Dalam hal menyisihkan uang untuk pensiun, Anda mungkin sudah siap jika majikan Anda memberikan kontribusi sebelum pajak ke rencana 401(k) atas nama Anda. Namun, ini bukan satu-satunya kemungkinan untuk akun pensiun Anda.

Akun pensiun individu, kadang-kadang dikenal sebagai IRA, memberikan peluang berbeda untuk menyisihkan uang untuk pensiun. Anda memiliki pilihan untuk bekerja dengan IRA emas standar atau Roth IRA, atau Anda dapat menggabungkan keduanya. Anda memiliki lebih banyak kemungkinan untuk akun pensiun individu (IRA) Anda jika Anda wiraswasta atau menjalankan bisnis kecil. Dan hal yang paling menarik adalah... Saat tiba waktunya untuk menabung untuk masa pensiun yang nyaman, IRA dalam bentuk apa pun akan menempatkan Anda di depan permainan.

Berikut ini adalah daftar empat keuntungan yang datang dengan IRA tradisional atau Roth.

1. IRA Emas Hadir Dengan Aksesibilitas belaka

IRA dapat dibuka dan didanai oleh sebagian besar penduduk.

Semua yang diperlukan untuk memulai IRA tradisional dan mulai memberikan kontribusi adalah bahwa Anda (atau pasangan Anda) telah memperoleh penghasilan yang dikenakan pajak.

Meskipun tidak ada batasan usia atas untuk memulai Roth IRA atau berkontribusi pada Roth IRA, kapasitas Anda untuk melakukannya mungkin terbatas tergantung pada status pajak pribadi Anda dan total pendapatan Anda yang dimodifikasi.

Rekening Pensiun Perorangan dapat dibuka dengan cepat dan mudah di banyak lembaga keuangan. Sebagian besar bank juga mempermudah pengelolaan uang Anda.

Investasi Anda dapat ditangani secara mandiri, atau Anda dapat meminta nasihat dari penasihat keuangan. Atau, Anda dapat memilih strategi otomatis, di mana kepemilikan Anda terus-menerus dilacak dan diseimbangkan ulang atas nama Anda.

2. Manfaat Penuh Mekanisme IRA Klasik

Manfaat utama IRA tradisional adalah kemampuan untuk menunda pembayaran pajak atas penghasilan dan kontribusi hingga distribusi yang diamanatkan dimulai pada usia 72 tahun. Tidak seperti akun pialang standar, sebagian besar investasi Anda di IRA tradisional akan dilakukan sejak awal. Dengan lebih banyak uang yang disimpan sekarang (dan bertambah seiring waktu), Anda mungkin dapat menarik jumlah yang lebih besar di masa pensiun.

Anda dapat menurunkan penghasilan kena pajak Anda sekitar $6.000 (atau $7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih) dengan memberikan kontribusi yang dapat dikurangkan.

3. Tunda Keringanan Pajak Anda Dari IRA Emas Anda Sampai Anda Pensiun

Sementara IRA standar dapat membantu Anda menghemat uang untuk pajak sekarang, Roth IRA memberi Anda manfaat yang sama di masa pensiun. Karena kontribusi Anda dibuat dengan uang setelah pajak, pendapatan dan penarikan pensiun Anda akan bebas pajak. Itu bonus besar bagi penabung, terutama mereka yang memulai di usia dua puluhan dan tiga puluhan.

Wendy Kelley, manajer merek regional IRA di US Bank, menjelaskan bahwa salah satu keuntungan utama dari Roth IRA adalah penarikan yang dilakukan setelah pensiun tidak dikenakan pajak. Selain itu, ini adalah cara yang bagus bagi kaum muda untuk menabung untuk masa pensiun karena uang mereka dapat tumbuh bebas pajak saat mereka bekerja.

Roth IRA mungkin merupakan pilihan terbaik jika Anda menghargai mobilitas. Roth IRA memfasilitasi penarikan awal karena penarikan bebas pajak di pensiun, tidak adanya RMD, dan kemungkinan penarikan kontribusi kapan saja. (Tetapi ingat bahwa batas tahunan kontribusi untuk IRA reguler dan emas adalah $6.000, dan $7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.)

4. Anda Adalah Penguasa IRA Emas Anda

Hanya 61% pekerja Amerika yang mendapatkan bantuan pensiun swasta yang disponsori majikan pada tahun 2021, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS) (k). Jika Anda sudah memiliki 401(k), IRA dapat membantu Anda menghindari beberapa kesalahan umum.

Misalnya, dengan 401 (k), orang memainkan peran sebagai karyawan daripada pemilik. Tanpa persetujuan Anda, perusahaan Anda dapat membuat perubahan pada rencana atau mengurangi kisaran investasi yang tersedia untuk Anda. Jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, Anda tidak akan dapat lagi memberikan kontribusi untuk 401(k) Anda.

Kesimpulan

Namun, Anda dapat menyimpan apa pun yang Anda masukkan ke dalam IRA. Jika Anda berganti pekerjaan, Anda tidak akan kehilangan akses ke IRA Anda, dan Anda bahkan dapat mentransfer uang dari 401 (k) majikan Anda sebelumnya ke IRA baru Anda. Anda dapat berinvestasi di saham, obligasi, unit trust, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan banyak lagi dengan IRA berkualitas tinggi. Dalam artikelnya, Kelley memperingatkan bahwa opsi investasi yang terbuka untuk karyawan mungkin dibatasi oleh rencana tertentu yang memenuhi syarat pemberi kerja. Anda bisa memiliki lebih banyak fleksibilitas dan manajemen atas investasi Anda di rekening pensiun individu.

Jika Anda memiliki IRA sendiri, Anda dapat menyesuaikan investasi Anda agar sesuai dengan situasi unik, toleransi risiko, dan tujuan jangka panjang Anda.