Ha nyugdíjba költi a pénzt, akkor már jó úton haladhat, ha munkáltatója adózás előtti hozzájárulást fizet a 401(k) tervbe az Ön nevében. Ez azonban nem az egyetlen lehetőség a nyugdíjszámlájára.

Az egyéni nyugdíjszámla, amelyet néha IRA-nak is neveznek, külön lehetőséget kínál arra, hogy pénzt tegyen félre nyugdíjba. Lehetősége van egy szabványos arany IRA -val vagy egy Roth IRA-val dolgozni, vagy kombinálhatja a kettőt. Még több lehetősége van egyéni nyugdíjszámlájára (IRA), ha Ön önálló vállalkozó vagy kisvállalkozást működtet. És ami a legizgalmasabb... Ha eljött az ideje, hogy pénzt takarítson meg egy kényelmes nyugdíjhoz, egy bármilyen típusú IRA a játék előrébb helyezi Önt.

Az alábbiakban felsoroljuk a hagyományos vagy a Roth IRA négy előnyét.

1. Az Arany IRA teljes körűen hozzáférhető

IRA-t a lakosság túlnyomó többsége nyithat és finanszírozhat.

A hagyományos IRA elindításához és a hozzájárulás megkezdéséhez mindössze annyi kell, hogy Ön (vagy partnere) rendelkezzen adóköteles jövedelemmel.

Bár nincs felső korhatár a Roth IRA indítására vagy az ahhoz való hozzájárulásra, az Ön személyi adózási státuszától és módosított összjövedelmétől függően korlátozott lehet.

Egyéni nyugdíjszámla gyorsan és egyszerűen nyitható számos pénzintézetnél. A legtöbb bank emellett egyszerűvé teszi a pénzkezelést.

Befektetéseit önállóan is lebonyolíthatja, vagy kérheti pénzügyi tanácsadó tanácsát. Alternatív megoldásként választhat egy automatizált stratégiát is, ahol állományait folyamatosan nyomon követik és az Ön nevében újraegyensúlyozzák.

2. A klasszikus IRA-mechanizmusok teljes előnyei

A hagyományos IRA elsődleges előnye, hogy elhalaszthatja a bevételek és a járulékok után fizetendő adót, amíg a kötelező felosztás 72 éves kortól meg nem kezdődik. A szokásos brókerszámlával ellentétben a hagyományos IRA-ba történő befektetésének nagy része már az elején megtörténik. Ha több pénzt tesznek el most (és idővel megnövekszik), akkor nagyobb összeget vehet ki nyugdíjba.

Körülbelül 6000 dollárral (vagy 7000 dollárral, ha Ön 50 éves vagy idősebb) csökkentheti adóköteles jövedelmét, ha levonható hozzájárulást fizet.

3. Halassza el az arany IRA-ból származó adókedvezményét nyugdíjazásáig

Míg a szabványos IRA most pénzt takaríthat meg az adókon, a Roth IRA ugyanazt az előnyt nyújtja nyugdíjba vonuláskor. Mivel a befizetéseit adózás utáni pénzekből teljesíti, a nyugdíjazásból származó jövedelme és a kivonások adómentesek lesznek. Ez nagy bónusz a megtakarítók számára, különösen azoknak, akik húszas-harmincas éveikben kezdik az előnyt.

Wendy Kelley, a US Bank regionális IRA márkamenedzsere kifejti, hogy a Roth IRA egyik fő előnye, hogy a nyugdíjba vonulás utáni pénzfelvételek nem tartoznak adókötelessé. Ráadásul ez egy nagyszerű módja annak, hogy a fiatalok nyugdíjra takarékoskodjanak, mert a pénzük adómentesen gyarapodhat munka közben.

A Roth IRA lehet a legjobb megoldás, ha értékeli a mobilitást. A Roth IRA-k megkönnyítik a korai visszavonást az adómentes nyugdíjkivonás, az RMD hiánya és a járulékok bármikori visszavonásának lehetősége miatt. (Ne feledje azonban, hogy a normál és az arany IRA-kba történő hozzájárulás éves határa 6000 USD, és 7000 USD, ha Ön 50 éves vagy idősebb.)

4. Ön az arany IRA mestere

A Munkaügyi Statisztikai Hivatal (BLS) szerint 2021-ben az amerikai munkavállalók mindössze 61%-a vett igénybe munkáltató által finanszírozott magánnyugdíjat (k). Ha már rendelkezik 401(k), az IRA segíthet elkerülni néhány gyakori hibát.

Például a 401(k) esetén az emberek nem tulajdonos, hanem alkalmazott szerepét töltik be. Az Ön hozzájárulása nélkül cége módosíthatja a tervet, vagy csökkentheti az Ön számára elérhető befektetések körét. Ha elhagyja a munkáját, többé nem tud hozzájárulást fizetni a 401(k) számához.

A következtetés

Azonban mindent megtarthat, amit az IRA-ba helyez. Ha munkahelyet vált, nem veszíti el az IRA-hoz való hozzáférését, sőt még az is előfordulhat, hogy korábbi munkáltatója 401(k) számából pénzt utal át új IRA-jába. Kiváló minőségű IRA-val befektethet részvényekbe, kötvényekbe, befektetési alapokba, tőzsdén kereskedett alapokba (ETF-ek) és még sok másba. Kelley cikkében arra figyelmeztet, hogy a munkavállalók számára nyitva álló befektetési lehetőségeket korlátozhatják bizonyos munkáltatói minősítésű tervek. Nagyobb rugalmasságot és kezelést kaphat az egyéni nyugdíjszámlán történő befektetések terén.

Ha saját IRA-val rendelkezik, befektetéseit egyedi helyzetéhez, kockázati toleranciájához és hosszú távú céljaihoz igazíthatja.