Betterment og Acorns er velrenommerede robo-rådgivere med væsentligt forskellige tilgange til automatiseret investeringsstyring. Du kan overføre forudbestemte pengebeløb til dine automatiske porteføljemål ved hjælp af Betterment. Acorns bestræber sig på at overbevise dig om at investere i automatiske porteføljer ved at bruge "roundup" penge, du aldrig går glip af.
Siden introduktionen under finanskrisen i 2008, har digitale finansielle rådgivere høstet enorm appel. Betterment, grundlagt af Jon Stein i 2008, var en af de første såkaldte robo-rådgivere. Jeff og Walter Crittenden etablerede Acorns i august 2014. Begge firmaer leverer formueforvaltningstjenester, men den optimale investeringsstrategi afhænger primært af din personlige position og risikotolerance.
Antag, at du gerne vil investere, men ikke ved, hvor du skal starte. I så fald er robo-rådgivere som Acorns og Betterment et glimrende alternativ. Robo-rådgivere forenkler investering ved at bestemme, hvor du skal placere dine penge afhængigt af dine mål.
Betterment og Acorns håndterer omkostninger og funktioner forskelligt. Acorns brugte Roundups og Found Money til at give en meget lav investeringstærskel. Forbedring derimod giver skatte-tab høst og socialt acceptable investeringsporteføljer.
At vælge hvilken robo-rådgiver der er bedst afhænger af, hvad du leder efter i en service, og i dag vil jeg sammenligne disse to for at hjælpe dig med at beslutte.
Agern Oversigt
Acorns er designet til personer, der er nye til at investere og spare. Applikationen er nem, ligetil og helt håndfri. Ud over at investere reservepenge giver det dig mulighed for at spare op til pension, oprette en bankkonto og investere for dine børn.
Acorns blev grundlagt i 2012 og er markedets mest populære mikroinvesteringsapp. Med næsten 10 millioner investorer hjælper Acorns millioner af mennesker med at spare og investere på autopilot. Det tilbyder også billige startplaner og giver alle mulighed for at begynde at investere uanset økonomisk status.
Acorns er en investeringsplatform, der byder på investering med "reservemønter". Acorns, som ikke er en traditionel robo-rådgiver, giver forbrugerne mulighed for at investere deres reservepenge i brøkdele af aktier i ETF'er (børshandlede fonde). Acorns-platformens koncept er, at investering skal være enkel, automatisk og tilgængelig for alle.
Acorns tilbyder et bredt udvalg af kontomuligheder. Selvom de i øjeblikket ikke tilbyder en opsparingskonto, tilbyder de en online checkkonto. Derudover giver de depotkonti. Alle deres konti er investeret i billige børshandlede fonde (ETF'er). Derudover har Acorns netop introduceret en Bitcoin-fond, ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO), for investorer, der er interesseret i at tilføje en bitcoin-futures-fond til deres porteføljer.
gavn Oversigt
Betterment blev oprettet i 2008 og er en top robo-rådgiver. Det har cirka 730,000 investorer og fører tilsyn med $33 milliarder i aktiver. Og fordi der ikke er nogen minimumsinvestering, er det en glimrende metode til at investere et beskedent beløb.
Forbedre automatiserede investeringskonti er målorienterede. Robotten udnytter din risikotolerance og økonomiske målsætninger til at bestemme den optimale investeringsportefølje for dig. Den centrale digitale Betterment-konto har ingen minimumsaldo. Alle har adgang til socialt ansvarlige porteføljer, kryptovalutaer og finansielle rådgivere. Derudover giver de skatte-tab høst for at spare penge på skatter. De, der søger at overgå markedet, kan vælge en Smart Beta-portefølje, mens pensionister kan vælge en indkomstportefølje.
Betterment har netop erhvervet cryptocurrency-investerende startup Makara. Forbedring vil snart give krypto-baseret investering. Læs også Betterment VS Axos anmeldelse.
Agern vs. forbedringsservice og sammenligning af funktioner
Omkostninger
Som robo-rådgivere har Betterment og Acorns en gebyrstruktur, der adskiller sig fra traditionelle handelsplatforme. Forbedringsgebyrer beregnes som en andel af din kontos samlede aktiver. Betterment Digitals årlige gebyr er 0.25 procent af din investeringsportefølje, inklusive kontanter og aktiver, uden krav om minimumsaldo. Således, hvis du investerede $10,000 i din portefølje, ville du betale $25 årligt.
Forbedring premium service pålægger et årligt gebyr på 0.40 procent på alle porteføljeaktiver (kontanter og investeringer) med en minimumsaldo på $100,000. Hvis du antager, at du vedligeholdt et minimum på $100,000 i din Betterment Premium-portefølje, ville du således betale $400 om året for tjenesten. Derudover kan brugere åbne gratis check- og opsparingskonti.
Agern bruge en fast prisstrategi. Det har tre serviceniveauer: Acorns Lite, som giver de mest basale investeringstjenester, koster $1 pr. måned; Acorns Personal, som tilbyder den typiske investeringspakke for de fleste brugere, koster $3 pr. måned; og Acorns Family, som inkluderer investeringsmuligheder for pårørende, koster $5 om måneden. Acorns har ingen minimumsbalancekrav.
Servicegebyrer vurderer også ikke-relaterede omkostninger for almindelige handlinger, herunder indskud, udbetalinger og lediggang.
Kontotyper
Du kan åbne en række forskellige kontotyper med gavn, Herunder:
- Roth, Traditional og SEP IRA
- Individuel
- Fælles
- Stol
- Forbedring Cash Reserve
- checkkonto
De tilgængelige kontotyper for Acorns er:
- Roth, Traditional og SEP IRA
- Individuelle konti
- 401(k) rollovers
- Depotregnskab
- kontrol af konti
Forbedring muliggør fælles- og tillidskonti, hvorimod Acorns kun accepterer konservatorskabskonti. Dette kan gøre Betterment til den overlegne mulighed for par, der ønsker at investere sammen. Acorns er dog overlegen til at lære dine børn at investere.
Udvalg af investeringer
Forbedringer tilbyder op til tolv forskellige aktivtyper. Acorns tilbyder kun ETF'er fra seks forskellige aktivklasser. Forbedring giver dig mulighed for at investere i ETF'er, aktier, optioner, investeringsforeninger og mere.
Agern tilbyder et meget begrænset udvalg. Acorns bruger dog Dr. Harry Markowitz' investeringsfilosofi. Han vandt en Nobelpris for Modern Portfolio Theory. Imidlertid stoler de fleste robo-rådgivere på denne porteføljeteori.
Administrerede konti og porteføljer
gavn og Acorns investerer dine midler i henhold til dine investeringsmål og risikotolerance. Dette er et grundlæggende kendetegn ved både robo-rådgivere og mikro-opsparingsapplikationer, hvorfor Betterment og Acorns er gode til passive investorer.
Du kan investere i flere porteføljer med Betterment, herunder:
- Forbedring Kerneportefølje
- BlackRock Target Indkomstportefølje
- Goldman Sachs Smart Beta Portfolio
- Innovativ teknologiportefølje
Når du tilmelder dig, skal du udfylde et investeringsspørgeskema. Betterment konstruerer derefter en portefølje af billige ETF'er og obligationer, der svarer til dine investeringsmål og risikotolerance.
Din Agern porteføljen er sammenlignelig med Betterments, fordi appen investerer i en kombination af ETF'er og obligationer. Applikationen foreslår en portefølje baseret på brugerens alder, tidshorisont, indkomst, mål og risikotolerance. Som med Betterment kan du vælge din egen portefølje uanset applikationen.
I øjeblikket tilbyder Acorns fem primære investeringsporteføljer:
- Konservativ: En blanding af stats- og virksomhedsobligationer.
- Moderat konservativ: Tilnærmelsesvis ens vægtning af aktier og obligationer.
- Moderat: En række større, mellemstore og small-cap aktier samt eksponering mod obligationer.
- Moderat aggressiv: For det meste store aktier
- Aggressiv: En fuldstændig aktiebaseret portefølje
Acorns deltager dog kun i 12 ETF'er på tværs af alle sine porteføljer, hvilket gør det mere begrænset end Betterments.
Handelserfaring og mobilapps
Begge disse mærker er relativt veldesignede til deres respektive formål.
Forbedringer og Acorns er beregnet til at blive brugt hovedsageligt gennem deres respektive applikationer, og deres respektive brugergrænseflader afspejler denne hensigt. Når du tilmelder dig et program, bliver du bedt om at besvare flere indledende spørgsmål. Dette inkluderer dit navn, arbejdsstilling, indkomst, fødselsdato og CPR-nummer. Da han evaluerede disse rivaliserende tjenester, oprettede denne forfatter en prøvekonto med hver enkelt på omkring fire minutter. Begge tjenester fører dig derefter direkte til investeringsplatforme.
Som robo-rådgivere får du ikke vist aktiver og alternativer. I stedet giver Acorns and Betterment væsentlige muligheder for den type konto, du vælger at etablere, og giver ligetil navigationsværktøjer til at administrere din konto og penge.
Her bliver forskellen mellem de to tjenester tydelig. Forbedring giver lettere tilgængelige løsninger til at fastlægge bestemte finansielle mål. Mens Acorns giver dig mulighed for at sætte dig præcise mål, er det også lavet til at blive glemt, en slags sæt-det-og-glem-det-strategi. Dette aspekt af Acorns' forretningsstrategi afspejles i brugeroplevelsen: du vælger dine økonomiske mål og ser derefter dine automatiserede bidrag vokse over tid.
| Funktioner og tjenester |  |
 |
|---|---|---|
| Rating | ||
| Minimum for at åbne konto | $0 | $0 |
| 401 (k) Hjælp | ingen | Ja |
| To-faktor Auth. | Ja | Ja |
| Rådgivningsmuligheder | Automatiseret | Automatiseret & menneskelig |
| Socialt ansvarlig investering | ||
| Online platform | Ja | Ja |
| iPhone App | ||
| Android App | ||
| Bank | Ja | Ingen |
| Brøkdelte aktier | Ja | Ja |
| Skattepligtige konti | Ja | Ja |
| 401k planer | Ja | Ingen |
| IRA-konti | Ja | Ja |
| Roth IRA-konti | Ja | Ja |
| SEP IRA-konti | Ja | Ja |
| Tillidskonto | Ja | Ingen |
| 529 Planer | Ingen | Ingen |
Andre funktioner
Heri er kød og kartofler af disse tjenester. Både Betterment og Acorns tilbyder relativt billige robo-rådgivere. Begge er i det væsentlige app-baserede og er ret intuitive og veldesignede. Men hver tjener et meget særskilt marked. Acorns er beregnet til nybegyndere. Dens primære funktion er dens "roundup" automatiserede investeringsmulighed, som muliggør daglig investering uden behov for at budgettere med et månedligt porteføljebidrag.
brugere af Agern kan knytte tjenesten til deres forbrugskonti, såsom deres check- og kreditkortkonti. Acorns runder automatisk hver transaktion til den nærmeste dollar. Det trækker overskuddet fra dit forbrug og lægger det automatisk ind i din Acorn-portefølje. Antag, at du køber en kop kaffe for 3.78 USD. Du ville bruge præcis $4.00, og Acorns ville tilføje $0.22 til din portefølje.
Dette program er ideelt egnet til nybegyndere, især unge individer med årtier til at dyrke penge. At investere et par skillinger ad gangen er ikke en hurtig metode til at udvikle penge, men det kan akkumulere over 30 eller 40 år. Dette er naturligvis ikke den eneste mulighed for at investere med Acorns. Som med enhver anden tjeneste kan du indbetale penge direkte. Ikke desto mindre er den automatiserede investeringsmulighed uden tvivl Acorns mest attraktive funktion.
På den anden side er forbedring relativt ukompliceret. Det tilbyder ikke Acorns automatiserede investeringsfunktion, men fokuserer på at opbygge mere betydningsfulde aktiver. Dette program tilbyder flere fremragende muligheder for at målrette dine penge, såsom at etablere specificerede pensionsindkomstmål og har yderligere værktøjer til investorer, der søger at nå livsmål. Derudover tilbyder Betterment personlig investeringsrådgivning fra virksomhedens finansielle konsulenter. Denne service er gratis for Betterment Premium-brugere og koster Betterment Digital-medlemmer $300.
Fra det tidspunkt giver begge tjenester en sammenlignelig oplevelse. Hver kræver grundlæggende personlige data såsom alder, investeringsmål og indkomst. Derefter giver hver et udvalg af investeringsporteføljer.
Agern leverede fem forskellige porteføljer lige fra forsigtige til aggressive, hver bestående af ETF'er og automatisk rebalanceret for at matche målvæksten og risikostyringsbalancen for den respektive fond.
Betterment tilbyder seks investeringsporteføljer bestående af en kombination af ETF'er og investeringsforeninger. Nogle af denne rådgivers midler er designet til at balancere vækst og risiko, mens andre opfylder specialiserede mål. For eksempel tilbyder virksomheden en socialt ansvarlig investeringsportefølje, som investerer i virksomheder, der er egnede til at tackle miljømæssige og sociale udfordringer, og en skatteminimerende investeringsportefølje. Ved at ændre deres risikovalg kan enkeltpersoner endelig ændre fordelingen af aktiver inden for deres respektive porteføljer.
Kunde support
Disse robo-rådgivere gør deres bedste for at yde kundeservice, men de er ikke så robuste som andre og yder heller ikke hjælp døgnet rundt.
Du kan kontakte Acorns kundeservice online på help.acorns.com eller via telefon. Vi opdagede dog, at e-mail-support var langsom til at svare, og det tog fire dage at besvare vores spørgsmål.
Der var en ventetid på telefonhjælp, men den enkelte var venlig og hjælpsom. Vi modtager muligvis et svar inden for 10 minutter i åbningstiden.
Betterment yder kundeservice via e-mail og telefon. Der er flere telefonnumre at kontakte baseret på den ønskede assistancetype. Vi opdagede, at deres generelle supportnummer ikke havde nogen ventetid og besvarede hurtigt vores forespørgsler.
Automatiseret Investering
Automatisk genbalancering
Basic og premium gavn kunder har adgang til automatisk rebalancering. Tjenesten er gratis for alle kontotyper. Daglig rebalancering sikrer, at din portefølje aldrig afviger væsentligt fra din investeringsplan og risikotolerance.
Desuden Agern tilbyder automatisk rebalancering for alle kontotyper. Investorer kan vælge mellem fem porteføljer, og Acorns geninvesterer udbyttebetalinger regelmæssigt for at opretholde integriteten af investorporteføljer. Det mangler dog det sofistikerede fra Betterment og andre robo-rådgivere.
Menneskelige rådgivere
Premium Betterment-brugere får adgang til rådgivere i virkeligheden. Du kan nå en menneskelig rådgiver på telefon eller e-mail.
Der er ingen tilgængelige rådgivere for Acorns. Ikke desto mindre er tjenesten beregnet til udelukkende at blive administreret af AI. Derudover er der ingen planer om at introducere menneskelige rådgivere til Acorns kunder.
Udgiftsforhold
Acorns udgifter er minimale og spænder fra 0.05 til 0.15 procent. Dette er afgørende for at sikre, at nettoafkastet vokser eller forbliver positivt under lave renter.
Forbedring giver også lave udgiftsforhold, omend ikke så lave som Acorns. Forbedringers udgiftsprocenter vil højst sandsynligt ligge mellem 0.09 og 0.17 procent.
Socialt ansvarlig investering
Agern giver ingen socialt ansvarlige alternativer. Du kan ikke vælge investeringer manuelt eller administrere din portefølje uafhængigt. Selvom værktøjet "Skift dit potentiale" tilbyder betydelig alsidighed, er der ingen socialt ansvarlige muligheder.
Forbedring giver investorer mulighed for at vælge mål og interesser gennem hele opsætningsprocessen. Du kan også vælge en SRI-portefølje afhængigt af dine etiske investeringsmål. Du kan også bestemme, hvilke sektorer og virksomheder du ikke ønsker at støtte.
Min præference: Acorns vinder over forbedring
Acorns er en håndfri og ligetil metode til at investere og tjene penge med reservepenge. Det er overlegent i forhold til en bankopsparing, der bare runder din ændring op og indsætter den på en konto.
Ved at bruge Acorns kan du tjene rigtige penge på din reservepenge. Det er dog ikke optimalt til pension eller betydelige overskud.
Betterment er den bedste robo-rådgiver, hvis du ønsker at tjene penge lovligt. Betterment giver investorer yderligere funktioner, kontotyper, aktivklasser og et pensionsplanlægningsværktøj med kunstig intelligens end Acorns.
Acorns vs Betterment: The Bottom Line
Det er vigtigt at forstå, at Acorns ikke forsøger at konkurrere med Betterment. Acorns er rimeligt effektive til at nå sin erklærede mission om at hjælpe investorer med at investere deres reservepenge, som i sidste ende vil vokse til mere spektakulære investeringsporteføljer.
Acorns er et fantastisk alternativ, hvis du leder efter en entry-level investeringsplatform. Det er også en glimrende metode til at oprette en billig automatisk investeringskonto til dine børn. Indse, at ved at indsætte yderligere midler på din konto, vil din kapital øges hurtigere. Investering i små justeringer indebærer at akkumulere betydelige rigdomme vil tage lang tid.
Forbedring er på den anden side den bedste mulighed, hvis du vil have en robo-rådgiver med alle funktioner. Forbedring giver flere værktøjer, porteføljer og funktioner. Hjemmesiden giver også kunderne socialt ansvarlige investeringer og Smart Beta-porteføljer, som Acorns ikke tilbyder.
FAQ
Er Acorns eller Betterment bedre?
Forbedring giver en bredere vifte af investeringsalternativer og -ressourcer, herunder menneskelige, finansielle rådgivere, skattetabsindsamling og mange investeringsteknikker. Acorns er et vidunderligt sted at begynde at investere, hvis du ikke har mange penge, men ønsker at få dine almindelige køb til at tælle. Acorns har en "roundup"-funktion, der runder dine køb til den nærmeste dollar og investerer reservepengene.
Er Acorns et anstændigt sted at investere?
Acorns tilbyder en grundlæggende eller bæredygtigt forvaltet portefølje med tre grader af risikotolerance. Acorns, som ikke er en traditionel robo-rådgiver, giver forbrugerne mulighed for at investere deres reservepenge i brøkdele af aktier i ETF'er (børshandlede fonde). Acorns-platformens koncept er, at investering skal være enkel, automatisk og tilgængelig for alle.
Er Acorns egnet til individuelle pensionskonti (IRA)?
