Що се отнася до отделянето на пари за пенсиониране, може вече да сте на път, ако вашият работодател прави вноски преди данъци към план 401 (k) от ваше име. Това обаче не е единствената възможност за вашата пенсионна сметка.
Индивидуална пенсионна сметка, понякога известна като IRA, предоставя отделна възможност за заделяне на пари за пенсиониране. Имате възможност да работите с всеки стандарт злато ИРА или Roth IRA, или можете да комбинирате двете. Имате още повече възможности за вашата индивидуална пенсионна сметка (IRA), ако сте самостоятелно заети лица или управлявате малък бизнес. И най-вълнуващото нещо е... Когато дойде време да спестите пари за удобно пенсиониране, IRA от всякакъв вид ще ви постави пред играта. Следва списък от четири предимства, които идват с традиционния или Roth IRA.
1. Gold IRA идва с пълна достъпност
IRA може да бъде открита и финансирана от по-голямата част от населението. Всичко, което се изисква, за да започнете традиционна IRA и да започнете да правите вноски, е вие (или вашият партньор) да сте спечелили доход, който подлежи на данъчно облагане. Въпреки че няма горна възрастова граница за стартиране на Roth IRA или правене на вноски в такава, вашият капацитет да го направите може да бъде ограничен в зависимост от вашия личен данъчен статус и вашия модифициран общ доход.
Индивидуална пенсионна сметка може да бъде открита бързо и лесно в много финансови институции. Повечето банки също улесняват управлението на вашите пари. Вашите инвестиции могат да бъдат обработени самостоятелно или можете да потърсите съвет от финансов съветник. Като алтернатива можете да изберете автоматизирана стратегия, при която вашите притежания постоянно се проследяват и балансират от ваше име.
2. Пълна полза от класическите IRA механизми
Основното предимство на традиционната IRA е възможността да отложите плащането на данъци върху печалбите и вноските, докато задължителните разпределения започнат на 72-годишна възраст. За разлика от стандартната брокерска сметка, по-голямата част от вашата инвестиция в традиционна IRA ще бъде направена в самото начало. С повече пари, прибрани сега (и усложнени с времето), може да сте в състояние да изтеглите по-голяма сума при пенсиониране. Можете да намалите облагаемия си доход с приблизително до $6,000 (или $7,000, ако сте на 50 или повече години), като правите подлежащи на приспадане вноски.
3. Отложете данъчното облекчение от вашата златна IRA, докато не се пенсионирате
Докато стандартната IRA може да ви помогне да спестите пари от данъци сега, Roth IRA ви дава същото предимство при пенсиониране. Тъй като вашите вноски се правят с пари след облагане с данъци, вашият доход след пенсиониране и тегления ще бъдат освободени от данъци. Това е голям бонус за спестяващите, особено за тези, които имат преднина на двадесетте и тридесетте години.
Уенди Кели, регионален бранд мениджър на IRA в US Bank, обяснява, че едно от основните предимства на Roth IRA е, че тегленията, направени след пенсиониране, не подлежат на данъци. Като допълнение към това, това е чудесен начин за младите хора да спестяват за пенсиониране, защото парите им могат да растат без данъци, докато работят.
Roth IRA може да бъде най-добрият вариант, ако цените мобилността. Roth IRA улесняват ранното теглене поради необлагаеми тегления на пенсия, липсата на RMD и възможността за теглене на вноски по всяко време. (Но не забравяйте, че годишният лимит за вноски както в обикновени, така и в златни IRAs е $6,000 и $7,000, ако сте на 50 или повече години.)
4. Вие сте господарят на своя златен IRA
Само 61% от американските работници прибягват до частна пенсия, спонсорирана от работодателя през 2021 г., според Бюрото по трудова статистика (BLS) (k). Ако вече имате 401 (k), IRA може да ви помогне да избегнете някои често срещани грешки.
Например, с 401 (k), хората играят ролята на служител, а не собственик. Без вашето съгласие, вашата компания може да направи промени в плана или да намали обхвата на наличните ви инвестиции. Ако напуснете работата си, вече няма да можете да правите вноски към вашия 401(k).
Заключението
Въпреки това можете да запазите всичко, което поставите в IRA. Ако промените работата си, няма да загубите достъп до вашата IRA и дори може да прехвърлите пари от 401(k) на предишния си работодател в новата си IRA. Можете да инвестирате в акции, облигации, дялови тръстове, борсово търгувани фондове (ETF) и други с висококачествена IRA. В статията си Кели предупреждава, че възможностите за инвестиране, отворени за служителите, може да бъдат ограничени от определени планове, квалифицирани от работодателя. Бихте могли да имате повече гъвкавост и управление на вашите инвестиции в индивидуална пенсионна сметка. Ако имате собствена IRA, можете да приспособите инвестициите си, за да отговарят на вашата уникална ситуация, толерантност към риск и дългосрочни цели.
