Jeśli chodzi o odkładanie pieniędzy na emeryturę, być może jesteś już na dobrej drodze, jeśli Twój pracodawca opłaca składki przed opodatkowaniem do planu 401(k) w Twoim imieniu. Nie jest to jednak jedyna możliwość dla Twojego konta emerytalnego.

Indywidualne konto emerytalne, czasami nazywane IRA, daje wyraźną możliwość odłożenia pieniędzy na emeryturę. Masz możliwość pracy ze standardowym złotym IRA lub Roth IRA, lub możesz połączyć te dwa. Masz jeszcze więcej możliwości dla swojego indywidualnego konta emerytalnego (IRA), jeśli jesteś samozatrudniony lub prowadzisz małą firmę. A najbardziej ekscytującą rzeczą jest to, że... Kiedy nadejdzie czas, aby zaoszczędzić pieniądze na wygodną emeryturę, wszelkiego rodzaju IRA da ci przewagę.

Poniżej znajduje się lista czterech zalet, które wiążą się z tradycyjnym lub Roth IRA.

1. Złota IRA ma czystą dostępność

IRA może zostać otwarta i finansowana przez zdecydowaną większość populacji.

Wszystko, co jest wymagane do rozpoczęcia tradycyjnego IRA i rozpoczęcia wpłacania składek, to to, że Ty (lub Twój partner) osiągnąłeś dochód podlegający opodatkowaniu.

Chociaż nie ma górnego limitu wiekowego na rozpoczęcie Roth IRA lub wpłacanie składek do takiego konta, zdolność do tego może być ograniczona w zależności od osobistego statusu podatkowego i zmodyfikowanego całkowitego dochodu.

Indywidualne Konto Emerytalne można szybko i łatwo otworzyć w wielu instytucjach finansowych. Większość banków ułatwia również zarządzanie pieniędzmi.

Twoje inwestycje mogą być obsługiwane niezależnie lub możesz zasięgnąć porady doradcy finansowego. Alternatywnie możesz wybrać strategię automatyczną, w której Twoje zasoby są stale śledzone i równoważone w Twoim imieniu.

2. Pełne korzyści z klasycznych mechanizmów IRA

Podstawową korzyścią tradycyjnego konta IRA jest możliwość odroczenia płacenia podatków od zarobków i składek do czasu, gdy obowiązkowe wypłaty rozpoczną się w wieku 72 lat. W przeciwieństwie do standardowego rachunku maklerskiego, większość inwestycji w tradycyjne konto IRA zostanie dokonana na samym początku. Mając teraz więcej pieniędzy odłożonych (i zsumowanych w czasie), możesz być w stanie wypłacić większą sumę na emeryturze.

Możesz obniżyć swój dochód podlegający opodatkowaniu o około 6000 USD (lub 7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej) poprzez wpłacanie składek podlegających odliczeniu.

3. Odłóż ulgę podatkową ze złotej IRA do czasu przejścia na emeryturę

Podczas gdy standardowa IRA może teraz pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na podatkach, Roth IRA daje takie same korzyści na emeryturze. Ponieważ Twoje składki są dokonywane z pieniędzy po opodatkowaniu, Twoje dochody emerytalne i wypłaty będą wolne od podatku. To duża premia dla oszczędzających, zwłaszcza tych, którzy mają przewagę w wieku dwudziestu i trzydziestu lat.

Wendy Kelley, regionalny menedżer marki IRA w US Bank, wyjaśnia, że jedną z głównych zalet Roth IRA jest to, że wypłaty dokonywane po przejściu na emeryturę nie podlegają opodatkowaniu. Co więcej, dla młodych ludzi jest to świetny sposób na oszczędzanie na emeryturę, ponieważ ich pieniądze mogą rosnąć bez podatku, gdy pracują.

Roth IRA może być najlepszą opcją, jeśli cenisz sobie mobilność. Roth IRA ułatwiają wczesne wycofanie ze względu na wolne od podatku wypłaty z emerytury, brak RMDs i możliwość wycofania składek w dowolnym momencie. (Pamiętaj jednak, że roczny limit składek zarówno na regularne, jak i na złote IRA wynosi 6000 USD i 7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej).

4. Jesteś mistrzem swojego złota IRA

Według Biura Statystyki Pracy (BLS) (k) tylko 61% amerykańskich pracowników korzysta z prywatnej emerytury sponsorowanej przez pracodawcę w 2021 r. Jeśli masz już 401(k), IRA może pomóc Ci uniknąć niektórych typowych błędów.

Na przykład przy 401(k) ludzie grają raczej rolę pracowników niż właścicieli. Bez Twojej zgody Twoja firma może wprowadzić zmiany w planie lub ograniczyć zakres dostępnych dla Ciebie inwestycji. Jeśli odejdziesz z pracy, nie będziesz już mógł wpłacać składek na swoje 401(k).

Konkluzja

Możesz jednak zatrzymać wszystko, co włożysz do IRA. Jeśli zmienisz pracę, nie stracisz dostępu do swojego konta IRA, a nawet możesz przelać pieniądze z 401(k) poprzedniego pracodawcy do nowego konta IRA. Możesz inwestować w akcje, obligacje, fundusze powiernicze, fundusze ETF i nie tylko dzięki wysokiej jakości IRA. W swoim artykule Kelley ostrzega, że opcje inwestycyjne dostępne dla pracowników mogą być ograniczone przez pewne plany kwalifikowane przez pracodawcę. Możesz mieć większą elastyczność i zarządzanie swoimi inwestycjami na indywidualnym koncie emerytalnym.

Jeśli posiadasz własne konto IRA, możesz dostosować swoje inwestycje do swojej wyjątkowej sytuacji, tolerancji ryzyka i długoterminowych celów.