عندما يتعلق الأمر بتخصيص الأموال للتقاعد ، فقد تكون بالفعل في طريقك جيدًا إذا قدم صاحب العمل مساهمات ما قبل الضرائب لخطة 401 (ك) نيابة عنك. ومع ذلك ، ليس هذا هو الاحتمال الوحيد لحساب التقاعد الخاص بك.
يوفر حساب التقاعد الفردي ، المعروف أحيانًا باسم الجيش الجمهوري الأيرلندي ، فرصة مميزة لتخصيص الأموال للتقاعد. لديك خيار العمل مع أي معيار الجيش الجمهوري الايرلندي الذهب أو Roth IRA ، أو يمكنك الجمع بين الاثنين. لديك المزيد من الاحتمالات لحساب التقاعد الفردي (IRA) الخاص بك إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو تدير شركة صغيرة. والشيء الأكثر إثارة هو ... عندما يحين الوقت لتوفير المال لتقاعد مريح ، فإن الجيش الجمهوري الأيرلندي من أي نوع سيضعك في مقدمة اللعبة. فيما يلي قائمة بأربع مزايا تأتي مع Roth IRA.
1. Gold IRA يأتي مع إمكانية الوصول المطلقة
يمكن فتح وتمويل الجيش الجمهوري الايرلندي من قبل الغالبية العظمى من السكان. كل ما هو مطلوب لبدء حساب IRA تقليدي والبدء في تقديم المساهمات هو أنك (أو شريكك) قد حصلت على دخل يخضع للضرائب. على الرغم من عدم وجود حد أقصى للعمر لبدء Roth IRA أو تقديم مساهمات لأحد ، فقد تكون قدرتك على القيام بذلك محدودة اعتمادًا على حالتك الضريبية الشخصية وإجمالي دخلك المعدل.
يمكن فتح حساب التقاعد الفردي بسرعة وسهولة في العديد من المؤسسات المالية. تعمل معظم البنوك أيضًا على تسهيل إدارة أموالك. يمكن التعامل مع استثماراتك بشكل مستقل ، أو يمكنك طلب المشورة من مستشار مالي. بدلاً من ذلك ، يمكنك اختيار استراتيجية آلية ، حيث يتم تعقب ممتلكاتك باستمرار وإعادة توازنها نيابة عنك.
2. الفوائد الكاملة لآليات الجيش الجمهوري الايرلندي الكلاسيكية
تتمثل الميزة الأساسية لـ IRA التقليدي في القدرة على تأجيل دفع الضرائب على الأرباح والمساهمات حتى تبدأ التوزيعات الإلزامية في سن 72. على عكس حساب الوساطة القياسي ، سيتم تنفيذ غالبية استثمارك في حساب IRA التقليدي في البداية. مع توفير المزيد من الأموال الآن (وتضاعفها بمرور الوقت) ، قد تتمكن من سحب مبلغ أكبر في التقاعد. يمكنك خفض دخلك الخاضع للضريبة بحوالي 6,000 دولار (أو 7,000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر) عن طريق تقديم مساهمات قابلة للخصم.
3. تأجيل استقطاع الضرائب من حساب الجيش الجمهوري الايرلندي الذهبي حتى تتقاعد
بينما يمكن أن يساعدك IRA القياسي في توفير المال على الضرائب الآن ، يمنحك Roth IRA نفس الميزة في التقاعد. نظرًا لأن مساهماتك تتم بأموال بعد خصم الضرائب ، فسيكون دخل التقاعد والمسحوبات معفاة من الضرائب. هذه مكافأة كبيرة للمدخرين ، خاصة أولئك الذين لديهم بداية قوية في العشرينات والثلاثينات من العمر.
توضح Wendy Kelley ، مديرة العلامات التجارية الإقليمية لـ IRA في US Bank ، أن إحدى المزايا الرئيسية لـ Roth IRA هي أن عمليات السحب التي تتم بعد التقاعد لا تخضع للضرائب. للإضافة إلى ذلك ، إنها طريقة رائعة للشباب للادخار للتقاعد لأن أموالهم يمكن أن تنمو معفاة من الضرائب أثناء عملهم.
قد يكون Roth IRA هو الخيار الأفضل إذا كنت تقدر التنقل. يقوم Roth IRAs بتسهيل السحب المبكر بسبب عمليات السحب المعفاة من الضرائب في المعاش التقاعدي ، وغياب RMDs ، وإمكانية سحب المساهمات في أي وقت. (لكن تذكر أن الحد السنوي للمساهمات في كل من حسابات IRA العادية والذهبية هو 6,000 دولار ، و 7,000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر.)
4. أنت سيد الجيش الجمهوري الايرلندي الذهب الخاص بك
فقط 61٪ من العمال الأمريكيين لجأوا إلى معاش تقاعدي خاص برعاية صاحب العمل في عام 2021 ، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل (BLS) (ك). إذا كان لديك بالفعل 401 (k) ، فيمكن لـ IRA مساعدتك في تجنب بعض الأخطاء الشائعة.
على سبيل المثال ، باستخدام 401 (ك) ، يلعب الأشخاص دور الموظف بدلاً من دور المالك. بدون موافقتك ، يمكن لشركتك إجراء تغييرات على الخطة أو تقليل نطاق الاستثمارات المتاحة لك. إذا تركت عملك ، فلن تتمكن بعد ذلك من تقديم مساهمات إلى 401 (ك).
والخلاصة
ومع ذلك ، يمكنك الاحتفاظ بأي شيء تضعه في الجيش الجمهوري الإيرلندي. إذا قمت بتغيير الوظيفة ، فلن تفقد الوصول إلى IRA الخاص بك ، ويمكنك حتى تحويل الأموال من صاحب العمل السابق 401 (k) إلى IRA الجديد الخاص بك. يمكنك الاستثمار في الأسهم والسندات وصناديق الوحدات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والمزيد باستخدام حساب IRA عالي الجودة. تحذر كيلي في مقالتها من أن خيارات الاستثمار المتاحة للموظفين قد تكون مقيدة بخطط معينة مؤهلة من قبل صاحب العمل. يمكن أن يكون لديك المزيد من المرونة والإدارة على استثماراتك في حساب تقاعد فردي. إذا كان لديك حساب IRA الخاص بك ، فيمكنك تخصيص استثماراتك لتناسب وضعك الفريد وتحمل المخاطر والأهداف طويلة المدى.
