Što se tiče odlaganja novca za mirovinu, možda ste već na dobrom putu ako vaš poslodavac u vaše ime uplaćuje doprinose prije oporezivanja u plan 401(k). Međutim, to nije jedina mogućnost za vaš mirovinski račun.

Individualni mirovinski račun, ponekad poznat kao IRA, pruža posebnu priliku za odlaganje novca za mirovinu. Imate opciju rada sa standardnim zlatnim IRA -om ili Roth IRA-om, ili možete kombinirati to dvoje. Imate još više mogućnosti za svoj individualni mirovinski račun (IRA) ako ste samozaposleni ili vodite malu tvrtku. A najuzbudljivija stvar je... Kada dođe vrijeme da uštedite novac za udobnu mirovinu, IRA bilo koje vrste stavit će vas ispred svih.

Slijedi popis od četiri prednosti koje dolaze s tradicionalnom ili Roth IRA-om.

1. Gold IRA dolazi s čistom dostupnošću

IRA-u može otvoriti i financirati velika većina stanovništva.

Sve što je potrebno za pokretanje tradicionalne IRA-e i početak davanja doprinosa je da vi (ili vaš partner) imate prihod koji podliježe oporezivanju.

Iako ne postoji gornja dobna granica za pokretanje Roth IRA-e ili davanje doprinosa, vaša sposobnost da to učinite može biti ograničena ovisno o vašem osobnom poreznom statusu i vašem modificiranom ukupnom prihodu.

Individualni mirovinski račun može se otvoriti brzo i jednostavno u mnogim financijskim institucijama. Većina banaka također olakšava upravljanje vašim novcem.

Svojim ulaganjima možete upravljati samostalno ili možete potražiti savjet financijskog savjetnika. Alternativno, možete odabrati automatiziranu strategiju, gdje se vaša imanja stalno prate i rebalansiraju u vaše ime.

2. Potpuna korist od klasičnih IRA mehanizama

Primarna prednost tradicionalne IRA-e je mogućnost odgode plaćanja poreza na zarade i doprinose dok obavezna raspodjela ne počne u dobi od 72 godine. Za razliku od standardnog brokerskog računa, većina vašeg ulaganja u tradicionalnu IRA-u bit će napravljena na početku. S više novca koji se sada stavlja (i povećava s vremenom), možda ćete moći podići veći iznos u mirovini.

Svoj oporezivi dohodak možete smanjiti za približno 6000 USD (ili 7000 USD ako imate 50 ili više godina) uplaćivanjem doprinosa koji se mogu odbiti.

3. Odgodite svoje porezne olakšice od svog Gold IRA-e do odlaska u mirovinu

Dok vam standardna IRA može pomoći da uštedite novac na porezima sada, Roth IRA vam daje istu korist u mirovini. Budući da su vaši doprinosi napravljeni novcem nakon oporezivanja, vaš mirovinski prihod i isplate bit će oslobođeni poreza. To je veliki bonus za štediše, posebno one koji dobiju prednost u svojim dvadesetima i tridesetima.

Wendy Kelley, regionalni IRA brend menadžer u US Bank, objašnjava da je jedna od glavnih prednosti Roth IRA to što isplate nakon umirovljenja ne podliježu porezima. K tome, to je izvrstan način za mlade ljude da štede za mirovinu jer njihov novac može rasti bez poreza dok rade.

Roth IRA može biti najbolja opcija ako cijenite mobilnost. Roth IRAs olakšavaju rano povlačenje zbog neoporezivih povlačenja u mirovinu, nepostojanja RMD-ova i mogućnosti povlačenja doprinosa u bilo kojem trenutku. (Ali upamtite da je godišnje ograničenje doprinosa i redovnoj i zlatnoj IRA-i 6000 USD, odnosno 7000 USD ako imate 50 ili više godina.)

4. Vi ste gospodar svoje zlatne IRA-e

Samo 61% američkih radnika pribjeći će privatnoj mirovini koju sponzorira poslodavac 2021., prema Zavodu za statistiku rada (BLS) (k). Ako već imate 401(k), IRA vam može pomoći da izbjegnete neke uobičajene pogreške.

Na primjer, s 401(k), ljudi igraju ulogu zaposlenika, a ne vlasnika. Bez vašeg pristanka, vaša tvrtka može promijeniti plan ili smanjiti raspon ulaganja koja su vam dostupna. Ako napustite posao, više nećete moći davati doprinose svom 401(k).

Zaključak

Međutim, možete zadržati sve što stavite u IRA-u. Ako promijenite zaposlenje, nećete izgubiti pristup svojoj IRA-i, a možete čak i prenijeti novac s 401(k) vašeg prethodnog poslodavca na svoju novu IRA-u. Možete ulagati u dionice, obveznice, jedinične fondove, fondove kojima se trguje na burzi (ETF) i više s visokokvalitetnim IRA-om. U svom članku, Kelley upozorava da mogućnosti ulaganja koje su otvorene zaposlenicima mogu biti ograničene određenim planovima prema kvalificiranim poslodavcima. Mogli biste imati veću fleksibilnost i više upravljanja svojim ulaganjima na individualnom mirovinskom računu.

Ako imate vlastiti IRA, možete prilagoditi svoja ulaganja tako da odgovaraju vašoj jedinstvenoj situaciji, toleranciji rizika i dugoročnim ciljevima.