de introductie tijdens de financiële crisis van 2008 hebben digitale financieel adviseurs een enorme aantrekkingskracht gekregen. Betterment, opgericht door Jon Stein in 2008, was een van de eerste zogenaamde robo-adviseurs. Jeff en Walter Crittenden hebben Acorns opgericht in augustus 2014. Beide firma's bieden diensten op het gebied van vermogensbeheer, maar de optimale beleggingsstrategie hangt in de eerste plaats af van uw persoonlijke positie en risicotolerantie.
Stel, u wilt beleggen maar weet niet waar u moet beginnen. Dan zijn robo-adviseurs als Acorns en Betterment een uitstekend alternatief. Robo-adviseurs vereenvoudigen beleggen door te bepalen waar u uw geld kunt stoppen, afhankelijk van uw doelstellingen.
Betterment en Acorns gaan anders om met kosten en functies. Acorns gebruikte Roundups en Found Money om een zeer lage investeringsdrempel te bieden. Verbetering daarentegen zorgt voor het oogsten van belastingverliezen en sociaal aanvaardbare beleggingsportefeuilles.
Welke robo-adviseur het beste is, hangt af van wat u zoekt in een dienst, en vandaag zal ik deze twee vergelijken om u te helpen beslissen.
eikels Overzicht
Acorns is ontworpen voor mensen die nieuw zijn in beleggen en sparen. De applicatie is eenvoudig, ongecompliceerd en volledig handsfree. Naast het beleggen van wisselgeld, kunt u hiermee sparen voor uw pensioen, een bankrekening openen en beleggen voor uw kinderen.
Acorns, opgericht in 2012, is de populairste app voor micro-investeren op de markt. Met bijna 10 miljoen investeerders helpt Acorns miljoenen mensen op de automatische piloot te sparen en te beleggen. Het biedt ook goedkope startplannen en stelt iedereen in staat om te beginnen met beleggen, ongeacht de financiële draagkracht.
Acorns is een investeringsplatform dat beleggen met 'reservemunten' biedt. Acorns, dat geen traditionele robo-adviseur is, stelt consumenten in staat hun wisselgeld te beleggen in fractionele aandelen in ETF's (exchange-traded funds). Het concept van het Acorns-platform is dat beleggen eenvoudig, automatisch en voor iedereen toegankelijk moet zijn.
Acorns biedt een brede selectie aan accountopties. Hoewel ze momenteel geen spaarrekening aanbieden, bieden ze wel een online betaalrekening aan. Bovendien bieden ze bewaarrekeningen. Al hun rekeningen zijn belegd in goedkope exchange-traded funds (ETF's). Bovendien heeft Acorns zojuist een Bitcoin-fonds geïntroduceerd, de ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO), voor investeerders die geïnteresseerd zijn in het toevoegen van een bitcoin-futuresfonds aan hun portefeuilles.
Verbetering Overzicht
Betterment is opgericht in 2008 en is een top robo-adviseur. Het heeft ongeveer 730,000 investeerders en houdt toezicht op $ 33 miljard aan activa. En omdat er geen minimale investering is, is het een uitstekende methode om een bescheiden bedrag te investeren.
Betere geautomatiseerde beleggingsrekeningen zijn doelgericht. De robot gebruikt uw risicotolerantie en financiële doelstellingen om de optimale beleggingsportefeuille voor u te bepalen. Het core digital Betterment-account heeft geen minimumsaldo. Iedereen heeft toegang tot maatschappelijk verantwoorde portefeuilles, cryptocurrencies en financiële adviseurs. Bovendien bieden ze het oogsten van belastingverliezen om geld te besparen op belastingen. Degenen die beter willen presteren dan de markt, kunnen kiezen voor een Smart Beta-portefeuille, terwijl gepensioneerden een inkomensportefeuille kunnen kiezen.
Betterment heeft zojuist de cryptocurrency-investeringsstartup Makara overgenomen. Betterment biedt binnenkort crypto-gebaseerd beleggen. Lees ook de Verbetering VS Axos-recensie.
Vergelijking van eikels versus betere service en functies
Kosten
Als robo-adviseurs hebben Betterment en Acorns een vergoedingsstructuur die verschilt van traditionele handelsplatforms. De kosten van Betterment worden berekend als een deel van het totale vermogen van uw account. De jaarlijkse vergoeding van Betterment Digital is 0.25 procent van uw beleggingsportefeuille, inclusief contanten en activa, zonder minimumsaldovereiste. Dus als u $ 10,000 in uw portefeuille investeert, betaalt u $ 25 per jaar.
Beterschap premium-service legt een jaarlijkse vergoeding van 0.40 procent op voor alle activa van de portefeuille (zowel contanten als beleggingen) met een minimumsaldo van $ 100,000. Dus, ervan uitgaande dat u minimaal $ 100,000 in uw Betterment Premium-portfolio had, zou u $ 400 per jaar betalen voor de service. Bovendien kunnen gebruikers gratis betaal- en spaarrekeningen openen.
eikels gebruik een forfaitaire prijsstrategie. Het heeft drie serviceniveaus: Acorns Lite, dat de meest elementaire investeringsservices biedt, kost $ 1 per maand; Acorns Personal, dat het typische investeringspakket voor de meeste gebruikers biedt, kost $ 3 per maand; en Acorns Family, inclusief investeringsmogelijkheden voor afhankelijke personen, kost $ 5 per maand. Acorns heeft geen minimale balansvereiste.
Servicekosten beoordelen ook niet-gerelateerde kosten voor alledaagse acties, waaronder stortingen, opnames en nietsdoen.
account Types
U kunt bij ons verschillende soorten rekeningen openen Verbetering, Waaronder:
- Roth, Traditioneel en SEP IRA
- Individueel
- Gezamenlijk
- Trust
- Verbetering Kasreserve
- bankrekening controleren
De beschikbare accounttypes voor Acorns zijn:
- Roth, Traditioneel en SEP IRA
- Individuele rekeningen
- 401 (k) rollovers
- Bewaarrekeningen
- rekeningen controleren
Verbetering maakt gezamenlijke en trustrekeningen mogelijk, terwijl Acorns alleen conservatoriumrekeningen accepteert. Dit kan van Betterment de superieure optie maken voor koppels die samen willen investeren. Acorns is echter superieur om uw kinderen te leren beleggen.
Bereik van investeringen
Betterment biedt tot twaalf verschillende soorten activa. Acorns biedt alleen ETF's van zes verschillende activaklassen. Met Betterment kunt u beleggen in ETF's, aandelen, opties, beleggingsfondsen en meer.
Eikels bieden een zeer beperkte variëteit. Acorns gebruikt echter de beleggingsfilosofie van Dr. Harry Markowitz. Hij won een Nobelprijs voor Moderne Portefeuilletheorie. De meeste robo-adviseurs vertrouwen echter op deze portefeuilletheorie.
Beheerde rekeningen en portefeuilles
Verbetering en Acorns beleggen uw geld volgens uw beleggingsdoelstellingen en risicotolerantie. Dit is een fundamenteel kenmerk van zowel robo-adviseurs als micro-spaarapplicaties, en daarom zijn Betterment en Acorns geweldig voor passieve investeerders.
U kunt met Betterment in verschillende portefeuilles beleggen, waaronder:
- Verbetering kernportfolio
- BlackRock Doel Inkomen Portefeuille
- Goldman Sachs Smart Beta-portfolio
- Innovatief technologieportfolio
Wanneer u zich aanmeldt, moet u een investeringsvragenlijst invullen. Betterment stelt vervolgens een portefeuille samen van goedkope ETF's en obligaties die overeenkomen met uw beleggingsdoelstellingen en risicotolerantie.
Jouw eikels portefeuille is vergelijkbaar met die van Betterment omdat de app belegt in een combinatie van ETF's en obligaties. De applicatie stelt een portfolio voor op basis van de leeftijd, tijdshorizon, inkomen, doelstellingen en risicotolerantie van de gebruiker. Net als bij Betterment kunt u uw eigen portfolio kiezen, ongeacht de toepassing.
Momenteel biedt Acorns vijf primaire beleggingsportefeuilles:
- Conservatief: Een mix van staats- en bedrijfsobligaties.
- Gematigd conservatief: ongeveer gelijke weging van aandelen en obligaties.
- Gematigd: een reeks van major-, mid- en small-capaandelen, evenals blootstelling aan obligaties.
- Matig agressief: voornamelijk large-capaandelen
- Agressief: een volledig op aandelen gebaseerde portefeuille
Acorns neemt echter deel aan slechts 12 ETF's in al zijn portefeuilles, waardoor het beperkter is dan Betterments.
Handelservaring en mobiele apps
Beide merken zijn relatief goed ontworpen voor hun respectieve doeleinden.
Betterments en Acorns zijn bedoeld om voornamelijk te worden gebruikt via hun respectieve applicaties, en hun respectievelijke gebruikersinterfaces weerspiegelen deze bedoeling. Wanneer u zich voor een programma registreert, wordt u gevraagd een aantal eerste vragen te beantwoorden. Dit omvat uw naam, werkpositie, inkomen, geboortedatum en burgerservicenummer. Bij het evalueren van deze rivaliserende services heeft deze auteur in ongeveer vier minuten een proefaccount bij elk gemaakt. Beide diensten leiden u vervolgens rechtstreeks naar investeringsplatforms.
Als robo-adviseurs krijgt u geen weergave van activa en alternatieven. In plaats daarvan bieden Acorns and Betterment essentiële opties voor het type account dat u kiest om aan te maken en bieden ze eenvoudige navigatiehulpmiddelen voor het beheren van uw account en fondsen.
Hier wordt het onderscheid tussen de twee diensten duidelijk. Verbetering biedt gemakkelijker verkrijgbare oplossingen voor het vaststellen van bepaalde financiële doelstellingen. Hoewel je met Acorns precieze doelen kunt stellen, is het ook gemaakt om vergeten te worden, een soort set-it-and-forget-it-strategie. Dit aspect van de bedrijfsstrategie van Acorns wordt weerspiegeld in de gebruikerservaring: u selecteert uw financiële doelstellingen en ziet hoe uw geautomatiseerde bijdragen in de loop van de tijd groeien.
| Functies en services |  |
 |
|---|---|---|
| Rating | ||
| Minimum om rekening te openen | $0 | $0 |
| 401 (k) Hulp | geen | ja |
| Twee-factor-authenticatie. | ja | ja |
| Advies mogelijkheden | geautomatiseerde | Geautomatiseerd en menselijk |
| Maatschappelijk verantwoord beleggen | ||
| Online platform | Ja | Ja |
| iPhone App | ||
| Android App | ||
| Bankieren | ja | Nee |
| Fractionele aandelen | Ja | Ja |
| Belastbare rekeningen | Ja | Ja |
| 401k-plannen | Ja | Nee |
| IRA-accounts | Ja | Ja |
| Roth IRA-rekeningen | Ja | Ja |
| SEP IRA-rekeningen | Ja | Ja |
| Vertrouwensrekeningen | Ja | Nee |
| 529 plannen | Nee | Nee |
Andere mogelijkheden
Hierin zit het vlees en de aardappelen van deze diensten. Zowel Betterment als Acorns bieden relatief goedkope robo-adviseurs. Beide zijn in wezen app-gebaseerd en zijn behoorlijk intuïtief en goed ontworpen. Elk bedient echter een heel andere markt. Acorns is bedoeld voor beginnende beleggers. Het belangrijkste kenmerk is de geautomatiseerde "roundup"-investeringsoptie, die dagelijks beleggen mogelijk maakt zonder de noodzaak om een budget te reserveren voor een maandelijkse portefeuillebijdrage.
gebruikers van eikels kunnen de service koppelen aan hun uitgavenrekeningen, zoals hun betaal- en creditcardrekeningen. Eikels ronden elke transactie automatisch af naar de dichtstbijzijnde dollar. Het trekt het overschot af van uw uitgaven en plaatst het automatisch in uw Acorn-portfolio. Stel, u koopt een kop koffie voor € 3.78. U zou precies $ 4.00 uitgeven en Acorns zou $ 0.22 aan uw portefeuille toevoegen.
Dit programma is bij uitstek geschikt voor beginnende beleggers, met name jonge individuen met tientallen jaren om geld te laten groeien. Een paar dubbeltjes per keer investeren is geen snelle methode om geld te ontwikkelen, maar het kan zich over 30 of 40 jaar ophopen. Uiteraard is dit niet de enige optie om met Acorns te beleggen. Net als bij elke andere dienst kunt u direct geld storten. Desalniettemin is de geautomatiseerde investeringsoptie ongetwijfeld de meest aantrekkelijke eigenschap van Acorns.
Aan de andere kant is verbetering relatief ongecompliceerd. Het biedt niet de geautomatiseerde investeringsfunctie van Acorns, maar richt zich op het opbouwen van grotere activa. Dit programma biedt meer uitstekende opties om uw geld te richten, zoals het vaststellen van gespecificeerde pensioeninkomensdoelstellingen en heeft aanvullende hulpmiddelen voor beleggers die levensdoelen willen bereiken. Bovendien biedt Betterment persoonlijk beleggingsadvies van de financiële adviseurs van het bedrijf. Deze service is gratis voor Betterment Premium-gebruikers en kost Betterment Digital-leden $ 300.
Vanaf dat moment bieden beide services een vergelijkbare ervaring. Elk vereist persoonlijke basisgegevens zoals leeftijd, beleggingsdoelstellingen en inkomen. Vervolgens biedt elk een selectie van beleggingsportefeuilles.
eikels vijf verschillende portefeuilles, variërend van voorzichtig tot agressief, elk samengesteld uit ETF's en automatisch opnieuw gebalanceerd om te passen bij de doelgroei en het risicobeheersaldo van het respectieve fonds.
Betterment biedt zes beleggingsportefeuilles die bestaan uit een combinatie van ETF's en beleggingsfondsen. Sommige van de fondsen van deze adviseur zijn ontworpen om groei en risico in evenwicht te brengen, terwijl andere gespecialiseerde doelen vervullen. Het bedrijf biedt bijvoorbeeld een maatschappelijk verantwoorde beleggingsportefeuille, die belegt in bedrijven die geschikt zijn om milieu- en sociale uitdagingen aan te pakken, en een beleggingsportefeuille voor belastingminimalisatie. Door hun risicokeuzes te wijzigen, kunnen individuen uiteindelijk de verdeling van activa binnen hun respectieve portefeuilles wijzigen.
Klantenservice
Deze robo-adviseurs doen hun best om klantenservice te bieden, maar ze zijn niet zo robuust als anderen en bieden ook niet de klok rond hulp.
U kunt online contact opnemen met de klantenservice van Acorns op help.acorns.com of telefonisch. We ontdekten echter dat e-mailondersteuning traag reageerde en vier dagen nodig had om onze vraag te beantwoorden.
Er was een wachttijd voor telefonische assistentie, maar de persoon was vriendelijk en behulpzaam. Tijdens kantooruren kunnen we binnen 10 minuten een reactie ontvangen.
Betterment biedt klantenservice via e-mail en telefoon. Er zijn verschillende telefoonnummers om contact op te nemen op basis van het gewenste assistentietype. We ontdekten dat hun algemene ondersteuningsnummer geen wachttijd had en onze vragen snel beantwoordde.
Geautomatiseerd beleggen
Automatische herbalancering
Basis en premium Verbetering klanten hebben toegang tot automatische herbalancering. De service is gratis voor elk accounttype. Dagelijkse herbalancering zorgt ervoor dat uw portefeuille nooit significant afwijkt van uw investeringsplan en risicotolerantie.
Bovendien eikels biedt geautomatiseerde herbalancering voor alle accounttypes. Beleggers kunnen kiezen uit vijf portefeuilles en Acorns herinvesteert regelmatig dividendbetalingen om de integriteit van beleggersportefeuilles te behouden. Het mist echter de verfijning van Betterment en andere robo-adviseurs.
Menselijke adviseurs
Premium Betterment-gebruikers krijgen toegang tot real-live adviseurs. U kunt een menselijke adviseur telefonisch of per e-mail bereiken.
Er zijn geen toegankelijke adviseurs voor Acorns. Desalniettemin is de service bedoeld om uitsluitend door AI te worden beheerd. Bovendien zijn er geen plannen om menselijke adviseurs te introduceren bij klanten van Acorns.
Kostenratio's
De uitgavenpercentages van Acorns zijn minimaal, variërend van 0.05 tot 0.15 procent. Dit is essentieel om ervoor te zorgen dat het nettorendement groeit of positief blijft tijdens een lage rente.
Verbetering biedt ook lage kostenratio's, zij het niet zo laag als Acorns. De uitgavenratio's van Betterment zullen hoogstwaarschijnlijk tussen 0.09 en 0.17 procent liggen.
Maatschappelijk verantwoord beleggen
Eikels bieden geen maatschappelijk verantwoorde alternatieven. U kunt niet handmatig beleggingen kiezen of uw portefeuille zelfstandig beheren. Hoewel de tool "Change Your Potential" een aanzienlijke veelzijdigheid biedt, zijn er geen maatschappelijk verantwoorde opties.
Met Betterment kunnen investeerders tijdens het hele installatieproces doelen en interesses selecteren. U kunt ook een SRI-portefeuille selecteren, afhankelijk van uw ethische beleggingsdoelstellingen. U kunt ook zelf bepalen welke sectoren en bedrijven u niet wilt steunen.
Mijn voorkeur: eikels wint van verbetering
Acorns is een handsfree en ongecompliceerde methode om te investeren en geld te verdienen met kleingeld. Het is superieur aan een bankspaarrekening die uw wisselgeld gewoon naar boven afrondt en op een rekening stort.
Met Acorns kun je echt geld verdienen met je kleingeld. Het is echter niet optimaal voor pensionering of substantiële winsten.
Betterment is de beste robo-adviseur als u legitiem geld wilt verdienen. Betterment biedt beleggers extra functies, accountsoorten, activaklassen en een hulpmiddel voor het plannen van kunstmatige intelligentie voor pensionering dan Acorns.
Eikels versus verbetering: de bottom line
Het is essentieel om te begrijpen dat Acorns niet probeert te concurreren met Betterment. Acorns is redelijk effectief in het bereiken van zijn verklaarde missie om investeerders te helpen bij het investeren van hun kleingeld, dat uiteindelijk zal uitgroeien tot spectaculairere beleggingsportefeuilles.
Acorns is een fantastisch alternatief als u op zoek bent naar een investeringsplatform op instapniveau. Het is ook een uitstekende methode om een goedkope automatische beleggingsrekening voor uw kinderen op te zetten. Realiseer je dat door extra geld op je rekening te storten, je kapitaal sneller zal toenemen. Investeren in kleine aanpassingen houdt in dat het vergaren van aanzienlijke rijkdommen lang zal duren.
Verbetering daarentegen is de beste optie als u een complete robo-adviseur wilt. Betterment biedt meer tools, portfolio's en functies. De website biedt klanten ook maatschappelijk verantwoord beleggen en Smart Beta-portfolio's, die Acorns niet biedt.
FAQ
Is Acorns of Betterment beter?
Betterment biedt een breder scala aan investeringsalternatieven en -middelen, waaronder menselijke, financiële adviseurs, het oogsten van belastingverliezen en veel investeringstechnieken. Acorns is een geweldige plek om te beginnen met beleggen als u niet veel geld heeft, maar uw regelmatige aankopen wilt laten tellen. Acorns heeft een "roundup"-functie die uw aankopen afrondt naar de dichtstbijzijnde dollar en het wisselgeld investeert.
Is Acorns een goede plek om te investeren?
Acorns biedt een basis- of duurzaam beheerde portefeuille met drie niveaus van risicotolerantie. Acorns, dat geen traditionele robo-adviseur is, stelt consumenten in staat hun wisselgeld te beleggen in fractionele aandelen in ETF's (exchange-traded funds). Het concept van het Acorns-platform is dat beleggen eenvoudig, automatisch en voor iedereen toegankelijk moet zijn.
Is Acorns geschikt voor individuele pensioenrekeningen (IRA)?
