Benötigen Sie Geld, um einen großen Hauskauf zu tätigen? Oder benötigen Sie es vielleicht, um Ihre Ausbildung zu finanzieren? Glücklicherweise gibt es eine Art Darlehen, das speziell für größere Anschaffungen vergeben wird und als Ratenkredit bezeichnet wird.
Ratenkredite können geliehen und dann über eine festgelegte Anzahl von Monaten oder sogar Jahren zurückgezahlt werden. Der Zeitplan wird in der Regel vom Kreditgeber festgelegt, aber einige Kreditgeber gestatten dem Kreditnehmer möglicherweise sogar, mitzuhelfen. Außerdem sind nicht alle Ratenkredite „groß“, da einige Unternehmen inzwischen sogar Kredite mit kleineren Raten anbieten.
Vorteile von Ratenkrediten
Ratenkredite sind sehr vielseitig und am besten wenden Sie sich bei Bedarf an einen Direktkreditgeber. Die Zusammenarbeit mit einem direkten Kreditgeber verringert das Fehlerrisiko und bietet mehr Klarheit.
Hier sind einige der Hauptvorteile von Ratenkrediten direkter Kreditgeber:
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Klare und einfache Rückzahlungsbedingungen
Die meisten Menschen leihen sich Ratenkredite von Direktkreditgebern, weil ihr Budget knapp ist. Wenn Sie also wissen, wie viel Geld Sie dem Kreditgeber zurückgeben müssen, können Sie Ihre Ausgabegewohnheiten besser berücksichtigen.
Darüber hinaus stellen Direktkreditgeber den Kreditnehmern einen festen Rückzahlungsplan zur Verfügung, der die Zahlung erleichtert. Darüber hinaus bieten einige möglicherweise sogar flexible Konditionen an.
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Vorab festgelegte Zinssätze
Bei der Kreditaufnahme spielt die Vorhersehbarkeit eine wichtige Rolle Darlehen. Je vorhersehbarer alles ist, desto einfacher ist es, Ihre Ausgaben zu planen.
Die meisten Direktkreditgeber für Ratenkredite bieten den Kreditnehmern feste Zinssätze an und sorgen so für einen weiteren Komfort, da die Kreditnehmer beruhigt sein können, dass die Zinssätze gleich bleiben.
Vielseitige Anwendungen
Ratenkredite sind vielseitig einsetzbar, ein weiterer Grund, warum sich so viele Menschen dafür entscheiden. Kreditnehmer können bis zu 50,000 US-Dollar und sogar mehr aufnehmen, abhängig von Faktoren wie der Kreditwürdigkeit, dem Einkommen, dem Bundesstaat und dem gewählten Anbieter.
Beispiel: Mit einem Autokredit können Sie ein Auto kaufen. Möglicherweise beantragen Sie sogar ein Hypothekendarlehen, mit dem Sie Ihre Hypothek abbezahlen können. Es gibt viele Dinge, für die Sie einen Ratenkredit nutzen können.
Andererseits die meisten anderen Arten von Darlehen sind auf ihren Verwendungszweck beschränkt und nicht so vielseitig wie Ratenkredite.
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Effektive Möglichkeit, Kredite aufzubauen
Wenn Sie feststellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, können Ratenkredite Ihr Ausweg sein. Die meisten Kreditgeber melden alle Details zu Ihrer Kreditwürdigkeit an eine oder mehrere Kreditauskunfteien. Effizienz kann dazu beitragen, Ihre Punktzahl zu steigern.
Direktkreditgeber für Ratenkredite – Top 4 Direktkreditgeber für Ratenkredite
Bei der Beantragung eines Ratenkredits ist es besser, nach Direktkreditgebern Ausschau zu halten.
Direkte Kreditgeber sind nicht nur seriös, sondern auch viel flexibler, wenn es um die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit geht, und berücksichtigen bei der Entscheidung über einen Kreditantrag auch andere Faktoren wie Einkommen, aktuelle Schulden und berufliche Laufbahn.
Hier sind einige der besten Orte für garantierte Ratenkredite nur für Direktkreditgeber:
LightStream bietet Kreditbeträge von bis zu 100,000 US-Dollar, was es zu einer guten Option für Menschen macht, die auf der Suche nach großen Summen sind.
Mit den von LightStream angebotenen Krediten können große Anschaffungen wie Häuser und Fahrzeuge getätigt werden. Sie können es sogar zur Deckung medizinischer Kosten verwenden andere Darlehen (Schuldenkonsolidierung).
Der angebotene Mindestkreditbetrag beträgt 5,000 US-Dollar, was sich auch hervorragend für kleine Aufträge eignet. Um sich für einen Kredit zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer einen Kredit-Score von mindestens 660 haben, was ein angemessener Wert ist.
Im Durchschnitt sind Ratenkredite bei LightStream für Laufzeiten zwischen 2 und 7 Jahren verfügbar. Je nach Zweck kann die Laufzeit jedoch verlängert werden – bis zu 12 Jahre. Wer sich bei LightStream für Autopay anmeldet, erhält effektive Jahreszinsen zwischen 3.99 und 19.99 Prozent.
Wer kein Autopay nutzt, muss einen um 0.50 Prozent höheren effektiven Jahreszins zahlen. Auch hier hängt der effektive Jahreszins von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers sowie vom Kreditzweck ab.
LightStream erhebt keine Bearbeitungs- oder Verzugsgebühren. Wer jedoch verspätet zahlt, muss mit höheren Zinsen rechnen.
Wer seinen Kreditbetrag vor dem vereinbarten Termin abbezahlen möchte, kann dies ohne weitere Kosten tun.
Der Kundenservice bei LightStream ist nahezu perfekt. Das Netzwerk bietet denjenigen, die einen Kredit aufgenommen, aber innerhalb von 100 Tagen eine Beschwerde wegen schlechtem Verhalten oder unbefriedigendem Service eingereicht haben, 30 US-Dollar an.
Die Wahl von LightStream hat Vor- und Nachteile:
Vorteile
- Keine zusätzlichen Kosten wie Verspätungs- oder Bearbeitungsgebühren
- Bis zu 100,000 US-Dollar stehen Personen mit hervorragender Kreditwürdigkeit zur Verfügung
- Niedrige effektive Jahreszinsen für diejenigen, die sich für Autopay anmelden
- Eine Geld-zurück-Garantie von 100 $ bei Unzufriedenheit des Kunden
Nachteile
- Keine Möglichkeit zur Vorqualifizierung
LightStream ist für die meisten Kreditnehmer die Option Nummer eins, da es erschwinglich und benutzerfreundlich ist. Außerdem ist es in allen 50 Bundesstaaten verfügbar.
Marcus hat sich in der Liste der besten Ratenkredit-Direktkreditgeber einen Namen gemacht, weil es den Kreditnehmern ermöglicht, ihre eigene Laufzeit entsprechend ihrer finanziellen Situation zu wählen.
Während Marcus seine mindestens erforderliche Kreditwürdigkeit nicht bekannt gegeben hat, deuten Berichte darauf hin, dass Sie eine Kreditwürdigkeit von 660 benötigen, um gute Zahlen zu erhalten.
Marcus bietet eine beeindruckende Kreditspanne von 3,500 bis 40,000 US-Dollar. Allerdings kann es bei Marcus etwas schwierig sein, die Genehmigung einer großen Summe zu erhalten, da Dokumente benötigt werden, aus denen hervorgeht, dass Sie den Betrag „bedürfen“ und in der Lage sind, ihn zurückzuzahlen.
Außerdem können Kredite von Marcus nur für persönliche Zwecke wie Urlaub, Schuldenkonsolidierung und Heimwerkerarbeiten verwendet werden. Das Darlehen kann nicht für geschäftliche Zwecke oder für den Erwerb eines Eigenheims verwendet werden.
Marcus ist einer der wenigen Kreditgeber, der äußerst flexible Kreditkonditionen anbietet. Im Durchschnitt liegen die Kreditlaufzeiten zwischen 3 und 6 Jahren. Bedenken Sie jedoch, dass sich die Tarife erhöhen können, wenn Sie sich für längere Laufzeiten entscheiden.
Kredite bei Marcus haben feste effektive Jahreszinsen zwischen 6.99 und 19.99 Prozent. Ähnlich wie andere Kreditgeber bietet Marcus auch Bewerbern mit Autopay einen Rabatt von 0.25 Prozent.
Es gibt viele Vergünstigungen für diejenigen, die ihre Zahlungen pünktlich leisten, aber die beste davon ist die Belohnung für den Zahlungsaufschub. Wenn Sie Ihren Kredit für einen Zeitraum von 12 oder mehr Monaten pünktlich zurückzahlen, haben Sie die Möglichkeit, die Kreditlaufzeit ohne zusätzliche Kosten um einen Monat zu verschieben oder zu verlängern.
Marcus ist ein zusätzlicher Gebührenfreier Direktkreditgeber und erhebt keine Bearbeitungs-, Verzugs- oder Vorauszahlungsgebühren.
Hier sind die Vor- und Nachteile der Wahl von Marcus:
Vorteile
- Für Kreditnehmer, die an einer Schuldenkonsolidierung interessiert sind, steht eine Direktzahlung zur Verfügung
- Keine zusätzlichen Gebühren
- 9 Rückzahlungsbedingungen für maximale Flexibilität verfügbar
- Belohnung für den Zahlungsaufschub für Kreditnehmer, die regelmäßig Zahlungen leisten
Nachteile
- Einschränkungen hinsichtlich der Verwendung des Geldes
Ziehen Sie Marcus in Betracht, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben. Es ist erschwinglich und einfach zu beantragen, Bewerber mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit können jedoch abgelehnt werden.
LendingPoint ist die erste Wahl für Kreditnehmer, die eine garantierte Rate von Direktkreditgebern mit schlechter Bonität suchen. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie lediglich eine Punktzahl von 600 oder mehr. Die Spanne ist beeindruckend und beginnt bei 2,000 US-Dollar und reicht bis zu 36,000 US-Dollar.
Die Kreditlaufzeit beträgt 24 bis 60 Monate, wobei der Kreditnehmer auch die Möglichkeit hat, sein Zahlungsdatum selbst zu wählen und das gewählte Datum einmal im Jahr zu ändern.
Die effektiven Jahreszinsen bei LendingPoint liegen zwischen 7.99 und 35.99 Prozent, was im Vergleich zu anderen Kreditgebern etwas höher, aber immer noch ziemlich gut ist.
LendingPoint erhebt außerdem eine Bereitstellungsgebühr zwischen 1 und 7 Prozent. Diese Gebühr wird von der Kreditsumme abgezogen. Dies kann ein großer Nachteil sein, da die meisten Anbieter auf dieser Liste keine Bereitstellungsgebühr erheben. Außerdem hängt der endgültige Betrag weitgehend von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Positiv ist, dass keine Verzugszinsen oder Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.
Kreditnehmer, die sehen möchten, ob sie sich für einen Kredit qualifizieren oder nicht, können eine Präqualifizierung beantragen und eine sanfte Bonitätsprüfung durchführen, die sich nicht auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Laut LendingPoint erfolgt die Genehmigungsentscheidung innerhalb von Sekunden und es dauert 24 Stunden, bis der Kreditbetrag Ihrem Konto gutgeschrieben wird.
Hier sind die Vor- und Nachteile der Wahl von LendingPoint:
Vorteile
- Schnelle Finanzierung innerhalb von 24 Stunden
- Ermöglicht eine Vorqualifizierung ohne Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit
- Option zur Auswahl und Änderung des Zahlungsdatums
- Ausgezeichnete Kundenbetreuung
Nachteile
- Kein Autopay-Rabatt
- Eine hohe Bereitstellungsgebühr von bis zu 7 Prozent
LendingPoint kann eine großartige Option für Antragsteller mit schlechter Bonität sein, die eine schnelle Finanzierung benötigen.
OneMain Financial ist ein weiterer direkter Kreditgeber für Ratenkredite, der sich an Personen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit richtet. Der Direktkreditgeber ist in 44 Bundesstaaten verfügbar und bekanntermaßen einfach zu handhaben.
Von OneMain geliehene Kredite können für fast alle Zwecke verwendet werden, außer für die Finanzierung eines Studiums oder die Gründung eines Unternehmens.
Die Kreditbeträge bei OneMain variieren je nach Bundesstaat, liegen jedoch normalerweise zwischen 1,500 und 20,000 US-Dollar. Der Mindestkreditbetrag ist variabel – beginnend bei 2,100 $ in Alabama, 2,000 $ in North Dakota und 2,000 $ in Ohio. Auch in North Carolina ist die maximale Kreditsumme auf 7,500 US-Dollar begrenzt.
OneMain bietet vier Kreditlaufzeiten an: 4 Monate, 24 Monate, 36 Monate und 48 Monate. Kreditnehmer können bei der Beantragung eines Kredits ein Zahlungsdatum ihrer Wahl wählen. Die einzige Bedingung ist, dass dies innerhalb von 60 Tagen nach der ersten Kreditaufnahme erfolgen muss.
Kreditnehmer können ihren Zahlungsplan auch zweimal während der Laufzeit ihres Kredits ändern. OneMain berechnet effektive Jahreszinsen zwischen 18 und 35.99 Prozent. Der einzige Weg, einen niedrigeren effektiven Jahreszins zu erreichen, ist eine gute Bonität, ein stabiles Einkommen sowie eine mäßig gute finanzielle Situation.
Abhängig von den Landesgesetzen erhebt OneMain eine pauschale oder prozentuale Bearbeitungsgebühr von 25 bis 500 US-Dollar oder 1 bis 10 Prozent des geliehenen Kreditbetrags.
Es gibt auch andere Gebühren, die die meisten anderen Kreditgeber nicht erheben, einschließlich einer Pauschalgebühr oder einer prozentualen Gebühr von 5 bis 30 US-Dollar oder 1.5 bis 15 Prozent bei verspäteter Zahlung.
Sie müssen außerdem bis zu 50 US-Dollar zahlen, wenn das Geld aufgrund unzureichender Beträge zurückgezahlt wird.
Hier sind die Vor- und Nachteile der Wahl von OneMain:
Vorteile
- Eine Finanzierung am selben Tag ist möglich
- Geeignet für Personen mit niedriger Bonität
- Bietet sowohl gemeinschaftliche als auch besicherte Kredite an
- Der Mindestbetrag macht es für Menschen attraktiv, die einen Kleinkredit suchen
Nachteile
- Zusätzliche Gebühren wie Zahlungsverzug und Bearbeitungsgebühr
Trotz der hohen Zinssätze ist OneMain Financial eine beliebte Wahl, da es sich um einen bekannten Namen mit gutem Ruf handelt. Ziehen Sie es in Betracht, wenn Sie eine gute Punktzahl und Dringlichkeit haben.
Oportun ist ein Kreditgeber für direkte Ratenkredite, der Kredite in 34 Bundesstaaten anbietet. Sie bietet Kreditnehmern mit schlechter Bonität, die schnell Geld benötigen, kleine Kreditbeträge an. Das Beste daran ist, dass Sie für die Qualifizierung keine bestimmte Bonitätsbewertung benötigen.
Kreditnehmer haben die Möglichkeit, ihre Präqualifikation durch eine Soft-Bonitätsprüfung zu überprüfen. Opportunity bietet Kreditbeträge von 300 bis 10,000 US-Dollar. Außerdem besteht die Möglichkeit, den Betrag auf 20,000 US-Dollar zu erhöhen, aber eine Sicherheit wie ein Fahrzeug hinzuzufügen.
Besicherte Kredite haben eine Laufzeit von 12 bis 51 Monaten, während unbesicherte Kredite eine Laufzeit von 21 bis 66 Monaten haben. Der minimale effektive Jahreszins wurde auf der Oportun-Website nicht angegeben, der Höchstwert liegt jedoch bei 35.99 Prozent.
Darüber hinaus fallen zusätzliche Gebühren an, beispielsweise eine Bereitstellungsgebühr von bis zu 300 US-Dollar, je nach Bundesstaat. Kreditnehmern wird außerdem eine Gebühr von 10 US-Dollar oder 5 Prozent ihres gesamten Kreditbetrags berechnet, wenn sie die Zahlung nicht innerhalb von 10 Tagen nach dem festgelegten Datum leisten.
Hier sind die Vor- und Nachteile der Wahl von Opportun:
Vorteile
- Sanfte Bonitätsprüfung zur Vorqualifizierung
- Bietet kleine Kreditbeträge ab 300 $
- Anspruchsberechtigt sind auch Kreditnehmer ohne Bonität
- Bietet sowohl sichere als auch ungesicherte Kredite
Nachteile
- Nur in 34 Staaten verfügbar
Oportun kann eine gute Wahl für Bewerber mit geringer oder gar keiner Bonitätshistorie sein. Beachten Sie jedoch, dass dafür zusätzliche Gebühren anfallen.
Fazit
Damit ist unsere Liste der besten Ratenkredite von Direktkreditgebern abgeschlossen. Bei der Aufnahme eines Ratenkredits geht es um mehr als nur um die Kreditsumme. Überprüfen und vergleichen Sie die effektiven Jahreszinsen sowie die Zahlungsbedingungen, um die Option zu finden, die am besten zu Ihrer finanziellen Situation passt.
