当谈到为退休存钱时，如果您的雇主代表您为 401(k) 计划提供税前供款，您可能已经顺利进行。但是，这不是您的退休账户的唯一可能性。

个人退休账户，有时称为 IRA，提供了一个为退休留出资金的独特机会。您可以选择使用标准黄金 IRA或 Roth IRA，也可以将两者结合使用。如果您是个体经营者或经营小型企业，您的个人退休账户 (IRA) 的可能性会更大。最令人兴奋的是......当需要为舒适的退休存钱时，任何类型的 IRA 都会让您领先于游戏。

以下列出了传统或罗斯 IRA 带来的四个优势。

1. 黄金 IRA 具有绝对的可访问性

绝大多数人都可以开设爱尔兰共和军并为其提供资金。

启动传统 IRA 并开始供款所需的只是您（或您的合作伙伴）已获得应纳税的收入。

尽管开始 Roth IRA 或为其供款没有年龄上限，但您这样做的能力可能会受到限制，具体取决于您的个人纳税身份和修改后的总收入。

许多金融机构都可以快速轻松地开设个人退休账户。大多数银行还使您的资金管理变得简单。

您的投资可以独立处理，也可以寻求财务顾问的建议。或者，您可以选择自动策略，代表您不断跟踪和重新平衡您的持股。

2. 充分利用经典 IRA 机制

传统 IRA 的主要好处是能够将收入和缴款的税款推迟到 72 岁开始强制分配。与标准经纪账户不同，您对传统 IRA 的大部分投资将在一开始就进行。现在有了更多的钱（并随着时间的推移而增加），您可能能够在退休时提取更大的金额。

通过提供可扣除的供款，您可以将应税收入降低约 6,000 美元（如果您年满 50 岁，则为 7,000 美元）。

3. 推迟黄金 IRA 的税收减免，直到您退休

虽然标准 IRA 现在可以帮助您节省税款，但 Roth IRA 为您提供同样的退休福利。由于您的供款是用税后款项支付的，因此您的退休收入和提款将是免税的。这对储户来说是一个很大的好处，尤其是那些在 20 多岁和 30 多岁时抢占先机的人。

美国银行区域 IRA 品牌经理 Wendy Kelley 解释说，罗斯 IRA 的主要优势之一是退休后的提款无需缴税。除此之外，这是年轻人为退休储蓄的好方法，因为他们的钱可以在工作时免税增长。

如果您重视流动性，罗斯 IRA 可能是最佳选择。由于养老金中免税提款、没有 RMD 以及随时提款的可能性，罗斯 IRA 促进了提早提款。 （但请记住，常规和黄金 IRA 的年度供款限额为 6,000 美元，如果您年满 50 岁，则为 7,000 美元。）

4. 你是你的黄金 IRA 的主人

根据美国劳工统计局 (BLS) (k) 的数据，到 2021 年，只有 61% 的美国工人可以求助于雇主赞助的私人养老金。如果您已经拥有 401(k)，IRA 可以帮助您避免一些常见错误。

例如，对于 401(k)，人们扮演员工而不是所有者的角色。未经您的同意，您的公司可以更改计划或减少您可用的投资范围。如果您离职，您将无法再为您的 401(k) 供款。

结论

但是，您可以保留您放入 IRA 的任何东西。如果您更换工作，您不会失去对您的 IRA 的访问权，您甚至可以将您以前雇主的 401(k) 资金转移到您的新 IRA。您可以通过高质量的 IRA 投资股票、债券、单位信托、交易所交易基金 (ETF) 等。凯利在她的文章中警告说，对员工开放的投资选择可能会受到某些雇主合格计划的限制。您可以更灵活地管理个人退休账户的投资。

如果您有自己的 IRA，您可以根据您的独特情况、风险承受能力和长期目标调整您的投资。