Betterment e Acorns sono rinomati robo-advisor con approcci significativamente diversi alla gestione automatizzata degli investimenti. Puoi trasferire somme di denaro predeterminate ai tuoi obiettivi di portafoglio automatici utilizzando Betterment. Acorns si sforza di convincerti a investire in portafogli automatici utilizzando denaro "raccolto" che non perdi mai.
Dalla sua introduzione durante la crisi finanziaria del 2008, i consulenti finanziari digitali hanno raccolto un fascino immenso. Betterment, fondata da Jon Stein nel 2008, è stato uno dei primi cosiddetti robo-advisor. Jeff e Walter Crittenden hanno fondato Acorns nell'agosto del 2014. Entrambe le società forniscono servizi di gestione patrimoniale, ma la strategia di investimento ottimale dipende principalmente dalla posizione personale e dalla tolleranza al rischio.
Supponiamo che tu voglia investire ma non sai da dove iniziare. In tal caso, i robo-advisor come Acorns e Betterment sono un'ottima alternativa. I robo-advisor semplificano gli investimenti determinando dove mettere i tuoi soldi in base ai tuoi obiettivi.
Betterment e Acorns gestiscono i costi e le funzionalità in modo diverso. Le ghiande hanno utilizzato Roundup e Found Money per fornire una soglia di investimento molto bassa. Il miglioramento, al contrario, fornisce raccolta delle perdite fiscali e portafogli di investimento socialmente accettabili.
Scegliere quale robo-advisor è il migliore dipende da cosa stai cercando in un servizio, e oggi confronterò questi due per aiutarti a decidere.
Ghiande Panoramica
Acorns è progettato per le persone che non conoscono gli investimenti e il risparmio. L'applicazione è semplice, diretta e completamente a mani libere. Oltre a investire gli spiccioli, ti consente di risparmiare per la pensione, creare un conto in banca e investire per i tuoi figli.
Fondata nel 2012, Acorns è l'app di micro-investimento più popolare del mercato. Con quasi 10 milioni di investitori, Acorns aiuta milioni di persone a risparmiare e investire con il pilota automatico. Offre inoltre piani di partenza economici e consente a tutti di iniziare a investire indipendentemente dalla situazione finanziaria.
Acorns è una piattaforma di investimento che offre investimenti con "monete di riserva". Acorns, che non è un robo-advisor tradizionale, consente ai consumatori di investire i propri spiccioli in quote frazionarie di ETF (exchange-traded funds). Il concetto della piattaforma Acorns è che l'investimento dovrebbe essere semplice, automatico e accessibile a chiunque.
Le ghiande offrono un'ampia selezione di opzioni di account. Sebbene attualmente non forniscano un conto di risparmio, offrono un conto corrente online. Inoltre, forniscono conti di custodia. Tutti i loro conti sono investiti in Exchange Traded Fund (ETF) a basso costo. Inoltre, Acorns ha appena introdotto un fondo Bitcoin, il ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO), per gli investitori interessati ad aggiungere un fondo futures bitcoin ai loro portafogli.
Miglioramento Panoramica
Betterment è stato creato nel 2008 ed è uno dei migliori robo-advisor. Ha circa 730,000 investitori e sovrintende a 33 miliardi di dollari di asset. E poiché non è previsto un investimento minimo, è un ottimo metodo per investire una modesta somma di denaro.
I conti di investimento automatizzati per il miglioramento sono orientati agli obiettivi. Il robot utilizza la tua tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi finanziari per determinare il portafoglio di investimenti ottimale per te. Il conto Core Digital Betterment non ha un saldo minimo. Tutti hanno accesso a portafogli socialmente responsabili, criptovalute e consulenti finanziari. Inoltre, forniscono la riscossione delle perdite fiscali per risparmiare denaro sulle tasse. Coloro che cercano di sovraperformare il mercato possono scegliere un portafoglio Smart Beta, mentre i pensionati possono scegliere un portafoglio a reddito.
Betterment ha appena acquisito la startup di investimenti in criptovaluta Makara. Il miglioramento fornirà presto investimenti basati su criptovalute. Leggi anche il Recensione Miglioramento VS Axos.
Ghiande vs. Servizio di miglioramento e confronto delle funzionalità
Costi
In qualità di robo-advisor, Betterment e Acorns hanno una struttura tariffaria diversa dalle tradizionali piattaforme di trading. Le commissioni di miglioramento sono calcolate in proporzione al patrimonio totale del tuo account. La commissione annuale di Betterment Digital è pari allo 0.25% del tuo portafoglio di investimenti, inclusi contanti e attività, senza requisiti di saldo minimo. Pertanto, se investi $ 10,000 nel tuo portafoglio, pagheresti $ 25 all'anno.
Di miglioramento il servizio premium impone una commissione annuale dello 0.40% su tutte le attività del portafoglio (contanti e investimenti allo stesso modo) con un saldo minimo di $ 100,000. Pertanto, supponendo che tu abbia mantenuto un minimo di $ 100,000 nel tuo portafoglio Betterment Premium, pagheresti $ 400 all'anno per il servizio. Inoltre, gli utenti possono aprire conti correnti e di risparmio gratuiti.
Ghiande utilizzare una strategia di prezzo forfettario. Ha tre livelli di servizio: Acorns Lite, che fornisce i servizi di investimento più basilari, costa $ 1 al mese; Acorns Personal, che offre il tipico pacchetto di investimento per la maggior parte degli utenti, costa $ 3 al mese; e Acorns Family, che include possibilità di investimento per persone a carico, costa $ 5 al mese. Acorns non ha requisiti di saldo minimo.
Le commissioni di servizio valutano anche i costi non correlati per azioni comuni, inclusi depositi, prelievi e inattività.
Tipi di account
Puoi aprire una varietà di tipi di account con Miglioramento, Compreso:
- Roth, tradizionale e SEP IRA
- Individual
- Giunto
- Fidati
- Riserva di cassa per il miglioramento
- conto corrente
I tipi di account disponibili per Acorns sono:
- Roth, tradizionale e SEP IRA
- Conti individuali
- 401 (k) rollover
- Conti di custodia
- conti correnti
Il miglioramento consente conti congiunti e fiduciari, mentre Acorns accetta solo conti di tutela. Ciò potrebbe rendere Betterment l'opzione migliore per le coppie che desiderano investire insieme. Tuttavia, Acorns è superiore per insegnare ai tuoi figli come investire.
Gamma di investimenti
Il miglioramento offre fino a dodici diversi tipi di attività. Le ghiande forniscono solo ETF di sei distinte classi di attività. Il miglioramento ti consente di investire in ETF, azioni, opzioni, fondi comuni di investimento e altro ancora.
Le ghiande offrono una varietà molto ristretta. Tuttavia, Acorns utilizza la filosofia di investimento del Dr. Harry Markowitz. Ha vinto un premio Nobel per la teoria moderna del portafoglio. Tuttavia, la maggior parte dei robo-advisor si basa su questa teoria del portafoglio.
Conti e portafogli gestiti
Miglioramento e Acorns investono i tuoi fondi in base ai tuoi obiettivi di investimento e alla tua tolleranza al rischio. Questa è una caratteristica fondamentale sia dei robo-advisor che delle applicazioni di micro-risparmio, motivo per cui Betterment e Acorns sono ottimi per gli investitori passivi.
Puoi investire in diversi portafogli con Betterment, tra cui:
- Miglioramento del portafoglio di base
- Portafoglio reddito target BlackRock
- Portafoglio Smart Beta di Goldman Sachs
- Portafoglio di tecnologie innovative
Quando ti iscrivi, ti viene richiesto di completare un questionario sugli investimenti. Betterment costruisce quindi un portafoglio di ETF e obbligazioni a basso costo corrispondenti ai tuoi obiettivi di investimento e alla tua tolleranza al rischio.
Il tuo Ghiande portafoglio è paragonabile a quello di Betterment perché l'app investe in una combinazione di ETF e obbligazioni. L'applicazione suggerisce un portafoglio basato su età, orizzonte temporale, reddito, obiettivi e tolleranza al rischio dell'utente. Come con Betterment, puoi scegliere il tuo portfolio indipendentemente dall'applicazione.
Attualmente, Acorns offre cinque portafogli di investimento primari:
- Conservativo: un mix di titoli di Stato e societari.
- Moderatamente prudente: ponderazione approssimativamente uguale di azioni e obbligazioni.
- Moderata: una gamma di azioni a grande, media e piccola capitalizzazione, nonché un'esposizione alle obbligazioni.
- Moderatamente aggressivo: per lo più titoli a grande capitalizzazione
- Aggressivo: un portafoglio completamente azionario
Tuttavia, Acorns partecipa solo a 12 ETF in tutti i suoi portafogli, il che lo rende più limitato rispetto a Betterments.
Fai trading con il miglioramento
Esperienza di trading e app mobili
Entrambi questi marchi sono relativamente ben progettati per i rispettivi scopi.
I miglioramenti e le ghiande sono destinati ad essere utilizzati principalmente attraverso le rispettive applicazioni e le rispettive interfacce utente riflettono questo intento. Quando ti registri per qualsiasi programma, ti viene chiesto di rispondere a diverse domande iniziali. Ciò include il tuo nome, posizione lavorativa, reddito, data di nascita e numero di previdenza sociale. Durante la valutazione di questi servizi rivali, questo autore ha creato un account di prova con ciascuno in circa quattro minuti. Entrambi i servizi ti portano quindi direttamente alle piattaforme di investimento.
In qualità di robo-advisor, non ti viene fornita una visualizzazione di risorse e alternative. Al contrario, Acorns and Betterment fornisce opzioni essenziali per il tipo di conto che scegli di stabilire e fornisce semplici strumenti di navigazione per la gestione del tuo conto e dei tuoi fondi.
Qui diventa evidente la distinzione tra i due servizi. Il miglioramento fornisce soluzioni più facilmente disponibili per stabilire particolari obiettivi finanziari. Mentre Acorns ti permette di andare a fissare obiettivi precisi, è anche fatto per essere dimenticato, una sorta di strategia imposta e dimentica. Questo aspetto della strategia aziendale di Acorns si riflette nell'esperienza dell'utente: selezioni i tuoi obiettivi finanziari e poi guardi i tuoi contributi automatizzati crescere nel tempo.
| Caratteristiche e servizi |  |
 |
|---|---|---|
| Valutazione | ||
| Minimo per aprire un conto | $0 | $0 |
| 401(k) Assistenza | no | sì |
| Autenticazione a due fattori. | sì | sì |
| Opzioni di consulenza | Automatizzata | Automatizzato e umano |
| Investimento socialmente responsabile | ||
| Piattaforma online | Sì | Sì |
| iPhone App | ||
| App Android | ||
| Settore bancario | sì | Non |
| Azioni frazionarie | Sì | Sì |
| Conti imponibili | Sì | Sì |
| 401k piani | Sì | Non |
| Conti IRA | Sì | Sì |
| Conti Roth IRA | Sì | Sì |
| Conti SEP IRA | Sì | Sì |
| Conti fiduciari | Sì | Non |
| Piani 529 | Non | Non |
Altre caratteristiche
Qui è la carne e le patate di questi servizi. Sia Betterment che Acorns offrono robo-advisor relativamente poco costosi. Entrambi sono essenzialmente basati su app e sono piuttosto intuitivi e ben progettati. Tuttavia, ognuno serve un mercato molto distinto. Le ghiande sono pensate per gli investitori alle prime armi. La sua caratteristica principale è la sua opzione di investimento automatizzato "roundup", che consente di investire quotidianamente senza la necessità di preventivare un contributo di portafoglio mensile.
Gli utenti di Ghiande possono collegare il servizio ai loro conti di spesa, come i loro conti correnti e di carte di credito. Le ghiande arrotondano automaticamente ogni transazione al dollaro più vicino. Deduce il surplus dalla tua spesa e lo inserisce automaticamente nel tuo portafoglio Acorn. Supponiamo di acquistare una tazza di caffè per $ 3.78. Spenderesti esattamente $ 4.00 e le ghiande aggiungerebbero $ 0.22 al tuo portafoglio.
Questo programma è ideale per gli investitori alle prime armi, in particolare per i giovani con decenni per guadagnare denaro. Investire pochi centesimi alla volta non è un metodo rapido per accumulare denaro, ma può accumularsi in 30 o 40 anni. Ovviamente, questa non è l'unica opzione per investire con le ghiande. Come con qualsiasi altro servizio, puoi depositare fondi direttamente. Tuttavia, l'opzione di investimento automatizzato è senza dubbio la caratteristica più interessante di Acorns.
D'altra parte, il miglioramento è relativamente semplice. Non offre la funzione di investimento automatizzata di Acorns, ma si concentra sulla costruzione di asset più significativi. Questo programma offre opzioni più eccezionali per indirizzare i tuoi soldi, come stabilire obiettivi di reddito pensionistico specifici e ha strumenti aggiuntivi per gli investitori che cercano di raggiungere obiettivi di vita. Inoltre, Betterment fornisce consigli di investimento personalizzati dai consulenti finanziari dell'azienda. Questo servizio è gratuito per gli utenti Betterment Premium e costa ai membri Betterment Digital $ 300.
Da quel momento in poi, entrambi i servizi forniscono un'esperienza comparabile. Ciascuno richiede dati personali di base come età, obiettivi di investimento e reddito. Quindi, ciascuno fornisce una selezione di portafogli di investimento.
Ghiande ha fornito cinque diversi portafogli che vanno dal cauto all'aggressivo, ciascuno composto da ETF e ribilanciati automaticamente per corrispondere all'obiettivo di crescita e all'equilibrio di gestione del rischio del rispettivo fondo.
Betterment offre sei portafogli di investimento composti da una combinazione di ETF e fondi comuni di investimento. Alcuni dei fondi di questo consulente sono progettati per bilanciare crescita e rischio, mentre altri soddisfano obiettivi specializzati. Ad esempio, la società fornisce un portafoglio di investimenti socialmente responsabile, che investe in aziende adatte ad affrontare le sfide ambientali e sociali, e un portafoglio di investimenti per la minimizzazione delle tasse. Modificando le proprie scelte di rischio, gli individui possono finalmente modificare la distribuzione degli asset all'interno dei rispettivi portafogli.
Assistenza clienti
Questi robo-advisor fanno del loro meglio per fornire il servizio clienti, ma non sono robusti come gli altri né danno aiuto XNUMX ore su XNUMX.
Puoi contattare il servizio clienti di Acorns online su help.acorns.com o tramite telefono. Tuttavia, abbiamo scoperto che l'assistenza via e-mail è stata lenta a rispondere, impiegando quattro giorni per rispondere alla nostra domanda.
C'è stato un periodo di attesa per l'assistenza telefonica, ma l'individuo è stato gentile e disponibile. Potremmo ricevere una risposta entro 10 minuti durante l'orario lavorativo.
Betterment fornisce un servizio clienti tramite e-mail e telefono. Esistono diversi numeri di telefono da contattare in base al tipo di assistenza desiderata. Abbiamo scoperto che il loro numero di supporto generale non aveva tempi di attesa e ha risposto rapidamente alle nostre domande.
Investimenti automatizzati
Ribilanciamento automatico
Di base e premium Miglioramento i clienti hanno accesso al ribilanciamento automatico. Il servizio è gratuito per ogni tipo di account. Il ribilanciamento giornaliero garantisce che il tuo portafoglio non si discosti mai in modo significativo dal tuo piano di investimento e dalla tolleranza al rischio.
Inoltre, Ghiande offre il ribilanciamento automatico per tutti i tipi di account. Gli investitori possono scegliere tra cinque portafogli e Acorns reinveste regolarmente i pagamenti dei dividendi per mantenere l'integrità dei portafogli degli investitori. Tuttavia, manca la raffinatezza di Betterment e di altri robo-advisor.
Fai trading con il miglioramento
Consiglieri Umani
Gli utenti Premium Betterment hanno accesso a consulenti in tempo reale. Puoi contattare un consulente umano per telefono o e-mail.
Non ci sono consulenti accessibili per le ghiande. Tuttavia, il servizio è destinato ad essere amministrato esclusivamente da AI. Inoltre, non ci sono piani per introdurre consulenti umani ai clienti di Acorns.
Rapporti di spesa
I tassi di spesa delle ghiande sono minimi e vanno dallo 0.05 allo 0.15%. Ciò è essenziale per garantire che i rendimenti netti crescano o rimangano positivi durante i tassi di interesse bassi.
Il miglioramento fornisce anche bassi rapporti di spesa, anche se non così bassi come le ghiande. I rapporti di spesa di Betterment molto probabilmente oscilleranno tra lo 0.09 e lo 0.17%.
Investimento socialmente responsabile
Le ghiande non forniscono alternative socialmente responsabili. Non puoi scegliere gli investimenti manualmente o gestire il tuo portafoglio in modo indipendente. Sebbene lo strumento "Cambia il tuo potenziale" offra una notevole versatilità, non ci sono opzioni socialmente responsabili.
Il miglioramento consente agli investitori di selezionare obiettivi e interessi durante tutto il processo di configurazione. Puoi anche selezionare un portafoglio SRI in base ai tuoi obiettivi di investimento etico. Puoi anche decidere quali settori e attività non desideri sostenere.
La mia preferenza: le ghiande vincono sul miglioramento
Acorns è un metodo semplice e a mani libere per investire e guadagnare denaro con spiccioli. È superiore a un conto di risparmio bancario che arrotonda il resto e lo deposita su un conto.
Usando le ghiande, puoi guadagnare soldi veri dai tuoi spiccioli. Tuttavia, non è ottimale per la pensione o profitti sostanziali.
Il miglioramento è il miglior robo-advisor se desideri guadagnare denaro legittimamente. Betterment offre agli investitori funzionalità aggiuntive, tipi di account, classi di attività e uno strumento di pianificazione pensionistica di intelligenza artificiale rispetto a Acorns.
Ghiande contro miglioramento: la linea di fondo
È essenziale capire che Acorns non sta tentando di competere con Betterment. Acorns è ragionevolmente efficace nel raggiungere la sua missione dichiarata di aiutare gli investitori a investire i loro spiccioli, che alla fine cresceranno in portafogli di investimento più spettacolari.
Acorns è una fantastica alternativa se stai cercando una piattaforma di investimento entry-level. È anche un metodo eccellente per creare un conto di investimento automatico a basso costo per i tuoi figli. Renditi conto che depositando fondi aggiuntivi sul tuo conto, il tuo capitale aumenterà più rapidamente. Investire in piccoli aggiustamenti implica che accumulare ricchezze considerevoli richiederà molto tempo.
Il miglioramento, d'altra parte, è l'opzione migliore se desideri un robo-advisor completo. Il miglioramento fornisce più strumenti, portafogli e funzioni. Il sito Web fornisce inoltre ai clienti portafogli di investimento socialmente responsabile e Smart Beta, che Acorns non fornisce.
FAQ
È meglio Ghiande o Miglioramento?
Il miglioramento offre una gamma più ampia di alternative e risorse di investimento, inclusi consulenti umani e finanziari, raccolta delle perdite fiscali e molte tecniche di investimento. Acorns è un posto meraviglioso per iniziare a investire se non hai molti soldi ma vuoi far valere i tuoi acquisti regolari. Acorns ha una funzione di "arrotondamento" che arrotonda i tuoi acquisti al dollaro più vicino e investe il cambio di riserva.
Acorns è un posto decente in cui investire?
Acorns fornisce un portafoglio di base o gestito in modo sostenibile con tre gradi di tolleranza al rischio. Acorns, che non è un robo-advisor tradizionale, consente ai consumatori di investire i propri spiccioli in quote frazionarie di ETF (exchange-traded funds). Il concetto della piattaforma Acorns è che l'investimento dovrebbe essere semplice, automatico e accessibile a chiunque.
Acorns è adatto per i conti pensionistici individuali (IRA)?
