Die US-Wirtschaft läuft auf Kredit. Mehr als 48 Millionen Amerikaner haben irgendeine Form von Schulden. Obwohl Kreditkartenschulden zu den häufigsten Schulden gehören, ist eine Kreditkarte für die meisten Menschen möglicherweise nicht immer ausreichend. Daher ist es üblich, dass Menschen nach Krediten suchen.
Das Problem besteht jedoch darin, dass es schwierig sein kann, Kredite zu beantragen. Ablehnungen sind häufig. Der Schlüssel liegt darin, Kreditgeber zu kennen, mit denen man leicht zusammenarbeiten kann, und die richtige Kreditart zu ermitteln.
In diesem Testbericht sprechen wir über fünf Kreditgeber, die einfache Kredite anbieten. Für diese Kredite gelten einfache Zulassungsvoraussetzungen und schnelle Auszahlungen.
Welche Kredite gelten als einfache Online-Kredite?
Easy Loans ist ein weit gefasster Begriff, der normalerweise verwendet wird kurzfristiges Darlehen die einfach zu beantragen sind und eine gute Zustimmungsrate haben. In den meisten Fällen können Sie diese Kredite online mit minimalen Unterlagen beantragen.
Hier sind die beiden wichtigsten Arten von schnellen und einfachen Krediten:
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Ratenkredite
Ratenkredite eignen sich perfekt für Personen, deren Bonität nicht so gut ist. Solche Kredite werden in Raten zurückgezahlt, was sie etwas günstiger macht. Die Zahlungsbedingungen sind flexibel und der Höchstbetrag kann je nach Kreditgeber und Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit bis zu 35,000 US-Dollar betragen.
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Payday Loans
Zahltagdarlehen sind einfache Online-Kredite mit kurzen Zahlungszielen, bei denen dem Kreditnehmer nur kleinere Geldbeträge gewährt werden. Diese Kredite sind teuer, aber in der Regel innerhalb von 24 Stunden verfügbar. In den meisten Fällen wird von Ihnen erwartet, dass Sie die Zahlung leisten, wenn Sie Ihren nächsten Gehaltsscheck erhalten, und sie beträgt normalerweise nicht mehr als 5,000 US-Dollar.
Andere Arten von schnellen und einfachen Krediten sind Autokredite und Pfandhauskredite. Bei beiden Darlehen handelt es sich um besicherte Darlehen, für deren Genehmigung Sicherheiten erforderlich sind.
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5 Kreditgeber, die einfache Kredite anbieten
Wenn Sie auf der Suche nach unkomplizierten Krediten sind, haben wir eine detaillierte Übersicht über die vertrauenswürdigsten Kreditgeber zusammengestellt, die einfache Online-Kredite gewähren:
Upgrade
Upgrade gibt es seit 2017 und ist einer der wenigen Kreditgeber, der in allen US-Bundesstaaten mit Ausnahme von Iowa, Vermont und West Virginia tätig ist.
Die Mindestkreditwürdigkeit, um sich für einfache Online-Kredite bei Upgrade zu qualifizieren, beträgt 560. Nach der Genehmigung dauert es 4 Tage, bis das Geld auf Ihrem Konto eingezahlt wird.
Die Kreditbeträge beginnen bei 1,000 US-Dollar und können von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich sein. Der Höchstbetrag beträgt 35,000 US-Dollar. Der Kreditbetrag kann für mehrere Zwecke verwendet werden, einschließlich Hausrenovierungen und Schuldenkonsolidierung.
Das Upgrade ist außerdem eines der ganz wenigen einfachen Online-Kreditunternehmen, das es Kreditnehmern ermöglicht, Geld zu leihen, um Geschäftsausgaben zu decken.
Es stehen flexible Zahlungslaufzeiten von 3 und 5 Jahren zur Verfügung. Die effektiven Jahreszinsen für Upgrades liegen zwischen 6.95 und 35.97 Prozent. Der Zinssatz, den Sie erhalten, hängt von Ihrer Bonitätshistorie ab.
Darüber hinaus erhebt Upgrade eine Bearbeitungsgebühr, die bis zu 8 Prozent des geliehenen Kredits betragen kann. Darüber hinaus wird eine Verspätungsgebühr von 10 $ erhoben, wenn Sie 15 Tage zu spät kommen. Andererseits gibt es keine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie sich für ein Upgrade für einfache Kredite entscheiden.
Hier sind die Vor- und Nachteile der Wahl von Upgrade für einfache Online-Kredite:
Vorteile
- Niedrigere als übliche Kreditwürdigkeitsanforderung von 560
- Umfangreiche Zahlungsbedingungen
- Ermöglicht Kreditnehmern, das Darlehen zur Deckung von Geschäftsausgaben zu verwenden
- Erhältlich in fast allen US-Bundesstaaten
Nachteile
- Zusätzliche Gebühren wie die Bereitstellungsgebühr sind im geliehenen Betrag enthalten
Ein Upgrade ist eine der besten Optionen für einfache Kredite und kann eine gute Wahl für Antragsteller mit niedrigem Score sein.
Universal Credit
Universal Credit ist ein weiterer Kreditgeber für einfache Kredite, der auch für Personen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit zugänglich ist. Der niedrigste zulässige Kredit-Score liegt bei 560.
Universal Credit hat auch eine der schnellsten Bearbeitungszeiten und die meisten Anträge werden sofort genehmigt, wobei der Betrag innerhalb eines Werktages eingezahlt wird.
Die Kreditbeträge beginnen bei 1,000 US-Dollar und Kreditnehmer können bis zu 50,000 US-Dollar mit Zahlungsfristen von 3 bis 5 Jahren leihen. Dies macht Universal Credit zu einer der besten Optionen. Nur sehr wenige Unternehmen bieten Kreditgebern mit niedriger Bonität so hohe Beträge an.
Kreditnehmer haben die Freiheit, ihre bevorzugten Zahlungsbedingungen zu wählen, was das Unternehmen äußerst flexibel macht.
Die effektiven Jahreszinsen bei Universal Credit sind wettbewerbsfähig und beginnen bereits bei 11.69 Prozent und reichen bis zu 35.93 Prozent. Darüber hinaus wird den Kreditnehmern eine Bearbeitungsgebühr von 4.25 bis 8 Prozent berechnet. Diese Gebühren werden von Ihrem geliehenen Kreditbetrag abgezogen. Daher ist es wichtig, dass Sie berechnen, wie viel Geld Sie nach all diesen Abzügen erhalten.
Darüber hinaus erhebt Universal Credit im Falle einer verspäteten Zahlung eine Verzugsgebühr von 10 US-Dollar. Wer sich jedoch für Autopay anmeldet, erhält einen Rabatt von 0.5 Prozent.
Universal Credit ist in allen US-Bundesstaaten mit Ausnahme von Washington DC verfügbar. Außerdem kann das Unternehmen eine gute Wahl für Personen sein, die an einer Schuldenkonsolidierung interessiert sind. Es besteht die Möglichkeit, Gelder direkt an den Gläubiger zu überweisen. Dies kann dazu beitragen, den Prozess zu rationalisieren.
Hier sind die Vor- und Nachteile der Wahl von Universal Credit für schnelle und einfache Kredite:
Vorteile
- Ausgezeichnete Kundenbetreuung
- Keine Vorauszahlungsgebühr
- Bewilligte Kredite können bis zum nächsten Werktag hinterlegt werden
Nachteile
- Eine hohe Bereitstellungsgebühr ab 4.25 Prozent
Obwohl Universal Credit eine hohe Bearbeitungsgebühr erhebt, ist es dennoch eine der besten Optionen für einfache Kredite, da es zahlreiche Vorteile bietet, wie z. B. keine Vorfälligkeitsentschädigung und wettbewerbsfähige effektive Jahreszinsen.
Leihstelle
Lending Point ist ein in Virginia ansässiger Anbieter einfacher Online-Kredite, der Dienstleistungen in 48 US-Bundesstaaten anbietet. Die Kreditbeträge liegen zwischen 2,000 und 36,000 US-Dollar. In Bundesstaaten wie Georgia liegt der Mindestkreditbetrag jedoch bei 3,500 US-Dollar.
Mit Lending Point können Benutzer eine Schätzung der Zinssätze und Konditionen erhalten, die ihnen angeboten werden, indem sie sich für einen einfachen Kredit vorab qualifizieren. Um sich für einen Kredit vorab zu qualifizieren, ist lediglich eine Bonitätsprüfung erforderlich, die sich jedoch nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Während die Zahlungsbedingungen bei diesem Online-Kreditgeber für einfache Kredite zwischen 3 und 5 Jahren liegen, ist Lending Point einer der wenigen Kreditgeber, der es Kreditnehmern ermöglicht, ihre eigenen Zahlungsbedingungen anzupassen, z. B. einen zweiwöchentlichen oder monatlichen Zahlungsplan auszuwählen.
Darüber hinaus haben Kreditnehmer die Freiheit, ihren Zahlungstermin selbst zu wählen, den sie einmal im Jahr erneut ändern können.
Während der minimale effektive Jahreszins bei nur 7.99 Prozent beginnt, beträgt der maximale effektive Jahreszins bei Lending Point 35.99 Prozent. Der hohe effektive Jahreszins ist ein Nachteil für diejenigen mit einer schlechten oder angemessenen Kreditwürdigkeit, da der Zinssatz, den man erhält, weitgehend von der Kreditwürdigkeit abhängt.
Von der geliehenen Kreditsumme wird außerdem eine Bearbeitungsgebühr von 6 Prozent abgezogen. Dies kann jedoch je nach Bundesstaat variieren, da in einigen Bundesstaaten einige Einschränkungen gelten.
Der Vorgang ist unkompliziert und dauert nur wenige Minuten. Das Geld wird in der Regel innerhalb von 24 Stunden eingezahlt. Wir glauben, dass es eine gute Option für Leute sein kann, die auf der Suche nach schnellem Geld sind.
Hier sind die Vor- und Nachteile der Wahl von Lending Point für einfache Kredite:
Vorteile
- Flexible und anpassbare Zahlungsbedingungen
- Niedrige effektive Jahreszinsen für Personen mit guter Kreditwürdigkeit
- Schnelle Finanzierung – in der Regel innerhalb von 24 Stunden
- Keine Vorauszahlungsgebühr
Nachteile
- Nicht verfügbar in Nevada und West Virginia
Lending Point kann eine großartige Option für Leute sein, die an schnellem Geld interessiert sind. Für Bewerber mit schlechter Bonität könnte es etwas teuer werden; Allerdings soll es für Menschen mit einer guten Bonität sehr erschwinglich sein.
LendingClub
LendingClub ist einer der ältesten Kreditgeber für einfache Online-Kredite. Es wurde 2007 gegründet und ist die erste Wahl von über 3 Millionen Menschen.
Mit Lending Club können Kreditnehmer Kredite ab 1,000 $ bis hin zu 40,000 $ beantragen. Die Kredite können für alle wichtigen Zahlungen wie Schuldenkonsolidierung, Arztrechnungen sowie Hausreparaturen verwendet werden. Allerdings ist es Kreditnehmern nicht gestattet, die geliehenen einfachen Kredite für Bildungsausgaben zu verwenden. Außerdem hängt die Rate, die Sie erhalten, vom Zweck ab.
Das Unternehmen wird Sie fragen, warum Sie einen Kredit beantragen möchten, und Ihnen dann ein Angebot unterbreiten. Die Quote liegt zwischen 6.34 und 35.89 Prozent. Dies entspricht dem Angebot anderer Unternehmen.
LendingClub bietet außerdem einen speziellen Saldotransferkredit für diejenigen an, die einen Kredit speziell zum Zwecke der Schuldenkonsolidierung aufnehmen möchten. Bei dieser Art von Darlehen übernimmt LendingClub die gesamte Schuldentilgung für Sie.
Die Zahlungsfristen sind festgelegt und können je nach Kredithöhe bis zu fünf Jahre betragen. Das Unternehmen ist nicht so flexibel wie andere Anbieter auf dieser Liste.
LendingClub erhebt außerdem eine Bereitstellungsgebühr von 2 bis 6 Prozent, die von der Auszahlung abgezogen wird. Außerdem ist die Bearbeitung von Geldern etwas langsam und es kann bis zu vier Tage dauern, bis das Geld auf Ihrem Konto erscheint.
Hier sind die Vor- und Nachteile der Wahl von LendingClub für einfache Kredite:
Vorteile
- Spezielles Darlehen zur Restschuldübertragung für diejenigen, die ihre Schulden konsolidieren möchten
- Richtet sich an Menschen mit allen möglichen Kreditwürdigkeiten
- Niedrige effektive Jahreszinsen für Personen mit einer guten Kreditwürdigkeit
Nachteile
- Nicht flexible Rückzahlungsbedingungen
LendingClub kann eine großartige Option für Leute sein, die daran interessiert sind, mit einem etablierten Namen zusammenzuarbeiten, es hat jedoch auch einige große Vorteile. Da das Unternehmen ohne eine gründliche Bonitätsprüfung unverbindliche Angebote anbietet, ist es möglicherweise eine gute Idee, das Angebot zu prüfen, bevor Sie einen Anruf tätigen.
Emporkömmling
Upstart ist definitiv einer der einzigartigsten Orte für die einfache Online-Genehmigung von Krediten. Es unterscheidet sich von anderen Kreditgebern, da Upstart ein auf künstlicher Intelligenz oder KI basierendes System verwendet. Es gibt kaum oder gar kein menschliches Eingreifen und das KI-System prüft Anträge und bestimmt, ob ein Kreditnehmer für einen Kredit angenommen werden soll oder nicht.
Dies ist für Antragsteller von Vorteil, da Upstart fast 27 Prozent mehr Kredite genehmigt hat als andere Kreditplattformen. Obwohl die Mindestkreditwürdigkeit auf 600 festgelegt wurde, wurden dank ihres KI-Systems, das auch andere Faktoren berücksichtigt, beispielsweise das erzielte Einkommen, auch Personen mit niedrigerer Kreditwürdigkeit akzeptiert.
Kredite beginnen bei 1,000 US-Dollar und reichen bis zu 50,000 US-Dollar. Um 50,000 US-Dollar zu erhalten, benötigen Sie jedoch eine gute Bonität und eine gute Vergangenheit beim Unternehmen.
Das geliehene Darlehen kann aus verschiedenen Gründen genutzt werden, unter anderem für Bildungsausgaben und zur Schuldenkonsolidierung.
Die Zahlungsfristen liegen im Bereich von 3 bis 5 Jahren, was für manche ein Problem sein könnte, aber wir sind der Meinung, dass hier die Vorteile die Nachteile überwiegen. Vorteilhaft ist, dass Kreditnehmer auch ihren Zahlungstermin selbst wählen können.
Die effektiven Jahreszinssätze sind auf dem Markt konkurrenzfähig und liegen zwischen 5.4 und 35.99 Prozent. Der angebotene effektive Jahreszins hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab und wird vom KI-System festgelegt
Upstart hat außerdem eine extrem schnelle Bearbeitungszeit. Kredite werden in der Regel innerhalb weniger Minuten genehmigt und innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt.
Hier sind die Vor- und Nachteile der Wahl von Upstart für eine einfache Kreditaufnahme:
Vorteile
- Höhere Chance auf Kreditgenehmigung für Personen mit schlechter Bonität
- Kreditnehmer können ihren Zahlungstermin selbst wählen
- Geliehene Kredite können für verschiedene Zwecke genutzt werden
Nachteile
- Von der Kreditsumme wird eine Bearbeitungsgebühr von 8 Prozent abgezogen
Einfache Kredite von Upstart eignen sich am besten für Personen, die Kredite für größere Ausgaben aufnehmen möchten, da Kreditnehmer Kredite aus einer Vielzahl von Gründen nutzen können.
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5 Kreditgeber, die einfache Kredite anbieten – Fazit
Das war unsere Liste der Top-5-Kreditgeber, die einfache Kredite anbieten. Wenn Sie eines finden, das Ihren Anforderungen entspricht, stellen Sie sicher, dass Sie selbst recherchieren und Faktoren wie Zahlungsbedingungen und effektiver Jahreszins berücksichtigen.
Wir müssen erwähnen, dass diese Kredite zwar leicht zu bekommen sind, eine nicht rechtzeitige Zahlung jedoch Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben und die Genehmigung künftiger Anträge erschweren kann.
Häufigste Fragen
Haben Sie noch Fragen zu einfachen Krediten und wie Sie einen bekommen können? Wir haben abgedeckt. Schauen Sie in unserem FAQ-Bereich nach, um Antworten zu erhalten:
Wie lange dauert die Bearbeitung eines Kredits?
Heutzutage dauert die Bearbeitung von Krediten in der Regel weniger als 30 Minuten, da Anträge online eingereicht werden können. Allerdings benötigen Banken in der Regel immer noch mehr Zeit und Papierkram, weshalb es am besten ist, einen direkten Kreditgeber oder Marktplatz zu nutzen. Wir haben oben einige der besten Anbieter für einfache Kredite hervorgehoben.
Sind Kredite leicht zu bekommen?
Heutzutage ist es sehr einfach, Kredite zu bekommen, da es eine große Anzahl von Kreditgebern gibt und einige sogar Menschen ohne Job oder ohne Bonitätshistorie bedienen.
Muss ich auch den Hauptbetrag zurückzahlen?
Ja, sowohl Zinsen als auch Kapital müssen zurückgezahlt werden. Wie das Geld zurückgezahlt wird, hängt von den Rückzahlungsbedingungen ab, die von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sind. Besprechen Sie dies unbedingt bei der Beantragung eines Kredits, damit es keine Überraschungen gibt.
Was ist ein Kreditmarktplatz?
Ein Kreditgeber oder Kreditmarktplatz ist eine Plattform oder Website, die es Kreditnehmern ermöglicht, aus einer Reihe von Kreditgebern auszuwählen. Diese Websites sind keine direkten Kreditgeber und schließen lediglich die Lücke zwischen Kreditnehmern und Verkäufern, indem sie sie auf einer einzigen Plattform zusammenführen. Die meisten dieser Marktplätze sind einfach zu nutzen und erheben keine zusätzlichen Gebühren.
Kann mein Easy-Darlehensantrag abgelehnt werden?
Ja, ein einfacher Kreditantrag kann aus verschiedenen Gründen abgelehnt werden. Bewerben Sie sich zunächst nur, wenn Sie alle Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.
Ist es möglich, meine Kreditbedingungen zu ändern?
Kredite können refinanziert werden, allerdings ist der Prozess meist langwierig und erfordert die Vorlage verschiedener Unterlagen. Dennoch ist es möglich, die Konditionen Ihres Darlehens, einschließlich des Zinssatzes und der Zahlungsbedingungen, zu ändern. Sie müssen einen Antrag einreichen und Ihr Kreditgeber hat die Möglichkeit, ihn anzunehmen oder abzulehnen. Kreditgeber akzeptieren solche Anfragen eher, wenn Sie nachweisen, dass Ihnen die neuen Konditionen die Zahlung erleichtern.
Wie lange dauert es, bis einfache Kredite eingezahlt werden?
Die meisten Kredite werden sofort genehmigt und innerhalb von 24 bis 48 Stunden eingezahlt. Bei einigen Unternehmen dauert es jedoch länger.
