Auf über 10 Millionen Amerikaner Beantragen Sie jedes Jahr einen Ratenkredit. Solche Kredite sind vielleicht die beste Möglichkeit, finanzielle Notfälle abzudecken, aber die Leute sind oft verwirrt über Ratenkredite oder was sie bedeuten. Aus diesem Grund entscheiden sie sich oft für den falschen Emittenten.

Damit Sie genau verstehen, worauf Sie achten sollten, haben wir alle Fragen beantwortet, die Sie möglicherweise haben, einschließlich der Frage, was vorab genehmigte Ratenkredite sind und wie Sie online die besten vorab genehmigten Kredite finden.

Inhaltsverzeichnis

Was sind vorab genehmigte Ratenkredite?

Vorab genehmigte Ratenkredite oder vorab genehmigte Privatkredite sind eine Art „sofort genehmigte“ Kredite, die normalerweise Personen mit einer guten Bonitätshistorie angeboten werden.

Mittlerweile bieten jedoch auch viele Kreditgeber Ratenkredite für Menschen mit schlechter Bonität an. Bei der Vorabgenehmigung eines Kredits prüft ein Kreditgeber Ihre finanzielle Situation, um festzustellen, wofür Sie infrage kommen. Dies hilft, Zeit zu sparen. Außerdem erfolgt die Rückzahlung, wie der Name schon sagt, in Raten.

Der Prozess beinhaltet einen „Soft-Check“, der durchgeführt wird, um Ihre Berechtigung und Bonitätshistorie einzusehen. Ein Soft Check hat keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit einer Person und ist eine sichere Option.

Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem monatlichen Einkommen kann der Betrag für einen Ratenkredit zwischen 5,000 und 50,000 US-Dollar liegen.

Bei solchen Kreditarten stellt der Kreditgeber dem Kreditnehmer einen festen Zahlungsplan sowie feste effektive Jahreszinssätze zur Verfügung.

Solche Kredite erfordern nur minimale Unterlagen und werden in der Regel innerhalb eines Tages genehmigt und innerhalb von 24 bis 48 Stunden finanziert. Tatsächlich können Sie sogar eine vorab genehmigte Rate beantragen Kredite online.

Warum benötigen Sie einen vorab genehmigten Ratenkredit?

Hier sind einige Gründe, warum Sie möglicherweise einen vorab genehmigten Ratenkredit benötigen:

Sofortige Auszahlung

Sie sind eine großartige Option für Leute, die dringend Bargeld benötigen. Diese Darlehen werden in der Regel innerhalb eines Tages genehmigt, wobei einige Kreditgeber sogar eine Finanzierung am selben Tag anbieten.

Flexible Rückzahlungsbedingungen

Bei vorab genehmigten Ratenkrediten wurde Ihre Glaubwürdigkeit vom Kreditgeber bestätigt, sodass es wahrscheinlicher ist, dass er flexible Rückzahlungsbedingungen bietet, die zwischen einem und vier Jahren liegen können.

Sie müssen dies jedoch vor Abschluss des Kredits mit dem Kreditgeber Ihrer Wahl besprechen, um zu vermeiden, dass Sie bei der Rückzahlung Ihres Kredits in Verzug geraten.

Erleichtern

Der größte Vorteil von Ratenkrediten ist die Einfachheit, die sie bieten. Das Geld wird über einen bestimmten Zeitraum mit einer festgelegten Anzahl geplanter Zahlungen zurückgezahlt, wodurch der Kreditnehmer weniger belastet wird.

Flexible Nutzung

Ratenkredite sind großartig, weil sie mit weniger Einschränkungen verbunden sind. Sie können zur Deckung einer Vielzahl von Ausgaben verwendet werden, darunter Bildung, Renovierung des Hauses, Urlaub oder sogar die Zahlung von Rechnungen. Dies kann jedoch von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sein. Besprechen Sie diesen Faktor daher unbedingt, um sicherzugehen.

Die 5 besten Kreditgeber, die vorab genehmigte Ratenkredite online anbieten

Es gibt viele vertrauenswürdige Kreditgeber, die vorab genehmigte Ratenkredite online anbieten. Im Folgenden haben wir einige der beliebtesten Optionen behandelt:

LendingClub

LendingClub wurde 2007 gegründet und hat sich einen guten Ruf aufgebaut und über 2.5 Millionen Menschen geholfen. LendingClub bietet Kreditnehmern die Möglichkeit, einen „Soft Credit Pull“ durchzuführen, der es ihnen ermöglicht, ihre Kreditwürdigkeit und Vorabgenehmigungsberechtigung zu prüfen, ohne dass sich dies auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Kreditnehmer können einen Kreditbetrag zwischen 1,000 und 40,000 US-Dollar haben. Das Sortiment ist sehr beeindruckend, was es zu einem großartigen Unternehmen für alle Arten von Kreditgebern macht. Auch der Mindestkreditbetrag ist für alle Bundesstaaten gleich, der Höchstbetrag kann jedoch unterschiedlich sein.

Darüber hinaus haben LendingClub-Darlehen einen effektiven Jahreszins zwischen 6.34 und 35.89 Prozent. Allerdings liegt der durchschnittliche Zinssatz für Kreditnehmer bei 15.95 Prozent, was LendingClub zu einer der günstigsten Optionen auf dem Markt macht. Auch hier hängt der von der Firma angebotene effektive Jahreszins von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit ab. Kreditnehmer erhalten bei LendingClub eine Kreditlaufzeit zwischen 3 und 5 Jahren.

Es fallen keine Vorfälligkeitsentschädigungen an, LendingClub erhebt jedoch eine einmalige Bearbeitungsgebühr, die in der Regel zwischen 3 und 6 Prozent des Gesamtkreditbetrags beträgt, der dem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt wird.

Die festgelegte Bearbeitungsgebühr hängt von der Bonität des Kreditnehmers ab und wird zum Zeitpunkt der Finanzierung von der Gesamtkreditsumme abgezogen.

Im Falle einer verspäteten Zahlung wird den Kreditnehmern eine Verzugsgebühr von 5 Prozent oder 15 US-Dollar berechnet. Positiv ist, dass Kreditnehmer eine 15-tägige Zahlungsfrist haben, um Zahlungen zu leisten. Eine weitere tolle Funktion ist die Möglichkeit, Ihr Zahlungsdatum zu ändern.

Hier sind die Vor- und Nachteile der Wahl von LendingClub:

Vorteile

Kredite werden in der Regel innerhalb von 24 Stunden hinterlegt
Der niedrigste Kreditbetrag von 1,000 $ ist verfügbar
15-tägige Nachfrist, bevor eine Verspätungsgebühr erhoben wird
Keine Vorauszahlungsstrafen

Nachteile

Erhebt eine Bereitstellungsgebühr von 3 bis 6 Prozent

LendingClub ist eine großartige Option, aber möglicherweise nicht für jeden geeignet, da eine Mindestkreditwürdigkeit von 600 erforderlich ist.

SoFi

SoFi bietet Kredite in ganz Amerika (außer Mississippi) an und ist für gebührenfreie Ratenkredite bekannt.

Es ist eines der besten Unternehmen für Menschen, die große Kredite beantragen möchten, da der Höchstbetrag 100,000 US-Dollar und der Mindestbetrag 5,000 US-Dollar beträgt. Dies ist einer der Alleinstellungsmerkmale von SoFI. Wir müssen jedoch erwähnen, dass sowohl der Mindest- als auch der Höchstkreditbetrag von dem Bundesstaat abhängen, in dem Sie sich befinden. Beispielsweise beträgt der Mindestbetrag in Arizona nur 10,000 US-Dollar und in Kentucky 15,000 US-Dollar.

Durch die Einhaltung strenger Anforderungen an die Kreditvergabe ist SoFi in der Lage, die effektiven Jahreszinsen niedrig zu halten, zwischen 6.99 Prozent und 22.8 Prozent für diejenigen, die Autopay nutzen.

Die maximalen effektiven Jahreszinsen variieren je nach Bundesstaat und können in einigen Fällen niedriger sein.

Die Kreditlaufzeiten liegen zwischen 24 und 84 Monaten, mit der Möglichkeit, die Zahlungen für einen Zeitraum von 3 bis 12 Monaten auszusetzen, falls der Kreditnehmer seinen Arbeitsplatz verliert. Dies ist eine großartige Funktion, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie einen langfristigen Kredit beantragen.

Bei SoFi gibt es keine Bearbeitungsgebühr oder Gebühr für verspätete Zahlung, jedoch können säumige Zahlungsempfänger mit höheren Zinssätzen belastet werden. Aus diesem Grund empfehlen wir Ihnen, niemals Zahlungen zu verpassen, da sich dies auch auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt und es in Zukunft schwieriger und kostspieliger wird, einen Kredit zu beantragen.

Darüber hinaus wird den Kreditnehmern keine Vorfälligkeitsentschädigung auferlegt, was bedeutet, dass sie die Freiheit haben, ihre Kredite vor Ablauf der Laufzeit zurückzuzahlen.

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Wie die meisten anderen Online-Anbieter für vorab genehmigte Ratenkredite führt SoFi keine strenge Bonitätsprüfung durch, bis der Kreditnehmer dem Kredit zustimmt. Darüber hinaus können Kreditnehmer eine sanfte Bonitätsprüfung durchführen, die sich nicht auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Hier sind die Vor- und Nachteile der Wahl von SoFi:

Vorteile

Kreditnehmer können ihre Präqualifikation durch eine Soft-Bonitätsprüfung überprüfen
Hohe Kreditsumme – bis zu 100,000 $
Lange Laufzeiten von bis zu 84 Monaten
Möglichkeit, die Zahlung bei unerwarteter Arbeitslosigkeit auszusetzen

Nachteile

In einigen Bundesstaaten ist der Mindestbetrag hoch

SoFi ist eine der besten Optionen für Menschen, die einen gebührenfreien Ratenkredit suchen, ist jedoch möglicherweise nicht immer verfügbar, da das Unternehmen bekanntermaßen streng ist und Anfragen ablehnt. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie eine Punktzahl von mindestens 680.

VORHER

Avant ist ein Online-Kreditgeber für Kreditnehmer mit mittlerem Einkommen und einer niedrigen Kreditwürdigkeit, da die Mindestkreditwürdigkeit bei 580 zu liegen scheint.

Der maximale Kreditbetrag beträgt 35,000 US-Dollar und der Mindestkreditbetrag 2,000 US-Dollar. Dies ist jedoch von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich. Beispielsweise liegt der Mindestbetrag in Massachusetts bei 6,400 US-Dollar. Darüber hinaus hängt die Höhe auch von Ihrer Bonität ab.

Avant bietet Ratenkredite mit Laufzeiten zwischen 24 und 6o Monaten an. Wenn Sie sich für eine längere Rückzahlungsfrist entscheiden, müssen Sie zwar jeden Monat geringere Beträge zurückzahlen, Ihnen wird jedoch möglicherweise ein höherer effektiver Jahreszins in Rechnung gestellt. Wägen Sie daher unbedingt die Optionen ab, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Die auf der Website von Avant beworbenen effektiven Jahreszinsen liegen zwischen 9.95 und 35.99 Prozent. Der Ihnen angebotene Zinssatz hängt von Faktoren wie der Höhe und Ihrer Kreditwürdigkeit ab.

Avant erhebt eine sogenannte „Verwaltungsgebühr“ von etwa 4.75 Prozent. Dieser Betrag wird vom Kredit abgezogen, der Ihrem Konto gutgeschrieben wird. Dies ist ein großer Nachteil, da nur wenige Unternehmen bei der Kreditvergabe eine Verwaltungsgebühr erheben. Rückzahlungssäumige haben eine Frist von 10 Tagen, bevor ihnen eine Verzugsgebühr von 25 US-Dollar in Rechnung gestellt wird.

Hier sind die Vor- und Nachteile der Wahl von Avant:

Vorteile

Bietet Ihnen die Möglichkeit, einen gemeinsamen Antragsteller hinzuzufügen
Ausgezeichnete Kundenbetreuung
Ein Zeitfenster von 10 Tagen, bevor eine Verspätungsgebühr erhoben wird
Niedriger effektiver Jahreszins für Personen mit einer guten Kreditwürdigkeit

Nachteile

Erhebt Verwaltungsgebühren

Avant kann eine großartige Option sein, da es einige tolle Vorteile mit sich bringt und einer der wenigen Online-Kreditgeber ist, der Menschen mit niedriger Kreditwürdigkeit vorläufige Ratenkredite anbietet.

Bestes Ei

Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden konsolidieren möchten, kann Best Egg eine gute Option sein. Es bietet Ratenkredite ab 2,000 US-Dollar bis zu 3,500 US-Dollar mit der Option, einen größeren Betrag (bis zu 50,000 US-Dollar) zu beantragen, wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen. Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie einen größeren Betrag bewilligt bekommen, ist höher, wenn Sie bereits einen Kredit bei Best Egg hatten und diesen fristgerecht abbezahlt haben.

Außerdem hängt der Mindestbetrag von dem Bundesstaat ab, in dem Sie sich befinden, und kann bis zu 6,500 US-Dollar betragen. Überprüfen Sie unbedingt diese Anforderungen, bevor Sie online einen vorab genehmigten Ratenkredit beantragen.

Best Egg ist davon überzeugt, dass Kreditnehmer selbst über ihre Rückzahlungsbedingungen bestimmen sollten, und bietet die Möglichkeit, zwischen zwei Plänen zu wählen: 36 Monate und 60 Monate. Wählen Sie, was Ihnen besser passt.

In einer anderen Abteilung schneidet das Unternehmen gut ab, da der effektive Jahreszins zwischen 5.99 und 35.99 Prozent liegt. Damit ist es eines der günstigsten Unternehmen, das Ratenkredite anbietet, allerdings gibt es einen Vorbehalt. Die Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit ist sehr hoch. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie eine Punktzahl von mindestens 700.

Best Egg erhebt eine Bereitstellungsgebühr, die zwischen 0.99 und 5.99 Prozent liegt. Der von Ihnen gezahlte Betrag hängt von Ihrer Bonität, Ihrem Einkommen und der Kreditlaufzeit ab. Wir haben festgestellt, dass das Unternehmen möglicherweise bereit ist, eine niedrigere Gebühr auszuhandeln, wenn Sie Zahlungsbereitschaft zeigen.

Es fällt außerdem eine Rückzahlungsgebühr in Höhe von 15 US-Dollar an, falls Zahlungen aufgrund unzureichender Mittel eingestellt werden. Um diese Gebühr zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass Sie über genügend Geld zur Deckung Ihrer Raten verfügen.

Best Egg hat sich im Laufe der Jahre eine Nische geschaffen und ist dafür bekannt, ein unkomplizierter Kreditgeber zu sein. Der gesamte Prozess erfolgt online und die Bewerber werden in der Regel in nur wenigen Minuten bearbeitet. Das Unternehmen führt Soft-Checks durch und ist sicher, es auszuprobieren.

Vorteile

Der Betrag beläuft sich auf bis zu 50,000 US-Dollar
Niedrige effektive Jahreszinsen für Personen mit guter Kreditwürdigkeit
Einfacher Bewerbungsprozess
Für diejenigen, die Kreditkartenschulden konsolidieren möchten, ist die direkte Zahlung möglich

Nachteile

Kreditbeträge und -laufzeiten werden auf der Website nicht klar hervorgehoben

Entscheiden Sie sich für Best Egg, wenn Sie flexible Kreditbedingungen ohne komplizierten Prozess wünschen.