Quando si tratta di mettere da parte i soldi per la pensione, potresti già essere sulla buona strada se il tuo datore di lavoro versa contributi al lordo delle imposte a un piano 401 (k) per tuo conto. Tuttavia, questa non è l'unica possibilità per il tuo conto pensionistico.

Un conto pensionistico individuale, a volte noto come IRA, offre una chiara opportunità per mettere da parte i soldi per la pensione. Hai la possibilità di lavorare con un IRA oro standard o un IRA Roth, oppure puoi combinare i due. Hai ancora più possibilità per il tuo conto pensionistico individuale (IRA) se sei un lavoratore autonomo o gestisci una piccola impresa. E la cosa più eccitante è... Quando è il momento di risparmiare denaro per una pensione confortevole, un'IRA di qualsiasi tipo ti metterà in vantaggio.

Di seguito è riportato un elenco di quattro vantaggi che vengono forniti con un IRA tradizionale o Roth.

1. Gold IRA viene fornito con pura accessibilità

Un'IRA può essere aperta e finanziata dalla stragrande maggioranza della popolazione.

Tutto ciò che è richiesto per avviare un'IRA tradizionale e iniziare a versare contributi è che tu (o il tuo partner) abbiate guadagnato un reddito soggetto a tassazione.

Sebbene non vi sia un limite di età superiore per avviare un'IRA Roth o per versare contributi a uno, la tua capacità di farlo potrebbe essere limitata a seconda del tuo status fiscale personale e del tuo reddito totale modificato.

Un conto pensionistico individuale può essere aperto rapidamente e facilmente presso molte istituzioni finanziarie. La maggior parte delle banche semplifica anche la gestione dei tuoi soldi.

I tuoi investimenti possono essere gestiti in modo indipendente oppure puoi chiedere la consulenza di un consulente finanziario. In alternativa, puoi scegliere una strategia automatizzata, in cui le tue partecipazioni vengono costantemente monitorate e ribilanciate per tuo conto.

2. Pieno vantaggio dei meccanismi IRA classici

Il vantaggio principale di un IRA tradizionale è la possibilità di posticipare il pagamento delle tasse sugli utili e sui contributi fino a quando le distribuzioni obbligatorie iniziano all'età di 72 anni. A differenza di un conto di intermediazione standard, la maggior parte del tuo investimento in un IRA tradizionale verrà effettuata all'inizio. Con più soldi messi da parte ora (e accumulati nel tempo), potresti essere in grado di prelevare una somma maggiore in pensione.

Puoi ridurre il tuo reddito imponibile di circa $ 6.000 (o $ 7.000 se hai 50 anni o più) versando contributi deducibili.

3. Ritarda la tua riduzione fiscale dalla tua IRA oro fino al tuo pensionamento

Mentre un IRA standard può aiutarti a risparmiare denaro sulle tasse ora, un IRA Roth ti dà lo stesso vantaggio in pensione. Poiché i tuoi contributi vengono versati con denaro al netto delle tasse, il tuo reddito da pensione e i prelievi saranno esentasse. Questo è un grande vantaggio per i risparmiatori, specialmente quelli che ottengono un vantaggio tra i venti ei trent'anni.

Wendy Kelley, responsabile del marchio IRA regionale presso la US Bank, spiega che uno dei principali vantaggi di un Roth IRA è che i prelievi effettuati dopo il pensionamento non sono soggetti a tasse. Per aggiungere a ciò, è un ottimo modo per i giovani di risparmiare per la pensione perché i loro soldi possono crescere esentasse mentre lavorano.

Un Roth IRA potrebbe essere l'opzione migliore se apprezzi la mobilità. Gli IRA Roth facilitano il ritiro anticipato a causa dei prelievi esentasse della pensione, dell'assenza di RMD e della possibilità di ritirare i contributi in qualsiasi momento. (Ma ricorda che il limite annuale per i contributi sia agli IRA regolari che a quelli dell'oro è di $ 6.000 e $ 7.000 se hai 50 anni o più.)

4. Sei il padrone della tua IRA d'oro

Solo il 61% dei lavoratori americani ha fatto ricorso a una pensione privata sponsorizzata dal datore di lavoro nel 2021, secondo il Bureau of Labor Statistics (BLS) (k). Se hai già un 401 (k), un IRA può aiutarti a evitare alcuni errori comuni.

Ad esempio, con un 401 (k), le persone svolgono il ruolo di dipendente piuttosto che di proprietario. Senza il tuo consenso, la tua azienda può apportare modifiche al piano o ridurre la gamma di investimenti a tua disposizione. Se lasci il tuo lavoro, non sarai più in grado di contribuire al tuo 401(k).

La conclusione

Tuttavia, puoi tenere tutto ciò che hai inserito in un'IRA. Se cambi lavoro, non perderai l'accesso alla tua IRA e potresti persino trasferire denaro dal 401 (k) del tuo precedente datore di lavoro nella tua nuova IRA. Puoi investire in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF) e altro con un IRA di alta qualità. Nel suo articolo, Kelley avverte che le opzioni di investimento aperte ai dipendenti potrebbero essere limitate da alcuni piani qualificati dal datore di lavoro. Potresti avere maggiore flessibilità e gestione sui tuoi investimenti in un conto pensionistico individuale.

Se hai la tua IRA, puoi personalizzare i tuoi investimenti per adattarli alla tua situazione unica, alla tolleranza al rischio e agli obiettivi a lungo termine.