Betterment ja Acorns ovat hyvämaineisia robo-neuvojia, joilla on merkittävästi erilaisia lähestymistapoja automatisoituun sijoitusten hallintaan. Voit siirtää ennalta määrättyjä rahasummia automaattisiin salkkutavoitteisiisi Bettermentin avulla. Acorns pyrkii vakuuttamaan sinut sijoittamaan automaattisiin salkkuihin käyttämällä ”kiinteää” rahaa, jota et koskaan menetä.
Vuoden 2008 finanssikriisin aikana käyttöönoton jälkeen digitaaliset talousneuvojat ovat keränneet valtavan vetovoiman. Jon Steinin vuonna 2008 perustama Betterment oli yksi ensimmäisistä niin sanotuista robo-neuvojista. Jeff ja Walter Crittenden perustivat Acornsin elokuussa 2014. Molemmat yritykset tarjoavat varallisuudenhoitopalveluita, mutta optimaalinen sijoitusstrategia riippuu ensisijaisesti henkilökohtaisesta asemastasi ja riskinsietokyvystäsi.
Oletetaan, että haluat sijoittaa, mutta et tiedä mistä aloittaa. Siinä tapauksessa robo-neuvojat, kuten Acorns ja Betterment, ovat erinomainen vaihtoehto. Robo-neuvojat yksinkertaistavat sijoittamista määrittämällä, mihin sijoittaa rahasi tavoitteidesi mukaan.
Better ja Acorns käsittelevät kustannuksia ja ominaisuuksia eri tavalla. Acorns käytti Rounduppeja ja Found Moneyta tarjotakseen erittäin alhaisen investointikynnyksen. Betterment sitä vastoin tarjoaa verotappioita ja sosiaalisesti hyväksyttäviä sijoitussalkkuja.
Parhaan robo-neuvojan valinta riippuu siitä, mitä etsit palvelusta, ja tänään vertaan näitä kahta auttaakseni sinua päättämään.
Tammenterhoja Yleiskatsaus
Acorns on suunniteltu henkilöille, jotka ovat uusia sijoittamisen ja säästämisen suhteen. Sovellus on helppo, suoraviivainen ja täysin hands-free. Vararahasijoittamisen lisäksi voit säästää eläkettä varten, luoda pankkitilin ja sijoittaa lapsillesi.
Vuonna 2012 perustettu Acorns on markkinoiden suosituin mikrosijoitussovellus. Lähes 10 miljoonalla sijoittajalla Acorns auttaa miljoonia ihmisiä säästämään ja sijoittamaan autopilotilla. Se tarjoaa myös edullisia aloitussuunnitelmia ja antaa kaikille mahdollisuuden aloittaa sijoittaminen taloudellisesta asemasta riippumatta.
Acorns on sijoitusalusta, jossa voi sijoittaa "varakolikoilla". Acorns, joka ei ole perinteinen robo-neuvoja, antaa kuluttajille mahdollisuuden sijoittaa ylimääräiset vaihtorahansa ETF-rahastojen (pörssirahastojen) murto-osuuksiin. Acorns-alustan ideana on, että sijoittamisen tulee olla yksinkertaista, automaattista ja kaikkien saatavilla.
Acorns tarjoaa laajan valikoiman tilivaihtoehtoja. Vaikka he eivät tällä hetkellä tarjoa säästötiliä, he tarjoavat online-sekkitilin. Lisäksi he tarjoavat säilytystilejä. Kaikki heidän tilinsä on sijoitettu edullisiin pörssilistattuihin rahastoihin (ETF). Lisäksi Acorns on juuri esitellyt Bitcoin-rahaston, ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO), sijoittajille, jotka ovat kiinnostuneita lisäämään bitcoin-futuurirahaston salkkuihinsa.
parannus Yleiskatsaus
Betterment perustettiin vuonna 2008 ja on paras robo-neuvoja. Sillä on noin 730,000 33 sijoittajaa ja se valvoo XNUMX miljardin dollarin omaisuutta. Ja koska minimiinvestointia ei ole, se on erinomainen tapa sijoittaa vaatimaton määrä rahaa.
Automaattiset sijoitustilit ovat tavoitteellisia. Robotti käyttää riskinsietokykyäsi ja taloudellisia tavoitteitasi määrittääkseen sinulle optimaalisen sijoitussalkun. Digitaalisella Betterment-tilillä ei ole vähimmäissaldoa. Jokaisella on pääsy sosiaalisesti vastuullisiin salkkuihin, kryptovaluuttoihin ja taloudellisiin neuvonantajiin. Lisäksi ne tarjoavat verohäviötä säästääkseen veroja. Ne, jotka pyrkivät menestymään markkinoita paremmin, voivat valita Smart Beta -salkun, kun taas eläkeläiset voivat valita tulosalkun.
Betterment osti juuri kryptovaluuttoja sijoittavan startup-yrityksen Makaran. Betterment tarjoaa pian kryptopohjaista sijoittamista. Lue myös Betterment VS Axos -arvostelu.
Acorns vs. Betterment Service ja ominaisuuksien vertailu
kustannukset
Robo-neuvonantajina Bettermentillä ja Acornsilla on perinteisistä kaupankäyntialustoista poikkeava maksurakenne. Bettermentin palkkiot lasketaan osuutena tilisi kokonaisvarallisuudesta. Betterment Digitalin vuosimaksu on 0.25 prosenttia sijoitussalkustasi, mukaan lukien käteinen ja varat, ilman vähimmäissaldovaatimusta. Siten, jos sijoitat 10,000 25 dollaria salkkuusi, maksaisit XNUMX dollaria vuosittain.
Parannukset premium-palvelu määrää 0.40 prosentin vuosimaksun kaikista portfolioomaisuudesta (käteisestä ja sijoituksista) vähintään 100,000 100,000 dollarin saldolla. Siten olettaen, että Betterment Premium -salkkussasi on vähintään 400 XNUMX dollaria, maksaisit palvelusta XNUMX dollaria vuodessa. Lisäksi käyttäjät voivat avata ilmaisia shekki- ja säästötilejä.
Tammenterhoja käyttää kiinteähintaista hinnoittelustrategiaa. Siinä on kolme palvelutasoa: Acorns Lite, joka tarjoaa alkeellisimmat sijoituspalvelut, maksaa 1 dollari kuukaudessa; Acorns Personal, joka tarjoaa tyypillisen sijoituspaketin useimmille käyttäjille, maksaa 3 dollaria kuukaudessa; ja Acorns Family, joka sisältää sijoitusmahdollisuuksia huollettaville, maksaa 5 dollaria kuukaudessa. Acornsilla ei ole vähimmäistasapainovaatimusta.
Palvelumaksuissa lasketaan myös tavanomaisten toimien, kuten talletusten, kotiutusten ja joutilaisuuden, riippumattomat kustannukset.
Tee kauppaa tammenterhojen kanssa
Tilityypit
Voit avata erilaisia tilityyppejä parannus, Mukaan lukien:
- Roth, perinteinen ja SEP IRA
- yksittäinen
- Yhteinen
- Luottamus
- Betterment Cash Reserve
- tiliä
Acornsille käytettävissä olevat tilityypit ovat:
- Roth, perinteinen ja SEP IRA
- Yksittäiset tilit
- 401(k) kaatumiset
- Säilytystilit
- tilien tarkistus
Betterment mahdollistaa yhteis- ja luottamustilit, kun taas Acorns hyväksyy vain konservaattoritilit. Tämä voi tehdä Bettermentistä erinomaisen vaihtoehdon pariskunnille, jotka haluavat sijoittaa yhdessä. Acorns on kuitenkin parempi opettamaan lapsillesi sijoittamista.
Sijoitusvalikoima
Betterment tarjoaa jopa kaksitoista erilaista omaisuustyyppiä. Acorns tarjoaa ETF:itä vain kuudesta erillisestä omaisuusluokasta. Bettermentin avulla voit sijoittaa ETF:iin, osakkeisiin, optioihin, sijoitusrahastoihin ja moneen muuhun.
Tammenterhot tarjoavat erittäin rajoitetun lajikkeen. Kuitenkin tammenterhot käyttävät tohtori Harry Markowitzin sijoitusfilosofiaa. Hän voitti Nobel-palkinnon modernista portfolioteoriasta. Useimmat robo-neuvojat kuitenkin luottavat tähän portfolioteoriaan.
Hallitut tilit ja portfoliot
parannus ja Acorns sijoittavat varojasi sijoitustavoitteidesi ja riskinsietokykysi mukaisesti. Tämä on sekä robo-neuvojan että mikrosäästösovellusten perusominaisuus, minkä vuoksi Betterment ja Acorns sopivat erinomaisesti passiivisille sijoittajille.
Voit sijoittaa Bettermentin avulla useisiin salkkuihin, mukaan lukien:
- Betterment Core Portfolio
- BlackRockin tavoitetuloportfolio
- Goldman Sachs Smart Beta -portfolio
- Innovatiivinen teknologiaportfolio
Kun rekisteröidyt, sinun on täytettävä sijoituskysely. Betterment rakentaa sitten salkun edullisista ETF-rahastoista ja joukkovelkakirjoista, jotka vastaavat sijoitustavoitteitasi ja riskinsietokykyäsi.
Sinun Tammenterhoja Salkku on verrattavissa Bettermentin salkkuun, koska sovellus sijoittaa ETF-rahastojen ja joukkovelkakirjojen yhdistelmään. Sovellus ehdottaa portfoliota käyttäjän iän, aikahorisontin, tulojen, tavoitteiden ja riskinsietokyvyn perusteella. Kuten Bettermentissä, voit valita oman portfoliosi sovelluksesta riippumatta.
Tällä hetkellä Acorns tarjoaa viisi ensisijaista sijoitussalkkua:
- Konservatiivinen: Sekoitus valtion ja yritysten joukkovelkakirjoja.
- Kohtalaisen konservatiivinen: Suunnilleen sama painotus osakkeilla ja joukkovelkakirjoilla.
- Kohtalainen: Valikoima suuria, keskisuuria ja pienikokoisia osakkeita sekä altistuminen joukkovelkakirjoille.
- Kohtalaisen aggressiivinen: Enimmäkseen suuret osakkeet
- Aggressiivinen: Täysin osakepohjainen salkku
Acorns osallistuu kuitenkin vain 12 ETF:ään kaikissa salkuissaan, mikä tekee siitä Bettermentsiä rajoitetumman.
Tee kauppaa Bettermentin kanssa
Kaupankäyntikokemus ja mobiilisovellukset
Molemmat merkit ovat suhteellisen hyvin suunniteltuja omiin tarkoituksiinsa.
Betterments ja Acorns on tarkoitettu käytettäväksi pääasiassa omien sovelluksiensa kautta, ja niiden käyttöliittymät heijastavat tätä tarkoitusta. Kun rekisteröidyt mihin tahansa ohjelmaan, sinua pyydetään vastaamaan useisiin aloituskysymyksiin. Tämä sisältää nimesi, työasemasi, tulot, syntymäaikasi ja sosiaaliturvatunnuksesi. Arvioidessaan näitä kilpailevia palveluita tämä kirjoittaja loi kokeilutilin jokaiselle noin neljässä minuutissa. Molemmat palvelut ohjaavat sinut suoraan sijoitusalustoille.
Robo-neuvojana sinulle ei esitetä omaisuutta ja vaihtoehtoja. Sen sijaan Acorns and Betterment tarjoaa tärkeitä vaihtoehtoja valitsemallesi tilityypille ja selkeitä navigointityökaluja tilisi ja varojen hallintaan.
Tässä kahden palvelun välinen ero tulee ilmeiseksi. Betterment tarjoaa helpommin saatavilla olevia ratkaisuja tiettyjen taloudellisten tavoitteiden asettamiseen. Vaikka Acornsin avulla voit asettaa tarkkoja tavoitteita, se on myös tehty unohdettavaksi, eräänlainen aseta se ja unohda -strategia. Tämä Acornsin liiketoimintastrategian näkökohta heijastuu käyttökokemukseen: valitset taloudelliset tavoitteesi ja seuraat sitten automatisoitujen lahjoituksesi kasvavaa ajan myötä.
Ominaisuudet ja palvelut | ![]() |
![]() |
---|---|---|
luokitus | ||
Minimi tilin avaamiseen | $0 | $0 |
401 (k) Apu | Nro | Joo |
Kaksitekijäinen todennus. | Joo | Joo |
Neuvontavaihtoehdot | Automatisoitu | Automatisoitu ja ihminen |
Sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen | ||
Verkkoalusta | Kyllä | Kyllä |
iPhone App | ||
Android-sovellus | ||
Pankkitoiminta | Joo | Ei |
Murto-osuudet | Kyllä | Kyllä |
Verotettavat tilit | Kyllä | Kyllä |
401k suunnitelmat | Kyllä | Ei |
IRA-tilit | Kyllä | Kyllä |
Roth IRA -tilit | Kyllä | Kyllä |
SEP IRA -tilit | Kyllä | Kyllä |
Luottamustilit | Kyllä | Ei |
529 Suunnitelmat | Ei | Ei |
Muut ominaisuudet
Tässä on näiden palvelujen liha ja perunat. Sekä Betterment että Acorns tarjoavat suhteellisen edullisia robo-neuvoja. Molemmat ovat pohjimmiltaan sovelluspohjaisia ja melko intuitiivisia ja hyvin suunniteltuja. Jokainen palvelee kuitenkin hyvin erillisiä markkinoita. Acorns on tarkoitettu aloitteleville sijoittajille. Sen ensisijainen ominaisuus on sen "roundup" automatisoitu sijoitusvaihtoehto, joka mahdollistaa päivittäisen sijoittamisen ilman, että sinun tarvitsee budjetoida kuukausittaista salkkupanosta.
Käyttäjät Tammenterhoja voivat linkittää palvelun kulutustileihinsä, kuten shekki- ja luottokorttitiliinsä. Tammenterhot pyöristävät automaattisesti jokaisen tapahtuman lähimpään dollariin. Se vähentää ylijäämän kulustasi ja sijoittaa sen automaattisesti Acorn-salkkuusi. Oletetaan, että ostat kupin kahvia 3.78 dollarilla. Käyttäisit tasan 4.00 dollaria, ja tammenterhot lisäisivät portfolioosi 0.22 dollaria.
Tämä ohjelma sopii ihanteellisesti aloitteleville sijoittajille, erityisesti nuorille henkilöille, joilla on vuosikymmeniä kasvattaa rahaa. Muutaman sentin sijoittaminen kerrallaan ei ole nopea tapa kehittää rahaa, mutta sitä voi kertyä 30 tai 40 vuoden aikana. Ilmeisesti tämä ei ole ainoa vaihtoehto sijoittaa Acornsiin. Kuten kaikissa muissakin palveluissa, voit tallettaa varoja suoraan. Siitä huolimatta automaattinen sijoitusvaihtoehto on epäilemättä Acornsin houkuttelevin ominaisuus.
Toisaalta parantaminen on suhteellisen mutkatonta. Se ei tarjoa Acornsin automatisoitua sijoitustoimintoa, vaan keskittyy merkittävämpien omaisuuserien rakentamiseen. Tämä ohjelma tarjoaa enemmän erinomaisia vaihtoehtoja rahasi kohdentamiseen, kuten tiettyjen eläketulotavoitteiden asettamiseen, ja siinä on lisätyökaluja sijoittajille, jotka haluavat saavuttaa elämänsä tavoitteita. Lisäksi Betterment tarjoaa henkilökohtaista sijoitusneuvontaa yhtiön talouskonsulteilta. Tämä palvelu on ilmainen Betterment Premium -käyttäjille ja maksaa Betterment Digitalin jäsenille 300 dollaria.
Tee kauppaa tammenterhojen kanssa
Siitä lähtien molemmat palvelut tarjoavat vertailukelpoisen kokemuksen. Jokainen vaatii perushenkilötietoja, kuten iän, sijoitustavoitteet ja tulot. Sitten jokainen tarjoaa valikoiman sijoitussalkkuja.
Tammenterhoja tarjosi viisi erilaista salkkua varovaisesta aggressiiviseen, joista jokainen koostui ETF:istä ja tasapainotettiin automaattisesti vastaamaan kunkin rahaston tavoitteen kasvua ja riskienhallintaa.
Betterment tarjoaa kuusi sijoitussalkkua, jotka koostuvat yhdistelmästä ETF:itä ja sijoitusrahastoja. Jotkut tämän neuvonantajan rahastoista on suunniteltu tasapainottamaan kasvua ja riskejä, kun taas toiset täyttävät erityisiä tavoitteita. Yhtiö tarjoaa esimerkiksi sosiaalisesti vastuullisen sijoitussalkun, joka sijoittaa ympäristö- ja sosiaalisiin haasteisiin soveltuviin yrityksiin, sekä veroja minimoivan sijoitussalkun. Muokkaamalla riskivalintojaan yksilöt voivat lopulta muuttaa omien salkkujensa varojen jakautumista.
Asiakaspalvelu
Nämä robo-neuvojat tekevät parhaansa tarjotakseen asiakaspalvelua, mutta he eivät ole yhtä vahvoja kuin muut eivätkä auta ympäri vuorokauden.
Voit ottaa yhteyttä Acornsin asiakaspalveluun verkossa osoitteessa help.acorns.com tai puhelimitse. Huomasimme kuitenkin, että sähköpostituki vastasi hitaasti, ja kysymykseemme vastaaminen kesti neljä päivää.
Puhelinapua jouduttiin odottamaan, mutta henkilö oli ystävällinen ja avulias. Saatamme saada vastauksen 10 minuutin kuluessa työaikana.
Betterment tarjoaa asiakaspalvelua sähköpostitse ja puhelimitse. Voit ottaa yhteyttä useisiin puhelinnumeroihin halutun avun tyypin mukaan. Huomasimme, että heidän yleisellä tukinumerollaan ei ollut odotusaikaa, ja vastasimme kyselyihimme nopeasti.
Automatisoitu investointi
Automaattinen tasapainotus
Perus ja premium parannus asiakkailla on mahdollisuus automaattiseen tasapainotukseen. Palvelu on ilmainen kaikille tilityypeille. Päivittäinen tasapainottaminen varmistaa, että salkkusi ei koskaan poikkea merkittävästi sijoitussuunnitelmastasi ja riskinsietokyvystäsi.
Lisäksi, Tammenterhoja tarjoaa automaattisen tasapainotuksen kaikille tilityypeille. Sijoittajat voivat valita viidestä salkusta, ja Acorns sijoittaa osingot uudelleen säännöllisesti säilyttääkseen sijoittajasalkkujen eheyden. Siitä puuttuu kuitenkin Bettermentin ja muiden robo-neuvojien hienostuneisuus.
Tee kauppaa Bettermentin kanssa
Ihmisen neuvonantajat
Premium Betterment -käyttäjät saavat pääsyn todellisiin neuvonantajiin. Voit tavoittaa ihmisneuvojan puhelimitse tai sähköpostitse.
Acornsille ei ole saatavilla neuvojia. Palvelu on kuitenkin tarkoitettu yksinomaan tekoälyn hallinnoitavaksi. Lisäksi ei ole suunnitelmia esitellä ihmisneuvojia Acornsin asiakkaille.
Kustannussuhteet
Acorns-kulutusasteet ovat minimaaliset ja vaihtelevat välillä 0.05–0.15 prosenttia. Tämä on olennaista sen varmistamiseksi, että nettotuotto kasvaa tai pysyy positiivisena matalan koron aikana.
Betterment tarjoaa myös alhaiset kulusuhteet, vaikkakaan eivät niin alhaiset kuin Acorns. Bettermentin kulusuhteet vaihtelevat todennäköisesti 0.09 ja 0.17 prosentin välillä.
Sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen
Tammenterhot eivät tarjoa sosiaalisesti vastuullisia vaihtoehtoja. Et voi valita sijoituksia manuaalisesti tai hallita salkkuasi itsenäisesti. Vaikka "Muuta potentiaaliasi" -työkalu tarjoaa huomattavan monipuolisuuden, siinä ei ole sosiaalisesti vastuullisia vaihtoehtoja.
Parannus antaa sijoittajille mahdollisuuden valita tavoitteet ja kiinnostuksen kohteet koko asennusprosessin ajan. Voit myös valita SRI-salkun eettisten sijoitustavoitteidesi mukaan. Voit myös päättää, mitä toimialoja ja yrityksiä et halua tukea.
Oma mieltymys: tammenterhot voittaa paremmuuden
Acorns on hands-free ja yksinkertainen tapa sijoittaa ja ansaita rahaa vaihtorahalla. Se on parempi kuin pankkisäästötili, joka vain pyöristää vaihtorahasi ja tallettaa sen tilille.
Käyttämällä Acornsia voit ansaita oikeaa rahaa ylimääräisellä rahalla. Se ei kuitenkaan ole optimaalinen eläkkeelle siirtymisen tai merkittävien voittojen kannalta.
Betterment on paras robo-neuvoja, jos haluat ansaita rahaa laillisesti. Betterment tarjoaa sijoittajille lisäominaisuuksia, tilityyppejä, omaisuusluokkia ja tekoälyn eläkkeelle jäämisen suunnittelutyökalun kuin Acorns.
Tammenterhot vs. Betterment: Bottom Line
On tärkeää ymmärtää, että Acorns ei yritä kilpailla Bettermentin kanssa. Acorns on kohtuullisen tehokas saavuttamaan asetettu tehtävänsä auttaa sijoittajia sijoittamaan ylimääräiset vaihtorahansa, josta lopulta kasvaa näyttävämpiä sijoitussalkkuja.
Acorns on loistava vaihtoehto, jos etsit lähtötason sijoitusalustaa. Se on myös erinomainen tapa perustaa edullinen automaattinen sijoitustili lapsillesi. Ymmärrä, että tallettamalla lisävaroja tilillesi pääomasi kasvaa nopeammin. Pieniin säätöihin sijoittaminen tarkoittaa, että huomattavien rikkauksien kerääminen kestää kauan.
Betterment on toisaalta paras vaihtoehto, jos haluat monipuolisen robo-neuvojan. Betterment tarjoaa enemmän työkaluja, portfolioita ja toimintoja. Sivusto tarjoaa asiakkaille myös sosiaalisen vastuullisen sijoittamisen ja Smart Beta -salkkuja, joita Acorns ei tarjoa.
FAQ
Onko Acorns vai Betterment parempi?
Betterment tarjoaa laajemman valikoiman sijoitusvaihtoehtoja ja resursseja, mukaan lukien henkilöstö-, talousneuvojat, verotappioiden kerääminen ja monet sijoitustekniikat. Acorns on loistava paikka aloittaa sijoittaminen, jos sinulla ei ole paljon rahaa, mutta haluat tehdä tavallisista ostoksistasi. Acornsissa on "kiertokuvaus"-toiminto, joka pyöristää ostoksesi lähimpään dollariin ja sijoittaa ylimääräisen rahan.
Onko Acorns sopiva sijoituspaikka?
Acorns tarjoaa perus- tai kestävästi hallinnoidun salkun, jossa on kolme riskinsietoastetta. Acorns, joka ei ole perinteinen robo-neuvoja, antaa kuluttajille mahdollisuuden sijoittaa ylimääräiset vaihtorahansa ETF-rahastojen (pörssirahastojen) murto-osuuksiin. Acorns-alustan ideana on, että sijoittamisen tulee olla yksinkertaista, automaattista ja kaikkien saatavilla.