Betterment und Acorns sind renommierte Robo-Berater mit deutlich unterschiedlichen Ansätzen für die automatisierte Anlageverwaltung. Mit Betterment können Sie vorgegebene Geldbeträge auf Ihre automatischen Portfolioziele übertragen. Acorns ist bestrebt, Sie davon zu überzeugen, in automatische Portfolios zu investieren, indem es „aufgerundetes“ Geld verwendet, das Sie nie verpassen.
Seit ihrer Einführung während der Finanzkrise 2008 erfreuen sich digitale Finanzberater großer Beliebtheit. Betterment, 2008 von Jon Stein gegründet, war einer der ersten sogenannten Robo-Advisors. Jeff und Walter Crittenden gründeten Acorns im August 2014. Beide Firmen bieten Vermögensverwaltungsdienstleistungen an, aber die optimale Anlagestrategie hängt in erster Linie von Ihrer persönlichen Position und Risikotoleranz ab.
Angenommen, Sie möchten investieren, wissen aber nicht, wo Sie anfangen sollen. In diesem Fall sind Robo-Berater wie Acorns und Betterment eine hervorragende Alternative. Robo-Berater vereinfachen das Investieren, indem sie abhängig von Ihren Zielen bestimmen, wo Sie Ihr Geld anlegen.
Betterment und Acorns gehen unterschiedlich mit Kosten und Funktionen um. Acorns nutzte Roundups und Found Money, um eine sehr niedrige Investitionsschwelle zu erreichen. Im Gegensatz dazu sorgt die Verbesserung für Steuerverluste und sozialverträgliche Anlageportfolios.
Welcher Robo-Advisor am besten geeignet ist, hängt davon ab, was Sie von einem Dienst erwarten. Heute vergleiche ich diese beiden, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen.
Eicheln Übersicht
Acorns richtet sich an Personen, die neu im Investieren und Sparen sind. Die Anwendung ist einfach, unkompliziert und völlig freihändig. Sie können damit nicht nur Kleingeld anlegen, sondern auch für den Ruhestand sparen, ein Bankkonto einrichten und für Ihre Kinder investieren.
Acorns wurde 2012 gegründet und ist die beliebteste Mikroinvestitions-App auf dem Markt. Mit fast 10 Millionen Investoren hilft Acorns Millionen von Menschen beim Sparen und Investieren auf Autopilot. Es bietet außerdem kostengünstige Einstiegspläne und ermöglicht es jedem, unabhängig von seiner finanziellen Lage mit dem Investieren zu beginnen.
Acorns ist eine Anlageplattform, die Investitionen mit „Ersatzmünzen“ ermöglicht. Acorns ist kein traditioneller Robo-Advisor und ermöglicht es Verbrauchern, ihr Kleingeld in Teilanteile von ETFs (Exchange Traded Funds) zu investieren. Das Konzept der Acorns-Plattform besteht darin, dass das Investieren einfach, automatisch und für jedermann zugänglich sein sollte.
Acorns bietet eine große Auswahl an Kontooptionen. Obwohl sie derzeit kein Sparkonto anbieten, bieten sie ein Online-Girokonto an. Darüber hinaus stellen sie Depots zur Verfügung. Alle ihre Konten sind in kostengünstige Exchange Traded Funds (ETFs) investiert. Darüber hinaus hat Acorns gerade einen Bitcoin-Fonds eingeführt, den ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO), für Anleger, die daran interessiert sind, ihren Portfolios einen Bitcoin-Futures-Fonds hinzuzufügen.
Besserung Übersicht
Betterment wurde 2008 gegründet und ist ein Top-Robo-Advisor. Es hat rund 730,000 Investoren und verwaltet ein Vermögen von 33 Milliarden US-Dollar. Und da es keine Mindestinvestition gibt, ist es eine hervorragende Methode, einen bescheidenen Geldbetrag zu investieren.
Automatisierte Anlagekonten von Betterment sind zielorientiert. Der Roboter nutzt Ihre Risikotoleranz und Ihre finanziellen Ziele, um das optimale Anlageportfolio für Sie zu ermitteln. Für das Core Digital Betterment-Konto gibt es kein Mindestguthaben. Jeder hat Zugang zu sozial verantwortlichen Portfolios, Kryptowährungen und Finanzberatern. Darüber hinaus ermöglichen sie die Einziehung von Steuerverlusten, um Steuergelder zu sparen. Diejenigen, die den Markt übertreffen möchten, können sich für ein Smart-Beta-Portfolio entscheiden, während Rentner sich für ein Einkommensportfolio entscheiden können.
Betterment hat gerade das Kryptowährungsinvestitions-Startup Makara übernommen. Betterment wird bald kryptobasierte Investitionen ermöglichen. Lesen Sie auch die Betterment VS Axos-Rezension.
Acorns vs. Betterment Service & Funktionsvergleich
Kosten
Als Robo-Berater haben Betterment und Acorns eine Gebührenstruktur, die sich von traditionellen Handelsplattformen unterscheidet. Die Gebühren von Betterment werden als Anteil des Gesamtvermögens Ihres Kontos berechnet. Die jährliche Gebühr von Betterment Digital beträgt 0.25 Prozent Ihres Anlageportfolios, einschließlich Bargeld und Vermögenswerte, ohne dass ein Mindestguthaben erforderlich ist. Wenn Sie also 10,000 US-Dollar in Ihr Portfolio investieren würden, würden Sie 25 US-Dollar pro Jahr zahlen.
Besserung Der Premium-Service erhebt eine jährliche Gebühr von 0.40 Prozent auf alle Portfolio-Vermögenswerte (Bargeld und Investitionen) mit einem Mindestsaldo von 100,000 US-Dollar. Wenn Sie also davon ausgehen, dass Ihr Betterment-Premium-Portfolio mindestens 100,000 US-Dollar beträgt, würden Sie 400 US-Dollar pro Jahr für den Service zahlen. Darüber hinaus können Benutzer kostenlose Giro- und Sparkonten eröffnen.
Eicheln Verwenden Sie eine Pauschalpreisstrategie. Es gibt drei Servicestufen: Acorns Lite, das die grundlegendsten Anlagedienstleistungen bietet, kostet 1 US-Dollar pro Monat; Acorns Personal, das für die meisten Benutzer das typische Investitionspaket bietet, kostet 3 US-Dollar pro Monat; und Acorns Family, das Investitionsmöglichkeiten für Angehörige umfasst, kostet 5 US-Dollar pro Monat. Für Acorns gibt es keine Mindestguthabenanforderung.
In den Servicegebühren werden auch unabhängige Kosten für alltägliche Vorgänge erfasst, darunter Einzahlungen, Abhebungen und Nichtstun.
Arten von Konten
Sie können bei uns verschiedene Kontotypen eröffnen Besserung, Einschließlich:
- Roth, Traditional und SEP IRA
- Individual
- Normschliff
- Vertrauen und
- Verbesserung der Barreserve
- Girokonto
Die verfügbaren Kontotypen für Acorns sind:
- Roth, Traditional und SEP IRA
- Individuelle Konten
- 401 (k) Überschläge
- Depotkonten
- Konten überprüfen
Betterment ermöglicht Gemeinschafts- und Treuhandkonten, während Acorns nur Konservatoriumskonten akzeptiert. Dies macht Betterment möglicherweise zur besseren Option für Paare, die gemeinsam investieren möchten. Acorns eignet sich jedoch hervorragend, um Ihren Kindern das Investieren beizubringen.
Auswahl an Investitionen
Betterment bietet bis zu zwölf verschiedene Anlagetypen. Acorns bietet nur ETFs aus sechs verschiedenen Anlageklassen an. Mit Betterment können Sie in ETFs, Aktien, Optionen, Investmentfonds und mehr investieren.
Eicheln bieten eine sehr begrenzte Vielfalt. Acorns nutzen jedoch die Anlagephilosophie von Dr. Harry Markowitz. Er gewann einen Nobelpreis für moderne Portfoliotheorie. Allerdings stützen sich die meisten Robo-Advisors auf diese Portfolio-Theorie.
Verwaltete Konten und Portfolios
Besserung und Acorns investieren Ihre Mittel entsprechend Ihren Anlagezielen und Ihrer Risikotoleranz. Dies ist ein grundlegendes Merkmal sowohl von Robo-Advisors als auch von Mikrosparanwendungen, weshalb sich Betterment und Acorns hervorragend für passive Anleger eignen.
Sie können mit Betterment in mehrere Portfolios investieren, darunter:
- Betterment-Kernportfolio
- BlackRock Target Income Portfolio
- Goldman Sachs Smart Beta Portfolio
- Innovatives Technologieportfolio
Wenn Sie sich anmelden, müssen Sie einen Anlagefragebogen ausfüllen. Betterment stellt dann ein Portfolio aus kostengünstigen ETFs und Anleihen zusammen, das Ihren Anlagezielen und Ihrer Risikotoleranz entspricht.
Ihre Eicheln Das Portfolio ist mit dem von Betterment vergleichbar, da die App in eine Kombination aus ETFs und Anleihen investiert. Die Anwendung schlägt ein Portfolio basierend auf Alter, Zeithorizont, Einkommen, Zielen und Risikotoleranz des Benutzers vor. Wie bei Betterment können Sie unabhängig von der Anwendung Ihr eigenes Portfolio auswählen.
Derzeit bietet Acorns fünf Hauptanlageportfolios an:
- Konservativ: Eine Mischung aus Staats- und Unternehmensanleihen.
- Mäßig konservativ: Etwa gleiche Gewichtung von Aktien und Anleihen.
- Moderat: Eine Reihe großer, mittlerer und kleiner Aktien sowie ein Engagement in Anleihen.
- Mäßig aggressiv: Hauptsächlich Large-Cap-Aktien
- Aggressiv: Ein vollständig aktienbasiertes Portfolio
Allerdings beteiligt sich Acorns in allen seinen Portfolios nur an 12 ETFs und ist damit eingeschränkter als Betterments.
Handelserfahrung und mobile Apps
Beide Marken sind für ihre jeweiligen Zwecke relativ gut konzipiert.
Betterments und Acorns sollen hauptsächlich über ihre jeweiligen Anwendungen genutzt werden, und ihre jeweiligen Benutzeroberflächen spiegeln diese Absicht wider. Wenn Sie sich für ein Programm anmelden, werden Sie aufgefordert, zunächst mehrere Fragen zu beantworten. Dazu gehören Ihr Name, Ihre berufliche Position, Ihr Einkommen, Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer. Bei der Bewertung dieser konkurrierenden Dienste erstellte dieser Autor in etwa vier Minuten ein Testkonto für jeden dieser Dienste. Beide Dienste führen Sie dann direkt zu Investmentplattformen.
Als Robo-Advisor erhalten Sie keine Darstellung von Vorzügen und Alternativen. Stattdessen bieten Acorns und Betterment wesentliche Optionen für die Art des Kontos, das Sie einrichten möchten, und stellen unkomplizierte Navigationstools für die Verwaltung Ihres Kontos und Ihrer Gelder bereit.
Hier wird der Unterschied zwischen den beiden Diensten deutlich. Betterment bietet leichter verfügbare Lösungen zur Festlegung bestimmter finanzieller Ziele. Während Acorns es Ihnen ermöglicht, sich präzise Ziele zu setzen, ist es auch dazu gedacht, vergessen zu werden, eine Art „Setze es und vergiss es“-Strategie. Dieser Aspekt der Geschäftsstrategie von Acorns spiegelt sich in der Benutzererfahrung wider: Sie wählen Ihre finanziellen Ziele aus und beobachten dann, wie Ihre automatisierten Beiträge mit der Zeit wachsen.
| Funktionen & Dienste |  |
 |
|---|---|---|
| Rating | ||
| Minimum zur Kontoeröffnung | $0 | $0 |
| 401(k) Hilfeleistung | nicht | ja |
| Zwei-Faktor-Authentifizierung. | ja | ja |
| Beratungsmöglichkeiten | Automatisiert | Automatisiert und menschlich |
| Sozial verantwortliches Investieren | ||
| Online-Plattform | Ja | Ja |
| iPhone App | ||
| Android App | ||
| Banking | ja | Nein |
| Bruchteilsanteile | Ja | Ja |
| Steuerpflichtige Konten | Ja | Ja |
| 401 Pläne | Ja | Nein |
| IRA-Konten | Ja | Ja |
| Roth IRA-Konten | Ja | Ja |
| SEP IRA-Konten | Ja | Ja |
| Treuhandkonten | Ja | Nein |
| 529 Pläne | Nein | Nein |
Andere Eigenschaften
Hierin liegt das Fleisch und die Kartoffeln dieser Dienste. Sowohl Betterment als auch Acorns bieten relativ kostengünstige Robo-Berater an. Beide basieren im Wesentlichen auf Apps und sind ziemlich intuitiv und gut gestaltet. Allerdings bedient jeder einen ganz eigenen Markt. Acorns ist für unerfahrene Anleger gedacht. Sein Hauptmerkmal ist die automatisierte Anlageoption „Roundup“, die tägliches Investieren ermöglicht, ohne dass ein monatlicher Portfoliobeitrag eingeplant werden muss.
Benutzer von Eicheln können den Dienst mit ihren Ausgabenkonten verknüpfen, beispielsweise mit ihren Giro- und Kreditkartenkonten. Acorns rundet jede Transaktion automatisch auf den nächsten Dollar. Der Überschuss wird von Ihren Ausgaben abgezogen und automatisch Ihrem Acorn-Portfolio hinzugefügt. Angenommen, Sie kaufen eine Tasse Kaffee für 3.78 $. Sie würden genau 4.00 $ ausgeben und Acorns würde Ihrem Portfolio 0.22 $ hinzufügen.
Dieses Programm eignet sich ideal für unerfahrene Anleger, insbesondere für junge Menschen, die über Jahrzehnte Geld vermehren wollen. Ein paar Cent auf einmal zu investieren ist keine schnelle Möglichkeit, Geld zu verdienen, aber es kann sich über 30 oder 40 Jahre ansammeln. Offensichtlich ist dies nicht die einzige Möglichkeit, bei Acorns zu investieren. Wie bei jedem anderen Dienst können Sie Geld direkt einzahlen. Dennoch ist die automatisierte Anlageoption zweifellos das attraktivste Merkmal von Acorns.
Andererseits ist eine Verbesserung relativ unkompliziert. Es bietet nicht die automatisierte Anlagefunktion von Acorns, sondern konzentriert sich auf den Aufbau bedeutenderer Vermögenswerte. Dieses Programm bietet weitere herausragende Möglichkeiten, Ihr Geld gezielt anzulegen, wie z. B. die Festlegung konkreter Renteneinkommensziele, und verfügt über zusätzliche Tools für Anleger, die ihre Lebensziele erreichen möchten. Darüber hinaus bietet Betterment personalisierte Anlageberatung durch die Finanzberater des Unternehmens. Dieser Service ist für Betterment Premium-Benutzer kostenlos und kostet Betterment Digital-Mitglieder 300 US-Dollar.
Ab diesem Zeitpunkt bieten beide Dienste ein vergleichbares Erlebnis. Für jeden sind grundlegende persönliche Daten wie Alter, Anlageziele und Einkommen erforderlich. Anschließend stellt jeder eine Auswahl an Anlageportfolios zur Verfügung.
Eicheln stellte fünf verschiedene Portfolios von vorsichtig bis aggressiv zur Verfügung, die jeweils aus ETFs bestanden und automatisch neu gewichtet wurden, um dem Zielwachstum und der Risikomanagementbalance des jeweiligen Fonds zu entsprechen.
Betterment bietet sechs Anlageportfolios, die aus einer Kombination aus ETFs und Investmentfonds bestehen. Einige der Fonds dieses Beraters sind darauf ausgelegt, Wachstum und Risiko in Einklang zu bringen, während andere spezielle Ziele verfolgen. Das Unternehmen bietet beispielsweise ein sozial verantwortliches Anlageportfolio, das in Unternehmen investiert, die sich für die Bewältigung ökologischer und sozialer Herausforderungen eignen, sowie ein Anlageportfolio zur Steuerminimierung. Durch die Änderung ihrer Risikoentscheidungen können Einzelpersonen letztendlich die Verteilung der Vermögenswerte in ihren jeweiligen Portfolios ändern.
Kundensupport
Diese Robo-Berater tun ihr Bestes, um den Kunden einen guten Service zu bieten, aber sie sind nicht so robust wie andere und helfen auch nicht rund um die Uhr.
Sie können den Acorns-Kundendienst online unter help.acorns.com oder telefonisch kontaktieren. Wir stellten jedoch fest, dass der E-Mail-Support nur langsam reagierte und die Beantwortung unserer Frage vier Tage dauerte.
Es gab eine Wartezeit auf telefonische Hilfe, aber die Person war freundlich und hilfsbereit. Während der Geschäftszeiten erhalten wir möglicherweise innerhalb von 10 Minuten eine Antwort.
Betterment bietet Kundenservice per E-Mail und Telefon. Je nach gewünschter Unterstützungsart stehen Ihnen mehrere Telefonnummern zur Verfügung. Wir stellten fest, dass es unter der allgemeinen Support-Nummer keine Wartezeiten gab und unsere Fragen schnell beantwortet wurden.
Automatisiertes Investieren
Automatisches Rebalancing
Basic und Premium Besserung Kunden haben Zugang zum automatischen Rebalancing. Der Service ist für jeden Kontotyp kostenlos. Durch die tägliche Neuausrichtung wird sichergestellt, dass Ihr Portfolio nie wesentlich von Ihrem Anlageplan und Ihrer Risikotoleranz abweicht.
Zusätzlich Eicheln bietet automatisches Rebalancing für alle Kontotypen. Anleger können aus fünf Portfolios wählen und Acorns reinvestiert Dividendenzahlungen regelmäßig, um die Integrität der Anlegerportfolios zu wahren. Allerdings mangelt es ihr an der Raffinesse von Betterment und anderen Robo-Beratern.
Menschliche Berater
Premium Betterment-Benutzer erhalten Zugang zu echten Beratern. Sie können einen menschlichen Berater per Telefon oder E-Mail erreichen.
Es gibt keine verfügbaren Berater für Acorns. Dennoch soll der Dienst ausschließlich durch KI verwaltet werden. Darüber hinaus gibt es keine Pläne, Acorns-Kunden menschliche Berater zur Verfügung zu stellen.
Kostenquoten
Die Ausgabenquoten von Acorns sind minimal und liegen zwischen 0.05 und 0.15 Prozent. Dies ist wichtig, um sicherzustellen, dass die Nettorenditen in Zeiten niedriger Zinsen wachsen oder positiv bleiben.
Betterment bietet auch niedrige Kostenquoten, wenn auch nicht so niedrig wie Acorns. Die Ausgabenquoten von Betterment werden höchstwahrscheinlich zwischen 0.09 und 0.17 Prozent liegen.
Sozial verantwortliches Investieren
Eicheln bieten keine sozialverträgliche Alternative. Sie können Investitionen nicht manuell auswählen oder Ihr Portfolio unabhängig verwalten. Während das Tool „Change Your Potential“ eine beträchtliche Vielseitigkeit bietet, gibt es keine sozialverträglichen Optionen.
Betterment ermöglicht es Anlegern, während des gesamten Einrichtungsprozesses Ziele und Interessen auszuwählen. Sie können auch ein SRI-Portfolio entsprechend Ihren ethischen Anlagezielen auswählen. Sie können auch entscheiden, welche Branchen und Unternehmen Sie nicht unterstützen möchten.
Meine Präferenz: Eicheln siegen über Verbesserung
Acorns ist eine freihändige und unkomplizierte Möglichkeit, mit Kleingeld zu investieren und Geld zu verdienen. Es ist einem Banksparkonto überlegen, bei dem Ihr Wechselgeld einfach aufgerundet und auf ein Konto eingezahlt wird.
Mit Acorns können Sie mit Ihrem Kleingeld echtes Geld verdienen. Für den Ruhestand oder größere Gewinne ist es jedoch nicht optimal.
Betterment ist der beste Robo-Berater, wenn Sie auf legitime Weise Geld verdienen möchten. Betterment bietet Anlegern im Vergleich zu Acorns zusätzliche Funktionen, Kontoarten, Anlageklassen und ein Rentenplanungstool mit künstlicher Intelligenz.
Eicheln vs. Besserung: Das Fazit
Es ist wichtig zu verstehen, dass Acorns nicht versucht, mit Betterment zu konkurrieren. Acorns kommt seinem erklärten Ziel, Anlegern bei der Anlage ihres Kleingelds zu helfen, das schließlich zu spektakuläreren Anlageportfolios heranwächst, recht effektiv nach.
Acorns ist eine fantastische Alternative, wenn Sie nach einer Anlageplattform für Einsteiger suchen. Es ist auch eine hervorragende Möglichkeit, für Ihre Kinder ein kostengünstiges automatisches Anlagekonto einzurichten. Seien Sie sich darüber im Klaren, dass sich Ihr Kapital durch die Einzahlung zusätzlicher Mittel auf Ihr Konto schneller erhöht. Die Investition in kleine Veränderungen bedeutet, dass die Anhäufung beträchtlicher Reichtümer lange dauern wird.
Betterment hingegen ist die beste Option, wenn Sie einen voll ausgestatteten Robo-Advisor wünschen. Betterment bietet mehr Tools, Portfolios und Funktionen. Die Website bietet Kunden auch Portfolios für sozial verantwortliches Investieren und Smart Beta, die Acorns nicht anbietet.
FAQ
Ist Acorns oder Betterment besser?
Betterment bietet ein breiteres Spektrum an Anlagealternativen und -ressourcen, darunter Personal, Finanzberater, Steuerverlusteinziehung und viele Anlagetechniken. Acorns ist ein wunderbarer Ort, um mit dem Investieren zu beginnen, wenn Sie nicht viel Geld haben, aber Ihre regelmäßigen Einkäufe lohnen möchten. Acorns verfügt über eine „Aufrundungs“-Funktion, die Ihre Einkäufe auf den nächsten Dollar aufrundet und das Kleingeld investiert.
Ist Acorns ein guter Ort zum Investieren?
Acorns bietet ein einfaches oder nachhaltig verwaltetes Portfolio mit drei Risikotoleranzstufen. Acorns ist kein traditioneller Robo-Advisor und ermöglicht es Verbrauchern, ihr Kleingeld in Teilanteile von ETFs (Exchange Traded Funds) zu investieren. Das Konzept der Acorns-Plattform besteht darin, dass das Investieren einfach, automatisch und für jedermann zugänglich sein sollte.
Ist Acorns für individuelle Rentenkonten (IRA) geeignet?
