Quando se trata de guardar dinheiro para a aposentadoria, você já pode estar no caminho certo se seu empregador fizer contribuições antes de impostos para um plano 401(k) em seu nome. No entanto, esta não é a única possibilidade para sua conta de aposentadoria.

Uma conta de aposentadoria individual, às vezes conhecida como IRA, oferece uma oportunidade distinta de reservar dinheiro para a aposentadoria. Você tem a opção de trabalhar com um IRA ouro padrão ou um IRA Roth, ou pode combinar os dois. Você tem ainda mais possibilidades para sua conta de aposentadoria individual (IRA) se for autônomo ou operar uma pequena empresa. E o mais emocionante é... Quando chegar a hora de economizar dinheiro para uma aposentadoria confortável, um IRA de qualquer tipo o colocará à frente do jogo.

A seguir está uma lista de quatro vantagens que vêm com um tradicional ou um Roth IRA.

1. Gold IRA vem com acessibilidade total

Um IRA pode ser aberto e financiado pela grande maioria da população.

Tudo o que é necessário para iniciar um IRA tradicional e começar a fazer contribuições é que você (ou seu parceiro) tenha recebido renda sujeita a tributação.

Embora não haja limite de idade superior para iniciar um Roth IRA ou fazer contribuições para um, sua capacidade de fazê-lo pode ser limitada dependendo de sua situação fiscal pessoal e sua renda total modificada.

Uma Conta de Aposentadoria Individual pode ser aberta de forma rápida e fácil em muitas instituições financeiras. A maioria dos bancos também simplifica a gestão do seu dinheiro.

Seus investimentos podem ser tratados de forma independente ou você pode procurar o conselho de um consultor financeiro. Alternativamente, você pode optar por uma estratégia automatizada, onde suas participações são constantemente rastreadas e reequilibradas em seu nome.

2. Benefício total dos mecanismos clássicos de IRA

O principal benefício de um IRA tradicional é a capacidade de adiar o pagamento de impostos sobre ganhos e contribuições até que as distribuições obrigatórias comecem aos 72 anos. Ao contrário de uma conta de corretagem padrão, a maior parte de seu investimento em um IRA tradicional será feita no início. Com mais dinheiro guardado agora (e composto ao longo do tempo), você poderá sacar uma quantia maior na aposentadoria.

Você pode reduzir sua renda tributável em aproximadamente US$ 6.000 (ou US$ 7.000 se tiver 50 anos ou mais) fazendo contribuições dedutíveis.

3. Adie sua isenção fiscal do seu Gold IRA até você se aposentar

Enquanto um IRA padrão pode ajudá-lo a economizar dinheiro em impostos agora, um Roth IRA oferece o mesmo benefício na aposentadoria. Como suas contribuições são feitas com dinheiro após impostos, sua renda de aposentadoria e saques serão isentos de impostos. Isso é um grande bônus para os poupadores, especialmente aqueles que começam na casa dos vinte e trinta anos.

Wendy Kelley, gerente regional da marca IRA do US Bank, explica que uma das principais vantagens de um Roth IRA é que os saques feitos após a aposentadoria não estão sujeitos a impostos. Além disso, é uma ótima maneira de os jovens economizarem para a aposentadoria, porque seu dinheiro pode crescer livre de impostos enquanto trabalham.

Um Roth IRA pode ser a melhor opção se você valoriza a mobilidade. Roth IRAs facilitam a retirada antecipada devido a retiradas isentas de impostos na pensão, a ausência de RMDs e a possibilidade de retirar as contribuições a qualquer momento. (Mas lembre-se de que o limite anual de contribuições para IRAs regulares e ouro é de US$ 6.000 e US$ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais.)

4. Você é o mestre do seu ouro IRA

Apenas 61% dos trabalhadores americanos recorrem a uma pensão privada patrocinada pelo empregador em 2021, de acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS) (k). Se você já possui um 401(k), um IRA pode ajudá-lo a evitar alguns erros comuns.

Por exemplo, com um 401(k), as pessoas desempenham o papel de funcionário em vez de proprietário. Sem o seu consentimento, sua empresa pode fazer alterações no plano ou reduzir o leque de investimentos disponíveis para você. Se você deixar seu trabalho, não poderá mais fazer contribuições para o seu 401(k).

A conclusão

No entanto, você pode manter qualquer coisa que colocar em um IRA. Se você mudar de emprego, não perderá o acesso ao seu IRA e poderá até transferir dinheiro do 401(k) do seu empregador anterior para o novo IRA. Você pode investir em ações, títulos, fundos de investimento, fundos negociados em bolsa (ETFs) e muito mais com um IRA de alta qualidade. Em seu artigo, Kelley adverte que as opções de investimento abertas aos funcionários podem ser limitadas por certos planos qualificados pelo empregador. Você poderia ter mais flexibilidade e gerenciamento sobre seus investimentos em uma conta de aposentadoria individual.

Se você tiver seu próprio IRA, poderá personalizar seus investimentos para se adequar à sua situação única, tolerância ao risco e objetivos de longo prazo.