Betterment y Acorns son asesores robóticos acreditados con enfoques significativamente diferentes para la gestión automatizada de inversiones. Puede transferir sumas de dinero predeterminadas a sus objetivos automáticos de cartera utilizando Betterment. Acorns se esfuerza por convencerlo de que invierta en carteras automáticas utilizando dinero de "redondeo" que nunca pierde.
Desde su introducción durante la crisis financiera de 2008, los asesores financieros digitales han obtenido un gran atractivo. Betterment, fundada por Jon Stein en 2008, fue uno de los primeros llamados robo-advisors. Jeff y Walter Crittenden fundaron Acorns en agosto de 2014. Ambas empresas brindan servicios de administración de patrimonio, pero la estrategia de inversión óptima depende principalmente de su posición personal y tolerancia al riesgo.
Suponga que desea invertir pero no sabe por dónde empezar. En ese caso, los robo-advisors como Acorns y Betterment son una excelente alternativa. Los asesores automáticos simplifican la inversión al determinar dónde colocar su dinero según sus objetivos.
Betterment y Acorns manejan los costos y las características de manera diferente. Acorns usó Roundups y Found Money para proporcionar un umbral de inversión muy bajo. La mejora, por el contrario, proporciona la recolección de pérdidas fiscales y carteras de inversión socialmente aceptables.
Elegir qué robo-advisor es el mejor depende de lo que esté buscando en un servicio, y hoy compararé estos dos para ayudarlo a decidir.
Bellotas Descripción
Acorns está diseñado para personas que son nuevas en la inversión y el ahorro. La aplicación es fácil, sencilla y completamente manos libres. Además de invertir el cambio de repuesto, le permite ahorrar para la jubilación, crear una cuenta bancaria e invertir para sus hijos.
Fundada en 2012, Acorns es la aplicación de microinversión más popular del mercado. Con casi 10 millones de inversores, Acorns ayuda a millones de personas a ahorrar e invertir en piloto automático. También ofrece planes iniciales económicos y permite que todos comiencen a invertir independientemente de su situación financiera.
Acorns es una plataforma de inversión que ofrece invertir con "monedas de repuesto". Acorns, que no es un robo-asesor tradicional, permite a los consumidores invertir su cambio de repuesto en acciones fraccionarias en ETF (fondos cotizados en bolsa). El concepto de la plataforma Acorns es que la inversión debe ser simple, automática y accesible para todos.
Acorns ofrece una amplia selección de opciones de cuenta. Aunque actualmente no ofrecen una cuenta de ahorros, ofrecen una cuenta de cheques en línea. Además, proporcionan cuentas de custodia. Todas sus cuentas están invertidas en fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo. Además, Acorns acaba de presentar un fondo de Bitcoin, el ETF de estrategia de Bitcoin de ProShares (BITO), para inversores interesados en agregar un fondo de futuros de Bitcoin a sus carteras.
Mejoramiento Descripción
Betterment se creó en 2008 y es uno de los principales asesores robóticos. Tiene aproximadamente 730,000 inversionistas y supervisa $33 mil millones en activos. Y como no hay una inversión mínima, es un método excelente para invertir una cantidad modesta de dinero.
Las cuentas de inversión automatizadas de Betterment están orientadas a objetivos. El robot utiliza su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros para determinar la cartera de inversiones óptima para usted. La cuenta Core Digital Betterment no tiene saldo mínimo. Todos tienen acceso a carteras socialmente responsables, criptomonedas y asesores financieros. Además, brindan recolección de pérdidas fiscales para ahorrar dinero en impuestos. Aquellos que buscan superar al mercado pueden elegir una cartera Smart Beta, mientras que los jubilados pueden elegir una cartera de ingresos.
Betterment acaba de adquirir la startup de inversión en criptomonedas Makara. Betterment pronto proporcionará inversiones basadas en criptomonedas. Lea también el Mejoramiento VS Axos revisión.
Comparación de características y servicios de Acorns vs. Betterment
Precio
Como asesores robóticos, Betterment y Acorns tienen una estructura de tarifas que difiere de las plataformas comerciales tradicionales. Las tarifas de mejora se calculan como una proporción de los activos totales de su cuenta. La tarifa anual de Betterment Digital es del 0.25 por ciento de su cartera de inversiones, incluido el efectivo y los activos, sin requisito de saldo mínimo. Por lo tanto, si invirtiera $ 10,000 en su cartera, pagaría $ 25 anualmente.
Mejoramiento El servicio premium impone una tarifa anual del 0.40 por ciento sobre todos los activos de la cartera (efectivo e inversiones por igual) con un saldo mínimo de $100,000. Por lo tanto, suponiendo que mantuviera un mínimo de $100,000 en su cartera de Betterment Premium, pagaría $400 al año por el servicio. Además, los usuarios pueden abrir cuentas corrientes y de ahorro gratuitas.
Bellotas utilizar una estrategia de precios de tarifa plana. Tiene tres niveles de servicio: Acorns Lite, que brinda los servicios de inversión más básicos, cuesta $ 1 por mes; Acorns Personal, que ofrece el paquete de inversión típico para la mayoría de los usuarios, cuesta $3 por mes; y Acorns Family, que incluye posibilidades de inversión para dependientes, cuesta $5 por mes. Acorns no tiene un requisito de saldo mínimo.
Las tarifas de servicio también evalúan costos no relacionados para acciones comunes, incluidos depósitos, retiros y ociosidad.
Tipos de cuenta
Puede abrir una variedad de tipos de cuenta con Mejoramientoque incluyen:
- Roth, tradicional y SEP IRA
- Individual
- Conjunto
- Fideicomiso
- Reserva de efectivo de mejoras
- cuenta de cheques
Los tipos de cuenta disponibles para Bellotas son:
- Roth, tradicional y SEP IRA
- cuentas individuales
- Reinversiones 401 (k)
- Cuentas de custodia
- Revisando cuentas
Betterment permite cuentas conjuntas y de fideicomiso, mientras que Acorns solo acepta cuentas de tutela. Esto puede hacer que Betterment sea la mejor opción para las parejas que desean invertir juntas. Sin embargo, Acorns es superior para enseñar a sus hijos a invertir.
Rango de Inversiones
Betterment ofrece hasta doce tipos distintos de activos. Acorns solo proporciona ETF de seis clases de activos distintas. Betterment le permite invertir en ETF, acciones, opciones, fondos mutuos y más.
Las bellotas ofrecen una variedad muy restringida. Sin embargo, Acorns utiliza la filosofía de inversión del Dr. Harry Markowitz. Ganó un premio Nobel por la Teoría Moderna del Portafolio. Sin embargo, la mayoría de los asesores robóticos se basan en esta teoría de la cartera.
Cuentas y carteras administradas
Mejoramiento y Bellotas invierten sus fondos de acuerdo con sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Esta es una característica fundamental tanto de los robo-advisors como de las aplicaciones de microahorro, por lo que Betterment y Acorns son ideales para inversores pasivos.
Puede invertir en varias carteras con Betterment, que incluyen:
- Cartera principal de mejoras
- Cartera de ingresos objetivo de BlackRock
- Cartera Smart Beta de Goldman Sachs
- Cartera de tecnología innovadora
Cuando se registra, debe completar un cuestionario de inversión. Betterment luego construye una cartera de ETF y bonos de bajo costo correspondientes a sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.
Su Bellotas La cartera es comparable a la de Betterment porque la aplicación invierte en una combinación de ETF y bonos. La aplicación sugiere una cartera basada en la edad del usuario, el horizonte temporal, los ingresos, los objetivos y la tolerancia al riesgo. Al igual que con Betterment, puede elegir su propia cartera independientemente de la aplicación.
En la actualidad, Acorns ofrece cinco carteras de inversión principales:
- Conservador: Una mezcla de bonos gubernamentales y corporativos.
- Moderadamente conservador: ponderación aproximadamente igual de acciones y bonos.
- Moderado: una variedad de acciones de capitalización grande, mediana y pequeña, así como exposición a bonos.
- Moderadamente agresivo: en su mayoría acciones de gran capitalización
- Agresivo: una cartera completamente basada en acciones
Sin embargo, Acorns participa en solo 12 ETF en todas sus carteras, lo que lo hace más restringido que Betterments.
Experiencia comercial y aplicaciones móviles
Ambas marcas están relativamente bien diseñadas para sus respectivos propósitos.
Betterments y Acorns están destinados a ser utilizados principalmente a través de sus respectivas aplicaciones, y sus respectivas interfaces de usuario reflejan esta intención. Al registrarse para cualquier programa, se le pedirá que responda varias preguntas iniciales. Esto incluye su nombre, puesto de trabajo, ingresos, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. Al evaluar estos servicios rivales, este autor creó una cuenta de prueba con cada uno en unos cuatro minutos. Ambos servicios lo llevan directamente a las plataformas de inversión.
Como robo-asesores, no se le ofrece una muestra de activos y alternativas. En cambio, Acorns and Betterment brinda opciones esenciales para el tipo de cuenta que elija establecer y brinda herramientas de navegación sencillas para administrar su cuenta y sus fondos.
Aquí, la distinción entre los dos servicios se hace evidente. Betterment proporciona soluciones más fácilmente disponibles para establecer objetivos financieros particulares. Si bien Acorns le permite ir a establecer objetivos precisos, también está hecho para ser olvidado, una especie de estrategia de configurarlo y olvidarlo. Este aspecto de la estrategia comercial de Acorns se refleja en la experiencia del usuario: usted selecciona sus objetivos financieros y luego observa cómo crecen sus contribuciones automatizadas con el tiempo.
Funciones y servicios | ![]() |
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---|---|---|
Clasificación | ||
Cuenta mínima para abrir | $0 | $0 |
Asistencia 401 (k) | no | si |
Autenticación de dos factores | si | si |
Opciones de asesoramiento | Automatizado y Humano | |
Invertir socialmente responsable | ||
Plataforma en línea | Sí | Sí |
iPhone App | ||
Aplicación Android | ||
Bancario | si | No |
Acciones fraccionarias | Sí | Sí |
Cuentas imponibles | Sí | Sí |
Planes 401k | Sí | No |
Cuentas IRA | Sí | Sí |
Cuentas Roth IRA | Sí | Sí |
Cuentas SEP IRA | Sí | Sí |
Cuentas fiduciarias | Sí | No |
Planes 529 | No | No |
Otras características
Aquí está la carne y las papas de estos servicios. Tanto Betterment como Acorns ofrecen asesores robóticos relativamente económicos. Ambos están esencialmente basados en aplicaciones y son bastante intuitivos y están bien diseñados. Sin embargo, cada uno sirve a un mercado muy distinto. Acorns está destinado a inversores novatos. Su característica principal es su opción de inversión automatizada de "redondeo", que permite invertir diariamente sin la necesidad de presupuestar una contribución de cartera mensual.
Los usuarios de Bellotas pueden vincular el servicio a sus cuentas de gastos, como sus cuentas corrientes y de tarjetas de crédito. Acorns redondea automáticamente cada transacción al dólar más cercano. Deduce el excedente de sus gastos y lo coloca automáticamente en su cartera Acorn. Suponga que compra una taza de café por $3.78. Gastaría exactamente $4.00 y Acorns agregaría $0.22 a su cartera.
Este programa es ideal para inversionistas novatos, particularmente personas jóvenes con décadas para ganar dinero. Invertir unas cuantas monedas de diez centavos a la vez no es una forma rápida de ganar dinero, pero puede acumularse durante 30 o 40 años. Obviamente, esta no es la única opción para invertir con Acorns. Como con cualquier otro servicio, puede depositar fondos directamente. No obstante, la opción de inversión automatizada es, sin duda, la característica más atractiva de Acorns.
Por otro lado, la mejora es relativamente sencilla. No ofrece la función de inversión automatizada de Acorns, pero se enfoca en construir activos más significativos. Este programa ofrece opciones más destacadas para orientar su dinero, como establecer objetivos de ingresos de jubilación específicos y tiene herramientas adicionales para los inversores que buscan alcanzar metas de vida. Además, Betterment brinda asesoramiento de inversión personalizado por parte de los asesores financieros de la empresa. Este servicio es gratuito para los usuarios de Betterment Premium y cuesta $300 a los miembros de Betterment Digital.
A partir de ese momento, ambos servicios brindan una experiencia comparable. Cada uno requiere datos personales básicos como edad, objetivos de inversión e ingresos. Luego, cada uno proporciona una selección de carteras de inversión.
Bellotas proporcionó cinco carteras diferentes que van desde cautelosas hasta agresivas, cada una compuesta por ETF y reequilibradas automáticamente para igualar el crecimiento objetivo y el equilibrio de gestión de riesgos del fondo respectivo.
Betterment proporciona seis carteras de inversión compuestas por una combinación de ETF y fondos mutuos. Algunos de los fondos de este asesor están diseñados para equilibrar el crecimiento y el riesgo, mientras que otros cumplen objetivos especializados. Por ejemplo, la empresa ofrece una cartera de inversión socialmente responsable, que invierte en empresas adecuadas para abordar los desafíos ambientales y sociales, y una cartera de inversión de minimización de impuestos. Al modificar sus opciones de riesgo, las personas finalmente pueden modificar la distribución de activos dentro de sus respectivas carteras.
Atención al cliente
Estos asesores robóticos hacen todo lo posible para brindar servicio al cliente, pero no son tan sólidos como otros ni brindan ayuda las XNUMX horas.
Puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de Acorns en línea en help.acorns.com o por teléfono. Sin embargo, descubrimos que la asistencia por correo electrónico tardó en responder y tardó cuatro días en responder a nuestra pregunta.
Hubo un período de espera para la asistencia telefónica, pero la persona fue amable y servicial. Es posible que recibamos una respuesta dentro de los 10 minutos durante el horario comercial.
Betterment brinda servicio al cliente por correo electrónico y teléfono. Hay varios números de teléfono para contactar según el tipo de asistencia deseada. Descubrimos que su número de soporte general no tenía tiempo de espera y respondió rápidamente a nuestras consultas.
Inversión automatizada
Reequilibrio automático
básico y premium Mejoramiento los clientes tienen acceso al reequilibrio automático. El servicio es gratuito para cada tipo de cuenta. El reequilibrio diario garantiza que su cartera nunca se desvíe significativamente de su plan de inversión y tolerancia al riesgo.
Además, Bellotas ofrece reequilibrio automatizado para todos los tipos de cuenta. Los inversores pueden elegir entre cinco carteras y Acorns reinvierte los pagos de dividendos periódicamente para mantener la integridad de las carteras de los inversores. Sin embargo, carece de la sofisticación de Betterment y otros asesores robóticos.
Asesores humanos
Los usuarios de Premium Betterment obtienen acceso a asesores en vivo. Puede comunicarse con un asesor humano por teléfono o correo electrónico.
No hay asesores accesibles para Bellotas. No obstante, el servicio está destinado a ser administrado únicamente por AI. Además, no hay planes para introducir asesores humanos a los clientes de Acorns.
Razones de gastos
Las tasas de gasto de Acorns son mínimas, oscilando entre 0.05 y 0.15 por ciento. Esto es esencial para garantizar que los rendimientos netos crezcan o se mantengan positivos durante las tasas de interés bajas.
Betterment también proporciona índices de gastos bajos, aunque no tan bajos como Acorns. Lo más probable es que los índices de gasto de Betterment oscilen entre 0.09 y 0.17 por ciento.
Invertir socialmente responsable
Las bellotas no ofrecen alternativas socialmente responsables. No puede elegir inversiones manualmente ni administrar su cartera de forma independiente. Si bien la herramienta "Cambia tu potencial" ofrece una versatilidad considerable, no existen opciones socialmente responsables.
Betterment permite a los inversores seleccionar objetivos e intereses a lo largo del proceso de configuración. También puede seleccionar una cartera ISR en función de sus objetivos de inversión éticos. También puede decidir qué sectores y empresas no desea apoyar.
Mi preferencia: Acorns gana a Betterment
Acorns es un método sencillo y de manos libres para invertir y ganar dinero con cambio de repuesto. Es superior a una cuenta de ahorros bancaria que simplemente redondea su cambio y lo deposita en una cuenta.
Usando Acorns, puede ganar dinero real con su cambio de repuesto. Sin embargo, no es óptimo para la jubilación o ganancias sustanciales.
Betterment es el mejor robo-asesor si desea ganar dinero legítimamente. Betterment proporciona a los inversores características adicionales, tipos de cuentas, clases de activos y una herramienta de planificación de jubilación de inteligencia artificial que Acorns.
Bellotas vs. mejora: el resultado final
Es esencial comprender que Acorns no intenta competir con Betterment. Acorns es razonablemente eficaz en el logro de su misión declarada de ayudar a los inversores a invertir sus monedas sueltas, que eventualmente se convertirán en carteras de inversión más espectaculares.
Acorns es una alternativa fantástica si está buscando una plataforma de inversión de nivel de entrada. También es un excelente método para configurar una cuenta de inversión automática de bajo costo para sus hijos. Tenga en cuenta que al depositar fondos adicionales en su cuenta, su capital aumentará más rápidamente. Invertir en pequeños ajustes implica acumular riquezas considerables llevará mucho tiempo.
Betterment, por otro lado, es la mejor opción si desea un asesor robótico con todas las funciones. Betterment proporciona más herramientas, carteras y funciones. El sitio web también proporciona a los clientes carteras de inversión socialmente responsable y Smart Beta, que Acorns no proporciona.
Preguntas Frecuentes
¿Es mejor Acorns o Betterment?
Betterment proporciona una gama más amplia de alternativas y recursos de inversión, incluidos asesores humanos y financieros, recolección de pérdidas fiscales y muchas técnicas de inversión. Acorns es un lugar maravilloso para comenzar a invertir si no tiene mucho dinero pero quiere hacer que sus compras regulares cuenten. Acorns tiene una función de "redondeo" que redondea sus compras al dólar más cercano e invierte el cambio de repuesto.
¿Es Acorns un lugar decente para invertir?
Acorns ofrece una cartera básica o gestionada de forma sostenible con tres grados de tolerancia al riesgo. Acorns, que no es un robo-asesor tradicional, permite a los consumidores invertir su cambio de repuesto en acciones fraccionarias en ETF (fondos cotizados en bolsa). El concepto de la plataforma Acorns es que la inversión debe ser simple, automática y accesible para todos.