Betterment و Acorns هما مستشاران آليان يتمتعان بسمعة طيبة مع مناهج مختلفة بشكل كبير لإدارة الاستثمار الآلي. يمكنك تحويل مبالغ مالية محددة مسبقًا إلى أهداف محفظتك التلقائية باستخدام Betterment. يسعى Acorns لإقناعك بالاستثمار في محافظ تلقائية باستخدام "تقريب" الأموال التي لا تفوتها أبدًا.
منذ تقديمه خلال الأزمة المالية لعام 2008 ، حظي المستشارون الماليون الرقميون بجاذبية هائلة. Betterment ، التي أسسها جون شتاين في عام 2008 ، كانت واحدة من أوائل مستشاري الروبوتات. أسس Jeff و Walter Crittenden شركة Acorns في أغسطس 2014. تقدم كلتا الشركتين خدمات إدارة الثروات ، لكن استراتيجية الاستثمار المثلى تعتمد في المقام الأول على وضعك الشخصي وتحملك للمخاطر.
لنفترض أنك تريد الاستثمار ولكن لا تعرف من أين تبدأ. في هذه الحالة ، يعد مستشاري الروبوت مثل Acorns و Betterment بديلاً ممتازًا. يعمل مستشارو Robo على تبسيط الاستثمار من خلال تحديد مكان وضع أموالك وفقًا لأهدافك.
تتعامل Betterment و Acorns مع التكاليف والميزات بشكل مختلف. استخدمت Acorns Roundups و Found Money لتوفير عتبة استثمار منخفضة للغاية. في المقابل ، يوفر التحسين حصادًا للضرائب ومحافظًا استثمارية مقبولة اجتماعيًا.
يعتمد اختيار مستشار الروبوت الأفضل على ما تبحث عنه في الخدمة ، واليوم سأقارن هذين المستشارين لمساعدتك على اتخاذ القرار.
الجوز نبذة
تم تصميم Acorns للأفراد الجدد في الاستثمار والادخار. التطبيق سهل ومباشر ولا يحتاج إلى استخدام اليدين تمامًا. بالإضافة إلى استثمار التغيير الفائض ، فإنه يتيح لك الادخار للتقاعد ، وإنشاء حساب مصرفي ، والاستثمار من أجل أطفالك.
تأسس Acorns في عام 2012 ، وهو تطبيق الاستثمار الصغير الأكثر شعبية في السوق. مع ما يقرب من 10 ملايين مستثمر ، تساعد Acorns ملايين الأشخاص في الادخار والاستثمار في الطيار الآلي. كما أنه يقدم خطط بدء غير مكلفة ويسمح للجميع بالبدء في الاستثمار بغض النظر عن الوضع المالي.
Acorns هي عبارة عن منصة استثمارية تتميز بالاستثمار باستخدام "العملات الاحتياطية". يسمح Acorns ، وهو ليس مستشارًا آليًا تقليديًا ، للمستهلكين باستثمار التغيير الفائض في الأسهم الكسرية في صناديق الاستثمار المتداولة (الصناديق المتداولة في البورصة). يتمثل مفهوم منصة Acorns في أن الاستثمار يجب أن يكون بسيطًا وتلقائيًا ويمكن لأي شخص الوصول إليه.
تقدم Acorns مجموعة واسعة من خيارات الحساب. على الرغم من أنهم لا يوفرون حاليًا حساب توفير ، إلا أنهم يقدمون حسابًا جاريًا عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، فإنها توفر حسابات الوصاية. يتم استثمار جميع حساباتهم في صناديق تداول متداولة منخفضة التكلفة (ETFs). بالإضافة إلى ذلك ، قدمت Acorns للتو صندوق Bitcoin ، وهو ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO) ، للمستثمرين المهتمين بإضافة صندوق بيتكوين الآجل إلى محافظهم.
تحسن نبذة
تم إنشاء Betterment في عام 2008 وهو أحد كبار المستشارين الآليين. لديها ما يقرب من 730,000،33 مستثمر وتشرف على XNUMX مليار دولار في الأصول. ولأنه لا يوجد حد أدنى للاستثمار ، فهي طريقة ممتازة لاستثمار مبلغ متواضع من المال.
تحسين حسابات الاستثمار الآلي الموجهة نحو الهدف. يستخدم الروبوت القدرة على تحمل المخاطر والأهداف المالية لتحديد المحفظة الاستثمارية المثلى لك. لا يوجد حد أدنى للرصيد في حساب التحسين الرقمي الأساسي. يمكن للجميع الوصول إلى المحافظ والعملات المشفرة والمستشارين الماليين المسؤولين اجتماعياً. بالإضافة إلى ذلك ، فإنها توفر حصادًا للضرائب لتوفير المال على الضرائب. أولئك الذين يسعون إلى التفوق على السوق قد يختارون محفظة سمارت بيتا ، بينما يمكن للمتقاعدين اختيار محفظة الدخل.
استحوذت شركة Betterment للتو على شركة Makara الناشئة للاستثمار في العملة المشفرة. سيوفر Betterment قريبًا الاستثمار القائم على التشفير. اقرأ أيضًا ملف مراجعة Betterment VS Axos.
Acorns مقابل خدمة أفضل ومقارنة الميزات
التكاليف
كمستشارين آليين ، تمتلك Betterment و Acorns هيكل رسوم يختلف عن منصات التداول التقليدية. يتم احتساب رسوم التحسين كنسبة من إجمالي أصول حسابك. تبلغ الرسوم السنوية لشركة Betterment Digital 0.25 في المائة من محفظتك الاستثمارية ، بما في ذلك النقد والأصول ، دون شرط حد أدنى للرصيد. وبالتالي ، إذا استثمرت 10,000 دولار في محفظتك ، فستدفع 25 دولارًا سنويًا.
تحسين تفرض الخدمة المميزة رسومًا سنوية بنسبة 0.40 في المائة على جميع أصول المحفظة (النقدية والاستثمارات على حد سواء) بحد أدنى للرصيد يبلغ 100,000 دولار. وبالتالي ، بافتراض أنك احتفظت بحد أدنى قدره 100,000 دولار في محفظة Betterment Premium الخاصة بك ، فستدفع 400 دولار سنويًا مقابل الخدمة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمستخدمين فتح حسابات جارية وتوفير مجانية.
الجوز استخدام إستراتيجية تسعير بسعر ثابت. لديها ثلاثة مستويات خدمة: Acorns Lite ، الذي يقدم خدمات الاستثمار الأساسية ، يكلف 1 دولار شهريًا ؛ تبلغ تكلفة Acorns Personal ، التي تقدم حزمة الاستثمار النموذجية لمعظم المستخدمين ، 3 دولارات شهريًا ؛ و Acorns Family ، التي تتضمن إمكانيات الاستثمار للمُعالين ، تكلف 5 دولارات شهريًا. لا يشترط الجوزاء حد أدنى للرصيد.
تقوم رسوم الخدمة أيضًا بتقييم التكاليف غير ذات الصلة للإجراءات الشائعة ، بما في ذلك عمليات الإيداع والسحب والبطالة.
انواع الحسابات
يمكنك فتح مجموعة متنوعة من أنواع الحسابات باستخدام تحسن، بما في ذلك:
- روث ، التقليدية ، و SEP IRA
- فرد
- مشترك
- الثقة
- تحسين الاحتياطي النقدي
- حساب جار
أنواع الحسابات المتوفرة لـ Acorns هي:
- روث ، التقليدية ، و SEP IRA
- حسابات فردية
- 401 (ك) انقلاب
- حسابات الحفظ
- تدقيق في الحساب
يُمكّن Betterment الحسابات المشتركة والحسابات الائتمانية ، بينما يقبل Acorns حسابات الحفظ فقط. قد يجعل هذا من Betterment الخيار الأفضل للأزواج الذين يرغبون في الاستثمار معًا. ومع ذلك ، فإن Acorns متفوق في تعليم أطفالك كيفية الاستثمار.
مجموعة من الاستثمارات
تقدم Betterment ما يصل إلى اثني عشر نوعًا من الأصول المتميزة. تقدم Acorns فقط صناديق الاستثمار المتداولة من ستة فئات أصول مميزة. يسمح لك Betterment بالاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة والأسهم والخيارات والصناديق المشتركة والمزيد.
تقدم الجوز مجموعة متنوعة محدودة للغاية. ومع ذلك ، فإن Acorns تستخدم فلسفة الاستثمار الخاصة بالدكتور هاري ماركويتز. حصل على جائزة نوبل في نظرية المحفظة الحديثة. ومع ذلك ، يعتمد معظم المستشارين الآليين على نظرية المحفظة هذه.
الحسابات والمحافظ المدارة
تحسن و Acorns تستثمر أموالك وفقًا لأهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر. هذه سمة أساسية لكل من المستشارين الآليين وتطبيقات المدخرات الصغيرة ، وهذا هو السبب في أن شركة Betterment و Acorns رائعة للمستثمرين السلبيين.
يمكنك الاستثمار في عدة محافظ مع Betterment ، بما في ذلك:
- المحفظة الأساسية للتحسين
- محفظة الدخل المستهدفة من بلاك روك
- محفظة Goldman Sachs Smart Beta
- محفظة التكنولوجيا المبتكرة
عند التسجيل ، سيُطلب منك إكمال استبيان الاستثمار. تقوم شركة Betterment بعد ذلك ببناء محفظة من صناديق الاستثمار المتداولة والسندات منخفضة التكلفة والتي تتوافق مع أهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر.
الورك - يجب أولاً الوقوف مع ضم الكعبين معًا، ثم قياس محيط المنطقة الأكثر امتلاءً من الورك، مع المحافظة على شريط القياس موازيًا للأرض. الجوز المحفظة قابلة للمقارنة مع Betterment لأن التطبيق يستثمر في مجموعة من صناديق الاستثمار المتداولة والسندات. يقترح التطبيق محفظة بناءً على عمر المستخدم ، والأفق الزمني ، والدخل ، والأهداف ، وتحمل المخاطر. كما هو الحال مع Betterment ، يمكنك اختيار محفظتك الخاصة بغض النظر عن التطبيق.
في الوقت الحاضر ، تقدم Acorns خمس محافظ استثمارية أساسية:
- المحافظ: مزيج من السندات الحكومية والشركات.
- معتدل معتدل: وزن متساوٍ تقريبًا للأسهم والسندات.
- متوسط: مجموعة من الأسهم الرئيسية والمتوسطة والصغيرة ، بالإضافة إلى التعرض للسندات.
- عدواني إلى حد ما: في الغالب أسهم ذات رؤوس أموال كبيرة
- عدواني: محفظة قائمة على الأسهم بالكامل
ومع ذلك ، تشارك Acorns في 12 ETFs فقط في جميع محافظها الاستثمارية ، مما يجعلها أكثر تقييدًا من Betterments.
تجربة التداول وتطبيقات الهاتف المحمول
كلتا هاتين العلامتين التجاريتين مصممتان جيدًا نسبيًا لأغراض كل منهما.
من المفترض أن يتم استخدام Betterments و Acorns بشكل أساسي من خلال التطبيقات الخاصة بكل منهما ، وتعكس واجهات المستخدم الخاصة بها هذه النية. عند التسجيل في أي برنامج ، ستتم مطالبتك بالإجابة على عدة أسئلة أولية. يتضمن هذا اسمك ، ومنصب عملك ، ودخلك ، وتاريخ ميلادك ، ورقم الضمان الاجتماعي. عند تقييم هذه الخدمات المتنافسة ، أنشأ هذا المؤلف حسابًا تجريبيًا مع كل حساب في حوالي أربع دقائق. ثم تقودك كلتا الخدمتين مباشرة إلى منصات الاستثمار.
بصفتك مستشاري robo ، لا يتم منحك عرضًا للأصول والبدائل. بدلاً من ذلك ، توفر Acorns and Betterment خيارات أساسية لنوع الحساب الذي تختار إنشاءه وتوفر أدوات تنقل مباشرة لإدارة حسابك وأموالك.
هنا ، يصبح التمييز بين الخدمتين واضحًا. يوفر التحسين حلولًا متاحة بسهولة أكبر لتحديد أهداف مالية معينة. بينما يسمح لك Acorns بالذهاب إلى تحديد أهداف محددة ، فإنه يتم أيضًا نسيانه ، وهو نوع من إستراتيجية الإعداد والنسيان. ينعكس هذا الجانب من استراتيجية عمل Acorns في تجربة المستخدم: فأنت تختار أهدافك المالية ثم تشاهد مساهماتك الآلية تنمو بمرور الوقت.
| الميزات والخدمات |  |
 |
|---|---|---|
| التقييم | ||
| الحد الأدنى لفتح الحساب | $0 | $0 |
| 401 (ك) المساعدة | لا | نعم فعلا |
| المصادقة الثنائية. | نعم فعلا | نعم فعلا |
| خيارات المشورة | الآلي | آلي وبشري |
| الاستثمار المسؤول اجتماعيا | ||
| منصة على الإنترنت | نعم | نعم |
| فون التطبيق | ||
| التطبيقات | ||
| البنوك والمصارف | نعم فعلا | لا |
| أسهم كسرية | نعم | نعم |
| الحسابات الخاضعة للضريبة | نعم | نعم |
| خطط 401k | نعم | لا |
| حسابات IRA | نعم | نعم |
| حسابات روث إيرا | نعم | نعم |
| حسابات SEP IRA | نعم | نعم |
| حسابات الثقة | نعم | لا |
| 529 خطط | لا | لا |
ميزات أخرى
هنا اللحوم والبطاطس من هذه الخدمات. يقدم كل من Betterment و Acorns مستشارين آليين غير مكلفين نسبيًا. كلاهما يعتمد بشكل أساسي على التطبيق وهما بديهيان ومصممان جيدًا. ومع ذلك ، فإن كل منها يخدم سوقًا متميزًا للغاية. الجوز مخصص للمستثمرين المبتدئين. ميزتها الأساسية هي خيار الاستثمار الآلي "التقريبي" ، والذي يتيح الاستثمار اليومي دون الحاجة إلى ميزانية لمساهمة محفظة شهرية.
مستخدمو الجوز قد تربط الخدمة بحسابات الإنفاق الخاصة بهم ، مثل الحسابات الجارية وحسابات بطاقات الائتمان الخاصة بهم. تقريب الجوز تلقائيًا كل معاملة إلى أقرب دولار. يقوم بخصم الفائض من إنفاقك ويضعه تلقائيًا في محفظة Acorn الخاصة بك. لنفترض أنك اشتريت فنجانًا من القهوة مقابل 3.78 دولارًا. ستنفق 4.00 دولارات بالضبط ، وستضيف Acorns 0.22 دولارًا إلى محفظتك.
هذا البرنامج مناسب بشكل مثالي للمستثمرين المبتدئين ، وخاصة الشباب الذين لديهم عقود لتنمية الأموال. إن استثمار بضعة سنتات في كل مرة ليس طريقة سريعة لتنمية الأموال ، ولكن قد يتراكم على مدى 30 أو 40 عامًا. من الواضح أن هذا ليس الخيار الوحيد للاستثمار مع Acorns. كما هو الحال مع أي خدمة أخرى ، يمكنك إيداع الأموال مباشرة. ومع ذلك ، فإن خيار الاستثمار الآلي هو بلا شك الميزة الأكثر جاذبية في Acorns.
من ناحية أخرى ، التحسين غير معقد نسبيًا. لا تقدم وظيفة الاستثمار الآلي لشركة Acorns ولكنها تركز على بناء أصول أكثر أهمية. يقدم هذا البرنامج المزيد من الخيارات المتميزة لاستهداف أموالك ، مثل تحديد أهداف دخل تقاعد محددة ولديه أدوات إضافية للمستثمرين الذين يسعون إلى تحقيق أهداف الحياة. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم شركة Betterment نصائح استثمارية شخصية من الاستشاريين الماليين للشركة. هذه الخدمة مجانية لمستخدمي Betterment Premium وتكلف أعضاء Betterment Digital 300 دولار.
من تلك النقطة فصاعدًا ، توفر كلتا الخدمتين تجربة قابلة للمقارنة. يتطلب كل منها بيانات شخصية أساسية مثل العمر وأهداف الاستثمار والدخل. بعد ذلك ، يقدم كل منها مجموعة مختارة من المحافظ الاستثمارية.
الجوز قدمت خمس محافظ مختلفة تتراوح من الحذر إلى العدوانية ، ويتألف كل منها من صناديق الاستثمار المتداولة ويتم إعادة التوازن تلقائيًا لتتناسب مع نمو الهدف ورصيد إدارة المخاطر للصندوق المعني.
يوفر Betterment ستة محافظ استثمارية تتألف من مزيج من صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة. تم تصميم بعض أموال هذا المستشار لموازنة النمو والمخاطر ، بينما يحقق البعض الآخر أهدافًا متخصصة. على سبيل المثال ، توفر الشركة محفظة استثمارية مسؤولة اجتماعيًا ، والتي تستثمر في شركات مناسبة لمواجهة التحديات البيئية والاجتماعية ، ومحفظة استثمارية لتقليل الضرائب. من خلال تعديل خيارات المخاطر الخاصة بهم ، يمكن للأفراد في النهاية تعديل توزيع الأصول داخل محافظهم الاستثمارية.
خدمة العملاء
يبذل هؤلاء المستشارون الآليون قصارى جهدهم لتقديم خدمة العملاء ، لكنهم ليسوا أقوياء مثل الآخرين ولا يقدمون المساعدة على مدار الساعة.
يمكنك الاتصال بخدمة عملاء Acorns عبر الإنترنت على help.acorns.com أو عبر الهاتف. ومع ذلك ، اكتشفنا أن دعم البريد الإلكتروني كان بطيئًا في الاستجابة ، حيث استغرق الرد على سؤالنا أربعة أيام.
كانت هناك فترة انتظار للمساعدة عبر الهاتف ، لكن الفرد كان ودودًا ومتعاونًا. قد نتلقى ردًا في غضون 10 دقائق خلال ساعات العمل.
يوفر Betterment خدمة العملاء عن طريق البريد الإلكتروني والهاتف. هناك العديد من أرقام الهواتف للاتصال بناءً على نوع المساعدة المطلوب. اكتشفنا أن رقم الدعم العام الخاص بهم ليس لديه وقت انتظار وأجبنا بسرعة على استفساراتنا.
الاستثمار الآلي
إعادة التوازن التلقائي
الأساسي والمتميز تحسن العملاء لديهم حق الوصول إلى إعادة التوازن التلقائي. الخدمة مجانية لكل نوع حساب. تضمن إعادة التوازن اليومية عدم انحراف محفظتك بشكل كبير عن خطة الاستثمار وتحمل المخاطر.
بالإضافة إلى ذلك، الجوز تقدم إعادة التوازن الآلي لجميع أنواع الحسابات. يمكن للمستثمرين الاختيار من بين خمس محافظ ، وتعيد Acorns استثمار مدفوعات الأرباح بانتظام للحفاظ على سلامة محافظ المستثمرين. إنه يفتقر إلى التطور الذي يتمتع به Betterment ومستشارو الروبوتات الآخرون.
مستشارون بشريون
يحصل مستخدمو Premium Betterment على إمكانية الوصول إلى مستشارين حقيقيين. يمكنك الوصول إلى مستشار بشري عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني.
لا يوجد مستشارون يمكن الوصول إليهم من أجل Acorns. ومع ذلك ، فإن الخدمة مخصصة لإدارة الذكاء الاصطناعي فقط. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد خطط لتقديم مستشارين بشريين لعملاء Acorns.
نسب المصاريف
معدلات إنفاق الجوز ضئيلة ، وتتراوح من 0.05 إلى 0.15 بالمائة. هذا ضروري لضمان نمو صافي العائدات أو أن يظل إيجابيًا خلال أسعار الفائدة المنخفضة.
يوفر التحسين أيضًا نسب نفقات منخفضة ، وإن لم تكن منخفضة مثل الجوز. من المرجح أن تتراوح نسب الإنفاق على التحسينات بين 0.09 و 0.17 في المائة.
الاستثمار المسؤول اجتماعيا
لا تقدم الجوز أي بدائل مسؤولة اجتماعيًا. لا يمكنك اختيار الاستثمارات يدويًا أو إدارة محفظتك بشكل مستقل. بينما توفر أداة "تغيير إمكاناتك" قدرًا كبيرًا من التنوع ، فلا توجد خيارات مسؤولة اجتماعيًا.
يسمح التحسين للمستثمرين بتحديد الأهداف والاهتمامات طوال عملية الإعداد. يمكنك أيضًا تحديد محفظة SRI اعتمادًا على أهدافك الاستثمارية الأخلاقية. يمكنك أيضًا تحديد القطاعات والشركات التي لا ترغب في دعمها.
تفضيلي: الجوز يفوز على التحسين
Acorns هي طريقة سهلة ومباشرة للاستثمار وكسب المال مع تغيير احتياطي. إنه أفضل من حساب التوفير المصرفي الذي يقوم فقط بتقريب التغيير الخاص بك وإيداعه في حساب.
باستخدام Acorns ، يمكنك كسب أموال حقيقية من الفائض الفائض. ومع ذلك ، فهي ليست الأمثل للتقاعد أو الأرباح الكبيرة.
التحسين هو أفضل مستشار آلي إذا كنت ترغب في كسب المال بطريقة مشروعة. يوفر Betterment للمستثمرين ميزات إضافية وأنواع الحسابات وفئات الأصول وأداة تخطيط تقاعد الذكاء الاصطناعي من Acorns.
الجوز مقابل الأفضل: الخلاصة
من الضروري أن نفهم أن Acorns لا يحاول التنافس مع Betterment. تعتبر Acorns فعالة بشكل معقول في تحقيق مهمتها المعلنة لمساعدة المستثمرين في استثمار فائضهم ، والذي سينمو في النهاية إلى محافظ استثمارية أكثر إثارة.
يعد Acorns بديلاً رائعًا إذا كنت تبحث عن منصة استثمار للمبتدئين. إنها أيضًا طريقة ممتازة لإنشاء حساب استثمار تلقائي منخفض التكلفة لأطفالك. أدرك أنه من خلال إيداع أموال إضافية في حسابك ، سيزداد رأس المال الخاص بك بسرعة أكبر. يعني الاستثمار في تعديلات طفيفة أن تجميع ثروات كبيرة سيستغرق وقتًا طويلاً.
التحسين ، من ناحية أخرى ، هو الخيار الأفضل إذا كنت تريد مستشارًا آليًا كامل الميزات. يوفر التحسين المزيد من الأدوات والحافظات والوظائف. يوفر الموقع أيضًا للعملاء استثمارات مسؤولة اجتماعيًا ومحافظ Smart Beta ، والتي لا توفرها Acorns.
أسئلة شائعة
هل الجوز أم التحسين أفضل؟
يوفر التحسين نطاقًا أوسع من بدائل وموارد الاستثمار ، بما في ذلك المستشارون الماليون والبشريون وجني الخسائر الضريبية والعديد من تقنيات الاستثمار. يعد Acorns مكانًا رائعًا لبدء الاستثمار إذا لم يكن لديك الكثير من المال ولكنك ترغب في جعل مشترياتك المنتظمة ذات قيمة. لدى Acorns وظيفة "التقريب" التي تقرب مشترياتك إلى أقرب دولار وتستثمر الفائض.
هل Acorns مكان لائق للاستثمار؟
يوفر Acorns محفظة أساسية أو مدارة بشكل مستدام مع ثلاث درجات من تحمل المخاطر. يسمح Acorns ، وهو ليس مستشارًا آليًا تقليديًا ، للمستهلكين باستثمار فائضهم في الأسهم الجزئية في صناديق الاستثمار المتداولة (الصناديق المتداولة في البورصة). يتمثل مفهوم منصة Acorns في أن الاستثمار يجب أن يكون بسيطًا وتلقائيًا ويمكن لأي شخص الوصول إليه.
هل Acorns مناسب لحسابات التقاعد الفردية (IRA)؟
