Wenn es darum geht, Geld für den Ruhestand beiseite zu legen, sind Sie möglicherweise bereits auf einem guten Weg, wenn Ihr Arbeitgeber in Ihrem Namen Vorsteuerbeiträge zu einem 401 (k) -Plan leistet. Dies ist jedoch nicht die einzige Möglichkeit für Ihr Alterskonto.

Ein individuelles Rentenkonto, manchmal auch als IRA bekannt, bietet eine eindeutige Möglichkeit, Geld für den Ruhestand beiseite zu legen. Sie haben die Möglichkeit, entweder mit einem Standard -Gold-IRA oder einem Roth-IRA zu arbeiten, oder Sie können beide kombinieren. Noch mehr Möglichkeiten für Ihr individuelles Rentenkonto (IRA) haben Sie, wenn Sie selbstständig sind oder ein Kleingewerbe betreiben. Und das Aufregendste ist ... Wenn es an der Zeit ist, Geld für einen komfortablen Ruhestand zu sparen, wird Ihnen eine IRA jeder Art einen Schritt voraus sein.

Das Folgende ist eine Liste von vier Vorteilen, die entweder mit einem traditionellen oder einem Roth IRA einhergehen.

1. Gold IRA bietet schiere Zugänglichkeit

Eine IRA kann von der überwiegenden Mehrheit der Bevölkerung eröffnet und finanziert werden.

Alles, was erforderlich ist, um eine traditionelle IRA zu gründen und Beiträge zu leisten, ist, dass Sie (oder Ihr Partner) ein Einkommen haben, das der Besteuerung unterliegt.

Obwohl es keine obere Altersgrenze für die Gründung eines Roth IRA oder die Einzahlung von Beiträgen gibt, kann Ihre Fähigkeit dazu je nach Ihrem persönlichen Steuerstatus und Ihrem modifizierten Gesamteinkommen begrenzt sein.

Ein individuelles Altersvorsorgekonto kann bei vielen Geldinstituten schnell und einfach eröffnet werden. Die meisten Banken machen es Ihnen auch einfach, Ihr Geld zu verwalten.

Sie können Ihre Anlagen unabhängig verwalten oder sich von einem Finanzberater beraten lassen. Alternativ können Sie sich für eine automatisierte Strategie entscheiden, bei der Ihre Bestände ständig nachverfolgt und in Ihrem Namen neu gewichtet werden.

2. Voller Nutzen der klassischen IRA-Mechanismen

Der Hauptvorteil eines traditionellen IRA ist die Möglichkeit, die Zahlung von Steuern auf Einkommen und Beiträge aufzuschieben, bis die vorgeschriebenen Ausschüttungen im Alter von 72 Jahren beginnen. Anders als bei einem Standard-Brokerage-Konto wird der Großteil Ihrer Investition in ein traditionelles IRA zu Beginn getätigt. Wenn Sie jetzt mehr Geld zur Seite legen (und im Laufe der Zeit verzinsen), können Sie im Ruhestand möglicherweise eine größere Summe abheben.

Sie können Ihr steuerpflichtiges Einkommen um etwa 6.000 $ (oder 7.000 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) senken, indem Sie abzugsfähige Beiträge leisten.

3. Verschieben Sie Ihre Steuervergünstigung von Ihrem Gold IRA, bis Sie in Rente gehen

Während ein Standard-IRA Ihnen helfen kann, jetzt Steuern zu sparen, bietet Ihnen ein Roth-IRA den gleichen Vorteil im Ruhestand. Da Ihre Beiträge mit Nachsteuergeldern geleistet werden, sind Ihre Alterseinkünfte und -bezüge steuerfrei. Das ist ein großer Bonus für Sparer, insbesondere für diejenigen, die in ihren Zwanzigern und Dreißigern einen Vorsprung haben.

Wendy Kelley, regionale IRA-Markenmanagerin bei der US Bank, erklärt, dass einer der Hauptvorteile einer Roth IRA darin besteht, dass Abhebungen nach der Pensionierung nicht steuerpflichtig sind. Darüber hinaus ist es für junge Menschen eine großartige Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen, da ihr Geld während der Arbeit steuerfrei wachsen kann.

Ein Roth IRA ist möglicherweise die beste Option, wenn Sie Wert auf Mobilität legen. Roth IRAs erleichtern den Vorbezug durch steuerfreien Rentenbezug, das Fehlen von RMDs und die Möglichkeit, Beiträge jederzeit abzuheben. (Denken Sie jedoch daran, dass das jährliche Limit für Beiträge sowohl zu regulären als auch zu Gold-IRAs 6.000 USD beträgt und 7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.)

4. Sie sind der Meister Ihrer Gold-IRA

Laut dem Bureau of Labor Statistics (BLS) (k) haben nur 61 % der amerikanischen Arbeitnehmer im Jahr 2021 Anspruch auf eine arbeitgeberfinanzierte private Rente. Wenn Sie bereits einen 401(k) haben, kann Ihnen ein IRA helfen, einige häufige Fehler zu vermeiden.

Bei einem 401(k) spielen die Menschen beispielsweise eher die Rolle des Mitarbeiters als des Eigentümers. Ohne Ihre Zustimmung kann Ihr Unternehmen Änderungen am Plan vornehmen oder die Bandbreite der Ihnen zur Verfügung stehenden Investitionen reduzieren. Wenn Sie Ihre Arbeit aufgeben, können Sie keine Beiträge mehr zu Ihrem 401 (k) leisten.

Der Abschluss

Sie dürfen jedoch alles behalten, was Sie in eine IRA einzahlen. Wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln, verlieren Sie nicht den Zugang zu Ihrem IRA, und Sie können sogar Geld aus dem 401(k)-Konto Ihres vorherigen Arbeitgebers in Ihr neues IRA überweisen. Mit einem hochwertigen IRA können Sie in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds (ETFs) und mehr investieren. In ihrem Artikel warnt Kelley davor, dass die den Mitarbeitern offen stehenden Investitionsmöglichkeiten durch bestimmte arbeitgeberqualifizierte Pläne eingeschränkt werden könnten. Sie könnten mehr Flexibilität und Kontrolle über Ihre Investitionen in einem individuellen Rentenkonto haben.

Wenn Sie über eine eigene IRA verfügen, können Sie Ihre Investitionen an Ihre individuelle Situation, Risikobereitschaft und langfristigen Ziele anpassen.