Pokud jde o odkládání peněz na důchod, možná jste již na dobré cestě, pokud váš zaměstnavatel za vás přispívá před zdaněním do plánu 401(k). Toto však není jediná možnost pro váš důchodový účet.

Individuální důchodový účet, někdy známý jako IRA, poskytuje výraznou příležitost odložit peníze na důchod. Máte možnost pracovat buď se standardní zlatou IRA nebo Rothovou IRA, nebo můžete obojí zkombinovat. Máte ještě více možností pro svůj individuální důchodový účet (IRA), pokud jste OSVČ nebo provozujete malý podnik. A nejvíce vzrušující věc je... Když je čas ušetřit peníze na pohodlný důchod, IRA jakéhokoli druhu vás postaví před hru.

Následuje seznam čtyř výhod, které přicházejí s tradiční nebo Rothovou IRA.

1. Gold IRA přichází s naprostou dostupností

IRA může být otevřena a financována velkou většinou populace.

Vše, co je potřeba k zahájení tradičního IRA a zahájení přispívání, je, že vy (nebo váš partner) máte příjem, který podléhá zdanění.

Ačkoli neexistuje žádná horní věková hranice pro založení Roth IRA nebo přispívání do jedné, vaše schopnost tak učinit může být omezena v závislosti na vašem osobním daňovém statusu a vašem upraveném celkovém příjmu.

Individuální důchodový účet lze rychle a snadno otevřít v mnoha finančních institucích. Většina bank také usnadňuje správu vašich peněz.

S vašimi investicemi můžete nakládat samostatně nebo můžete požádat o radu finančního poradce. Případně si můžete vybrat automatizovanou strategii, kde jsou vaše držby neustále sledovány a vyvažovány vaším jménem.

2. Plný přínos klasických mechanismů IRA

Primární výhodou tradičního IRA je možnost odložit placení daní z výdělků a příspěvků, dokud povinné distribuce nezačnou ve věku 72 let. Na rozdíl od standardního makléřského účtu bude většina vašich investic do tradičního IRA provedena hned na začátku. S více penězi odloženými nyní (a časem složenými), možná budete moci vybrat větší částku v důchodu.

Odečitatelnými příspěvky můžete snížit svůj zdanitelný příjem přibližně o 6 000 USD (nebo 7 000 USD, pokud je vám 50 nebo více).

3. Odložte daňovou úlevu od svého zlatého IRA, dokud neodejdete do důchodu

Zatímco standardní IRA vám nyní může pomoci ušetřit peníze na daních, Roth IRA vám poskytuje stejnou výhodu v důchodu. Protože vaše příspěvky jsou hrazeny z peněz po zdanění, váš důchodový příjem a výběry budou osvobozeny od daně. To je velký bonus pro střadatele, zejména pro ty, kteří mají náskok ve svých dvaceti a třiceti letech.

Wendy Kelley, regionální manažerka značky IRA v US Bank, vysvětluje, že jednou z hlavních výhod Roth IRA je to, že výběry provedené po odchodu do důchodu nepodléhají daním. Navíc je to pro mladé lidi skvělý způsob, jak si spořit na důchod, protože jejich peníze mohou růst bez daní, zatímco pracují.

Roth IRA může být nejlepší volbou, pokud si ceníte mobility. Roth IRA usnadňují předčasný výběr z důvodu nezdaněných výběrů v důchodu, absence RMD a možnosti kdykoli vybrat příspěvky. (Ale pamatujte, že roční limit příspěvků do běžných i zlatých IRA je 6 000 USD a 7 000 USD, pokud je vám 50 nebo více.)

4. Jste mistrem svého zlata IRA

Pouze 61 % amerických pracovníků se v roce 2021 uchýlí k soukromému důchodu sponzorovanému zaměstnavatelem, podle Bureau of Labor Statistics (BLS) (k). Pokud již máte 401(k), IRA vám může pomoci vyhnout se některým běžným chybám.

Například u 401(k) hrají lidé roli zaměstnance spíše než vlastníka. Bez vašeho souhlasu může vaše společnost provádět změny plánu nebo omezit rozsah investic, které máte k dispozici. Pokud opustíte svou práci, nebudete již moci přispívat do svého 401(k).

Závěr

Můžete si však ponechat vše, co vložíte do IRA. Pokud změníte zaměstnání, neztratíte přístup ke své IRA a můžete dokonce převést peníze z 401(k) vašeho předchozího zaměstnavatele do vaší nové IRA. S vysoce kvalitním IRA můžete investovat do akcií, dluhopisů, podílových fondů, fondů obchodovaných na burze (ETF) a dalších. Kelley ve svém článku varuje, že investiční možnosti otevřené pro zaměstnance mohou být omezeny určitými plány kvalifikovanými zaměstnavateli. Mohli byste mít větší flexibilitu a správu svých investic na individuálním důchodovém účtu.

Pokud máte vlastní IRA, můžete své investice přizpůsobit tak, aby vyhovovaly vaší jedinečné situaci, toleranci k riziku a dlouhodobým cílům.