जब सेवानिवृत्ति के लिए पैसा लगाने की बात आती है, तो आप पहले से ही अपने रास्ते पर अच्छे हो सकते हैं यदि आपका नियोक्ता आपकी ओर से 401 (के) योजना में कर-पूर्व योगदान देता है। हालाँकि, यह आपके सेवानिवृत्ति खाते के लिए एकमात्र संभावना नहीं है।

एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता, जिसे कभी-कभी आईआरए के रूप में जाना जाता है, सेवानिवृत्ति के लिए पैसे अलग करने का एक अलग अवसर प्रदान करता है। आपके पास मानक गोल्ड आईआरए या रोथ आईआरए के साथ काम करने का विकल्प है, या आप दोनों को जोड़ सकते हैं। यदि आप स्व-नियोजित हैं या एक छोटा व्यवसाय संचालित करते हैं तो आपके व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) के लिए आपके पास और भी संभावनाएं हैं। और सबसे रोमांचक बात यह है कि... जब आराम से रिटायरमेंट के लिए पैसे बचाने का समय आता है, तो किसी भी तरह का आईआरए आपको खेल से आगे कर देगा।

निम्नलिखित चार लाभों की एक सूची है जो पारंपरिक या रोथ आईआरए के साथ आते हैं।

1. गोल्ड आईआरए शीयर एक्सेसिबिलिटी के साथ आता है

एक आईआरए को आबादी के विशाल बहुमत द्वारा खोला और वित्त पोषित किया जा सकता है।

पारंपरिक आईआरए शुरू करने और योगदान देना शुरू करने के लिए जो कुछ भी आवश्यक है वह यह है कि आपने (या आपके साथी) ने आय अर्जित की है जो कराधान के अधीन है।

हालांकि रोथ आईआरए शुरू करने या किसी एक में योगदान करने की कोई ऊपरी आयु सीमा नहीं है, ऐसा करने की आपकी क्षमता आपकी व्यक्तिगत कर स्थिति और आपकी संशोधित कुल आय के आधार पर सीमित हो सकती है।

एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता कई वित्तीय संस्थानों में जल्दी और आसानी से खोला जा सकता है। अधिकांश बैंक आपके पैसे का प्रबंधन करना भी आसान बनाते हैं।

आपके निवेश को स्वतंत्र रूप से नियंत्रित किया जा सकता है, या आप किसी वित्तीय सलाहकार की सलाह ले सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप एक स्वचालित रणनीति चुन सकते हैं, जहां आपकी होल्डिंग्स को लगातार ट्रैक किया जाता है और आपकी ओर से पुनर्संतुलित किया जाता है।

2. क्लासिक आईआरए तंत्र का पूर्ण लाभ

एक पारंपरिक IRA का प्राथमिक लाभ आय और योगदान पर करों का भुगतान स्थगित करने की क्षमता है जब तक कि अनिवार्य वितरण 72 वर्ष की आयु से शुरू नहीं हो जाता है। एक मानक ब्रोकरेज खाते के विपरीत, एक पारंपरिक IRA में आपका अधिकांश निवेश शुरुआत में किया जाएगा। अब और अधिक पैसे निकालने (और समय के साथ चक्रवृद्धि) के साथ, आप सेवानिवृत्ति में एक बड़ी राशि निकालने में सक्षम हो सकते हैं।

कटौती योग्य योगदान करके आप अपनी कर योग्य आय को लगभग $6,000 (या $7,000 यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं) तक कम कर सकते हैं।

3. रिटायर होने तक अपने गोल्ड आईआरए से अपना टैक्स ब्रेक बंद रखें

जबकि एक मानक आईआरए आपको करों पर पैसे बचाने में मदद कर सकता है, रोथ आईआरए आपको सेवानिवृत्ति में समान लाभ देता है। क्योंकि आपका योगदान कर-पश्चात धन के साथ किया जाता है, आपकी सेवानिवृत्ति आय और निकासी कर-मुक्त होगी। बचत करने वालों के लिए यह एक बड़ा बोनस है, विशेष रूप से उनके लिए जो अपने बिसवां दशा और तीसवां दशक में अच्छी शुरुआत करते हैं।

यूएस बैंक में क्षेत्रीय आईआरए ब्रांड मैनेजर वेंडी केली बताते हैं कि रोथ आईआरए के मुख्य लाभों में से एक यह है कि सेवानिवृत्ति के बाद की गई निकासी करों के अधीन नहीं है। इसके अलावा, यह युवा लोगों के लिए सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक शानदार तरीका है क्योंकि काम करते समय उनका पैसा कर-मुक्त हो सकता है।

यदि आप गतिशीलता को महत्व देते हैं तो रोथ आईआरए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। रोथ आईआरए पेंशन में कर-मुक्त निकासी, आरएमडी की अनुपस्थिति, और किसी भी समय योगदान वापस लेने की संभावना के कारण जल्दी निकासी की सुविधा प्रदान करता है। (लेकिन याद रखें कि नियमित और स्वर्ण IRA दोनों में योगदान की वार्षिक सीमा $6,000 है, और यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं तो $7,000 है।)

4. यू आर द मास्टर ऑफ योर गोल्ड आईआरए

ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स (बीएलएस) (के) के अनुसार, 2021 में केवल 61% अमेरिकी श्रमिकों के पास नियोक्ता-प्रायोजित निजी पेंशन का सहारा है। यदि आपके पास पहले से ही 401 (के) है, तो आईआरए आपको कुछ सामान्य गलतियों से बचने में मदद कर सकता है।

उदाहरण के लिए, 401 (के) के साथ, लोग मालिक की बजाय कर्मचारी की भूमिका निभाते हैं। आपकी सहमति के बिना, आपकी कंपनी योजना में बदलाव कर सकती है या आपके लिए उपलब्ध निवेश की सीमा को कम कर सकती है। यदि आप अपना काम छोड़ देते हैं, तो आप अपने 401 (के) में योगदान नहीं कर पाएंगे।

निष्कर्ष

हालाँकि, आप IRA में जो कुछ भी डालते हैं उसे आप रख सकते हैं। यदि आप रोजगार बदलते हैं, तो आप अपने आईआरए तक पहुंच नहीं खोएंगे, और आप अपने पिछले नियोक्ता के 401 (के) से अपने नए आईआरए में धन भी स्थानांतरित कर सकते हैं। आप उच्च गुणवत्ता वाले IRA के साथ स्टॉक, बॉन्ड, यूनिट ट्रस्ट, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF), और बहुत कुछ में निवेश कर सकते हैं। अपने लेख में, केली ने चेतावनी दी है कि कर्मचारियों के लिए खुले निवेश विकल्प कुछ नियोक्ता-योग्य योजनाओं से बाधित हो सकते हैं। व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में अपने निवेश पर आपके पास अधिक लचीलापन और प्रबंधन हो सकता है।

यदि आपके पास अपना आईआरए है, तो आप अपनी अनूठी स्थिति, जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों को फिट करने के लिए अपने निवेश को तैयार कर सकते हैं।