Cuando se trata de ahorrar dinero para la jubilación, es posible que ya esté bien encaminado si su empleador realiza contribuciones antes de impuestos a un plan 401(k) en su nombre. Sin embargo, esta no es la única posibilidad para su cuenta de jubilación.

Una cuenta de jubilación individual, a veces conocida como IRA, brinda una oportunidad única de reservar dinero para la jubilación. Tiene la opción de trabajar con una IRA dorada estándar o una IRA Roth, o puede combinar las dos. Tiene aún más posibilidades para su cuenta de jubilación individual (IRA) si trabaja por cuenta propia o tiene una pequeña empresa. Y lo más emocionante es... Cuando llegue el momento de ahorrar dinero para una jubilación cómoda, una cuenta IRA de cualquier tipo lo pondrá por delante del juego.

La siguiente es una lista de cuatro ventajas que vienen con una cuenta IRA tradicional o Roth.

1. Gold IRA viene con pura accesibilidad

Una IRA puede ser abierta y financiada por la gran mayoría de la población.

Todo lo que se requiere para iniciar una cuenta IRA tradicional y comenzar a hacer contribuciones es que usted (o su pareja) haya obtenido ingresos sujetos a impuestos.

Si bien no existe un límite de edad superior para iniciar una cuenta IRA Roth o hacer contribuciones a una, su capacidad para hacerlo puede estar limitada según su estado fiscal personal y su ingreso total modificado.

Una Cuenta de Retiro Individual se puede abrir rápida y fácilmente en muchas instituciones financieras. La mayoría de los bancos también facilitan la administración de su dinero.

Sus inversiones se pueden manejar de forma independiente, o puede buscar el consejo de un asesor financiero. Alternativamente, puede optar por una estrategia automatizada, donde sus tenencias se rastrean y reequilibran constantemente en su nombre.

2. Beneficio completo de los mecanismos clásicos de IRA

El beneficio principal de una IRA tradicional es la capacidad de diferir el pago de impuestos sobre las ganancias y las contribuciones hasta que las distribuciones obligatorias comiencen a los 72 años. A diferencia de una cuenta de corretaje estándar, la mayor parte de su inversión en una IRA tradicional se realizará desde el principio. Con más dinero ahorrado ahora (y capitalizado con el tiempo), es posible que pueda retirar una suma mayor cuando se jubile.

Puede reducir su ingreso sujeto a impuestos en aproximadamente $6,000 (o $7,000 si tiene 50 años o más) haciendo contribuciones deducibles.

3. Posponga su desgravación fiscal de su IRA Gold hasta que se jubile

Si bien una IRA estándar puede ayudarlo a ahorrar dinero en impuestos ahora, una IRA Roth le brinda el mismo beneficio en la jubilación. Debido a que sus contribuciones se realizan con dinero después de impuestos, sus ingresos y retiros de jubilación estarán libres de impuestos. Esa es una gran ventaja para los ahorradores, especialmente para aquellos que obtienen una ventaja entre los veinte y los treinta años.

Wendy Kelley, gerente regional de marca de IRA en US Bank, explica que una de las principales ventajas de una cuenta IRA Roth es que los retiros realizados después de la jubilación no están sujetos a impuestos. Para agregar a eso, es una excelente manera para que los jóvenes ahorren para la jubilación porque su dinero puede crecer libre de impuestos mientras trabajan.

Una cuenta IRA Roth puede ser la mejor opción si valora la movilidad. Las cuentas IRA Roth facilitan el retiro anticipado debido a los retiros libres de impuestos en pensiones, la ausencia de RMD y la posibilidad de retirar contribuciones en cualquier momento. (Pero recuerde que el límite anual de las contribuciones a las cuentas IRA regulares y doradas es de $6,000 y de $7,000 si tiene 50 años o más).

4. Usted es el dueño de su IRA Gold

Solo el 61% de los trabajadores estadounidenses tienen recurso a una pensión privada patrocinada por el empleador en 2021, según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) (k). Si ya tiene un 401(k), una IRA puede ayudarlo a evitar algunos errores comunes.

Por ejemplo, con un 401(k), las personas desempeñan el papel de empleados en lugar de propietarios. Sin su consentimiento, su empresa puede realizar cambios en el plan o reducir la gama de inversiones disponibles para usted. Si deja su trabajo, ya no podrá hacer contribuciones a su 401(k).

La conclusión

Sin embargo, puede quedarse con todo lo que deposite en una IRA. Si cambia de empleo, no perderá el acceso a su IRA e incluso podrá transferir dinero del 401(k) de su empleador anterior a su nueva IRA. Puede invertir en acciones, bonos, fideicomisos unitarios, fondos cotizados en bolsa (ETF) y más con una cuenta IRA de alta calidad. En su artículo, Kelley advierte que las opciones de inversión abiertas a los empleados pueden verse limitadas por ciertos planes calificados por el empleador. Podría tener más flexibilidad y administración sobre sus inversiones en una cuenta de jubilación individual.

Si tiene su propia IRA, puede adaptar sus inversiones para que se ajusten a su situación única, tolerancia al riesgo y objetivos a largo plazo.