Når det kommer til at lægge penge væk til pensionering, kan du allerede være godt på vej, hvis din arbejdsgiver bidrager før skat til en 401(k)-ordning på dine vegne. Dette er dog ikke den eneste mulighed for din pensionskonto.
En individuel pensionskonto, nogle gange kendt som en IRA, giver en særlig mulighed for at sætte penge til side til pensionering. Du har mulighed for at arbejde med enten en standard guld IRA eller en Roth IRA, eller du kan kombinere de to. Du har endnu flere muligheder for din individuelle pensionskonto (IRA), hvis du er selvstændig eller driver en lille virksomhed. Og det mest spændende er... Når det er tid til at spare penge til en behagelig pensionering, vil en IRA af enhver art sætte dig foran spillet. Det følgende er en liste over fire fordele, der følger med enten en traditionel eller en Roth IRA.
1. Guld IRA kommer med ren og skær tilgængelighed
En IRA kan åbnes og finansieres af det store flertal af befolkningen. Det eneste, der kræves for at starte en traditionel IRA og begynde at yde bidrag, er, at du (eller din partner) har en indkomst, der er skattepligtig. Selvom der ikke er nogen øvre aldersgrænse for at starte en Roth IRA eller yde bidrag til en, kan din kapacitet til at gøre det være begrænset afhængigt af din personlige skattestatus og din ændrede samlede indkomst.
En individuel pensionskonto kan åbnes hurtigt og nemt hos mange pengeinstitutter. De fleste banker gør det også nemt at administrere dine penge. Dine investeringer kan håndteres selvstændigt, eller du kan søge rådgivning hos en finansiel rådgiver. Alternativt kan du vælge en automatiseret strategi, hvor dine beholdninger konstant spores og rebalanceres på dine vegne.
2. Fuld fordel af klassiske IRA-mekanismer
Den primære fordel ved en traditionel IRA er evnen til at udskyde betaling af skat på indtjening og bidrag, indtil de mandaterede udlodninger begynder ved en alder af 72. I modsætning til med en standard mæglerkonto, vil størstedelen af din investering i en traditionel IRA blive foretaget i starten. Med flere penge lagt væk nu (og sammensat over tid), kan du muligvis hæve et større beløb i pension. Du kan sænke din skattepligtige indkomst med cirka til $6,000 (eller $7,000, hvis du er 50 år eller ældre) ved at give fradragsberettigede bidrag.
3. Udskyd din skattepause fra din guld-IRA, indtil du går på pension
Mens en standard IRA kan hjælpe dig med at spare penge på skat nu, giver en Roth IRA dig den samme fordel ved pensionering. Fordi dine indbetalinger sker med efter skat, vil din pensionsindkomst og udbetalinger være skattefrie. Det er en stor bonus for opsparere, især dem, der får et forspring i tyverne og trediverne.
Wendy Kelley, regional IRA brand manager hos US Bank, forklarer, at en af de vigtigste fordele ved en Roth IRA er, at hævninger foretaget efter pensionering ikke er skattepligtige. For at tilføje det, er det en fantastisk måde for unge mennesker at spare op til pension, fordi deres penge kan vokse skattefrit, mens de arbejder.
En Roth IRA kan være den bedste mulighed, hvis du værdsætter mobilitet. Roth IRA'er letter tidlig tilbagetrækning på grund af skattefrie udbetalinger i pension, fravær af RMD'er og muligheden for at trække bidrag til enhver tid. (Men husk, at den årlige grænse for bidrag til både almindelige og guld IRA'er er $6,000 og $7,000, hvis du er 50 år eller ældre.)
4. Du er mester i dit guld IRA
Kun 61 % af de amerikanske arbejdere har brug for en arbejdsgiversponsoreret privat pension i 2021, ifølge Bureau of Labor Statistics (BLS) (k). Hvis du allerede har en 401(k), kan en IRA hjælpe dig med at undgå nogle almindelige fejl.
For eksempel, med en 401(k), spiller folk rollen som medarbejder frem for ejer. Uden dit samtykke kan din virksomhed foretage ændringer i planen eller reducere rækken af investeringer, der er tilgængelige for dig. Hvis du forlader dit arbejde, vil du ikke længere være i stand til at yde bidrag til din 401(k).
Konklusionen
Du får dog beholde alt, hvad du lægger i en IRA. Hvis du skifter ansættelse, mister du ikke adgangen til din IRA, og du kan endda overføre penge fra din tidligere arbejdsgivers 401(k) til din nye IRA. Du kan investere i aktier, obligationer, investeringsforeninger, børshandlede fonde (ETF'er) og mere med en IRA af høj kvalitet. I sin artikel advarer Kelley om, at de investeringsmuligheder, der er åbne for medarbejdere, kan være begrænset af visse arbejdsgiverkvalificerede planer. Du kunne have mere fleksibilitet og styring over dine investeringer på en individuel pensionskonto. Hvis du har din egen IRA, kan du skræddersy dine investeringer, så de passer til din unikke situation, risikotolerance og langsigtede mål.
