Eläkkeelle jäämisen suhteen saatat jo olla hyvässä vauhdissa, jos työnantajasi maksaa puolestasi 401(k)-suunnitelmaan ennen veroja. Tämä ei kuitenkaan ole ainoa mahdollisuus eläketilillesi.

Yksilöllinen eläketili, joka tunnetaan joskus nimellä IRA, tarjoaa selkeän mahdollisuuden varata rahaa eläkkeelle jäämistä varten. Voit työskennellä joko tavallisen kultaisen IRA:n tai Roth IRA:n kanssa tai voit yhdistää nämä kaksi. Sinulla on vielä enemmän mahdollisuuksia henkilökohtaiseen eläketiliisi (IRA), jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai harjoitat pienyritystä. Ja jännittävin asia on... Kun on aika säästää rahaa mukavaa eläkkeelle jäämistä varten, kaikenlainen IRA vie sinut pelin edellä.

Seuraavassa on luettelo neljästä edusta, jotka tulevat joko perinteisen tai Roth IRA:n kanssa.

1. Kultainen IRA on helppokäyttöinen

Suurin osa väestöstä voi avata ja rahoittaa IRA:n.

Perinteisen IRA:n aloittaminen ja maksujen suorittamisen aloittaminen edellyttää vain, että sinulla (tai kumppanillasi) on ansaittua verotettavaa tuloa.

Vaikka Roth IRA:n perustamiselle tai siihen osallistumiselle ei ole yläikärajaa, kykysi tehdä niin voi olla rajoitettu henkilökohtaisen verotuksellisen asemasi ja muutettujen kokonaistulojesi mukaan.

Henkilökohtainen eläketili voidaan avata nopeasti ja helposti monissa rahoituslaitoksissa. Useimmat pankit tekevät myös rahojen hallinnasta helppoa.

Sijoituksesi voidaan hoitaa itsenäisesti tai voit kysyä neuvoa talousneuvojalta. Vaihtoehtoisesti voit valita automaattisen strategian, jossa omistuksiasi seurataan ja tasapainotetaan jatkuvasti puolestasi.

2. Täysi hyöty klassisista IRA-mekanismeista

Perinteisen IRA:n ensisijainen etu on kyky lykätä verojen maksamista tuloista ja maksuista, kunnes valtuutetut jaot alkavat 72-vuotiaana. Toisin kuin tavallisella välitystilillä, suurin osa sijoituksestasi perinteiseen IRA:han tehdään heti alussa. Kun nyt on laitettu pois enemmän rahaa (ja kasvaa ajan myötä), saatat pystyä nostamaan suuremman summan eläkkeellä.

Voit alentaa verotettavaa tuloasi noin 6 000 dollariin (tai 7 000 dollariin, jos olet 50-vuotias tai vanhempi) tekemällä vähennyskelpoisia maksuja.

3. Lykkää verohelpotusta Gold IRA:sta eläkkeelle jäämiseen asti

Vaikka tavallinen IRA voi auttaa sinua säästämään rahaa veroissa nyt, Roth IRA antaa sinulle saman edun eläkkeellä. Koska maksusi suoritetaan verojen jälkeen, eläketulosi ja nostot ovat verovapaita. Se on suuri bonus säästäjille, varsinkin niille, jotka saavat etumatkan 20-30-vuotiaina.

Wendy Kelley, US Bankin alueellinen IRA-brändipäällikkö, selittää, että yksi Roth IRA:n tärkeimmistä eduista on, että eläkkeelle jäämisen jälkeen tehdyt nostot eivät ole veronalaisia. Lisäksi se on nuorille loistava tapa säästää eläkettä varten, sillä heidän rahansa voivat kasvaa verovapaasti työnteon aikana.

Roth IRA voi olla paras vaihtoehto, jos arvostat liikkuvuutta. Roth IRA:t helpottavat varhaista nostoa johtuen verovapaista eläkkeiden nostoista, RMD:n puuttumisesta ja mahdollisuudesta nostaa maksuja milloin tahansa. (Mutta muista, että sekä tavallisiin että kultaisiin IRA:hin maksettavien maksujen vuosiraja on 6 000 dollaria ja 7 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi.)

4. Olet kulta-IRA:n mestari

Vain 61 prosenttia amerikkalaisista työntekijöistä turvautuu työnantajan tukemaan yksityiseen eläkkeeseen vuonna 2021 Bureau of Labor Statisticsin (BLS) (k) mukaan. Jos sinulla on jo 401(k), IRA voi auttaa sinua välttämään joitain yleisiä virheitä.

Esimerkiksi arvolla 401(k) ihmiset toimivat työntekijän roolissa ennemmin kuin omistajana. Ilman suostumustasi yrityksesi voi tehdä muutoksia suunnitelmaan tai supistaa käytettävissäsi olevien sijoitusten määrää. Jos lopetat työsi, et voi enää maksaa 401(k)-maksuja.

Johtopäätös

Saat kuitenkin pitää kaiken, minkä laitat IRA:han. Jos vaihdat työpaikkaa, et menetä pääsyä IRA:han, ja voit jopa siirtää rahaa edellisen työnantajasi numerosta 401 (k) uuteen IRA:han. Voit sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, sijoitusrahastoon, pörssirahastoihin (ETF) ja moneen muuhun laadukkaalla IRA:lla. Artikkelissaan Kelley varoittaa, että tietyt työnantajan hyväksymät suunnitelmat voivat rajoittaa työntekijöille avoimia sijoitusvaihtoehtoja. Sinulla voisi olla enemmän joustavuutta ja hallintaa yksittäisen eläketilin sijoitusten suhteen.

Jos sinulla on oma IRA, voit räätälöidä sijoituksesi sopimaan ainutlaatuiseen tilanteeseen, riskinsietokykyyn ja pitkän aikavälin tavoitteisiisi.